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李明辉 著

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店铺： 天泰尚图书专营店

出版社： 上海财经大学出版社

ISBN：9787564228408

商品编码：27944228604

包装：平装-胶订

出版时间：2018-01-01

基本信息

书名：我国商业银行非利息业务发展及其影响研究

定价：45.00元

作者：李明辉

出版社：上海财经大学出版社

出版日期：2018-01-01

ISBN：9787564228408

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：大16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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目前，利率市场化步伐的加快，银行业准入对民间资本的放开，以及互联网金融的崛起，都显示我国商业银行所处的经营环境正在发生翻天覆地的变化。商业银行如何转变经营发展的思路和理念，调整自身业务发展以适应众多外界挑战，抓住机会变困境为机遇？同时作为后发国家，我国金融市场发展还不够成熟，随着我国银行业务规模的逐渐扩大，商业银行如何进行业务多元化、发展非利息业务，这些都是我国商业银行当前面临的*棘手的难题。另外，作为银行非利息业务发展较晚的国家，我们需要对国外商业银行非利息业务发展经验以及内生的金融创新进行研究，以便为我国商业银行的业务发展积累理论和经验支持。*后，商业银行非利息业务发展又是如何影响我国银行业的传统业务？对银行风险和盈利质量是否有所改善？商业银行发展非利息业务的现实意义究竟在哪里？这些问题都有待理论和实证的检验，同时都是当前我国商业银行面临的重大现实问题。厘清有关非利息业务与银行传统业务、风险与盈利质量之间的关系正是《我国商业银行非利息业务发展及其影响研究》研究的初衷和出发点。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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我国商业银行非利息业务发展及其影响研究 内容简介 本书深入剖析了我国商业银行非利息业务发展的现状、驱动因素、挑战与机遇，并系统研究了非利息业务对商业银行整体经营绩效、风险管理、金融创新以及宏观经济运行等方面的影响。全书立足于我国商业银行改革开放以来的历史沿革，紧密结合当前金融业发展的新趋势和新格局，旨在为商业银行实现高质量发展、提升核心竞争力提供有益的参考和借鉴。 第一章 引言 商业银行作为现代金融体系的核心，其经营模式的转型升级至关重要。长期以来，我国商业银行的盈利模式在很大程度上依赖于传统的存贷利差，即利息收入。然而，随着利率市场化改革的深入推进、金融脱媒现象的加剧以及市场竞争的日趋激烈，单纯依靠利息收入的模式面临着日益严峻的挑战。在此背景下，非利息业务，包括手续费及佣金收入、投资收益、汇兑损益等，逐渐成为商业银行拓展收入来源、分散经营风险、提升盈利能力和实现可持续发展的重要途径。 本研究聚焦于我国商业银行非利息业务的蓬勃发展及其所带来的深远影响。研究旨在回答以下核心问题：我国商业银行的非利息业务是如何发展演变的？哪些因素推动了其快速增长？商业银行在发展非利息业务过程中面临哪些主要的挑战？非利息业务的增长对商业银行的盈利能力、风险结构、创新能力以及整体竞争力带来了哪些具体影响？这些影响又如何传导至更广泛的宏观经济层面？ 本书的研究具有重要的理论价值和现实意义。在理论层面，本研究将丰富和拓展关于商业银行经营模式转型、收入多元化战略以及金融创新效应的现有文献，为理解新兴市场国家商业银行的发展规律提供新的视角。在实践层面，本研究将为我国商业银行制定更具前瞻性的战略规划提供决策依据，帮助银行优化业务结构，提升风险抵御能力，并在激烈的市场竞争中赢得优势。同时，研究成果也将为监管部门制定更有效的政策措施，引导金融市场健康发展提供重要的参考。 第二章 我国商业银行非利息业务发展现状与演进 本章将系统梳理我国商业银行非利息业务的发展历程，从宏观和微观层面分析其现状特征。 发展历程回顾： 追溯改革开放以来，我国商业银行非利息业务从萌芽、起步到快速发展、日益重要的演进过程。重点关注不同历史时期，国家政策导向、金融市场环境变化以及商业银行自身战略调整对非利息业务发展的驱动作用。 现状特征分析： 收入结构分析： 详细分析商业银行非利息收入在总收入中的占比及其变化趋势。比较不同类型商业银行（国有大行、股份制银行、城商行、农商行）在非利息收入构成上的差异。 业务构成分析： 深入剖析非利息业务的主要构成部分，包括但不限于： 手续费及佣金收入： 支付结算、代理业务、银行卡业务、咨询顾问、资产管理、理财业务、托管业务、保险代销、证券代销、撮合交易等。 投资收益： 债券投资、股票投资、基金投资、股权投资、另类投资等产生的收益。 汇兑损益： 外汇买卖、结售汇等业务产生的汇兑差额。 其他非利息收入： 例如，租赁收入、罚没收入等。 区域与规模差异： 分析不同地区、不同规模的商业银行在非利息业务发展上的差异性，探究可能的原因。 驱动因素剖析： 利率市场化改革： 利率管制放松对传统存贷利差盈利模式的冲击，迫使银行寻求新的收入增长点。 金融脱媒与资管新规： 银行存款的稳定性下降，以及对银行表外业务的规范，推动银行发展低资本消耗、高附加值的非利息业务。 金融科技（FinTech）的兴起： 科技赋能使得银行在支付、理财、投顾等领域能够提供更便捷、高效、个性化的服务，催生新的非利息收入来源。 客户需求多元化： 客户对财富管理、投资咨询、跨境金融等服务的需求日益增长，为银行发展相关非利息业务提供了市场空间。 监管政策引导： 鼓励银行发展中间业务，优化金融供给，提升金融服务实体经济的能力。 银行自身战略转型： 银行主动进行业务结构调整，从“存贷汇”的传统模式向综合金融服务商转型。 第三章 我国商业银行非利息业务发展面临的挑战 尽管非利息业务前景广阔，但我国商业银行在发展过程中仍面临诸多挑战： 市场竞争加剧： 同业竞争： 商业银行之间在信用卡、理财、代销等业务上的竞争日趋激烈，同质化现象严重。 跨界竞争： 金融科技公司、互联网平台在支付、理财、消费信贷等领域对传统银行形成强大的挑战，打破了原有的业务格局。 风险管理复杂性提升： 信用风险： 部分非利息业务，如投行类业务、股权投资等，可能面临较高的信用风险和市场风险。 操作风险： 业务模式的创新和复杂化，使得操作风险的管理难度增加。 合规风险： 跨业务、跨地域的业务操作，以及与外部合作机构的对接，增加了合规风险。 声誉风险： 业务出现问题可能对银行声誉造成负面影响。 人才与技术瓶颈： 专业人才缺乏： 发展高端财富管理、投行、资产证券化等业务，需要具备专业知识和实操经验的复合型人才，而这类人才目前仍显不足。 技术支撑不足： 金融科技的应用要求银行具备强大的IT系统支撑和数据分析能力，部分中小银行在技术升级和投入上存在困难。 盈利能力与稳定性问题： 盈利模式不成熟： 部分非利息业务的盈利模式尚在探索和完善中，存在一定的不稳定性。 收益波动性： 投资收益等部分非利息收入受市场行情影响较大，波动性强。 客户粘性与忠诚度： 尤其在低端金融服务领域，客户对价格敏感度高，银行在提升客户粘性和忠诚度方面面临挑战。 监管政策的不确定性： 随着金融业的快速发展，监管政策也在不断调整和完善，这种不确定性可能对银行的业务规划带来影响。 第四章 非利息业务发展对商业银行的影响研究 本章将系统分析非利息业务发展对商业银行产生的多方面影响。 对盈利能力的影响： 收入结构优化： 非利息收入占比提升，降低了对利息收入的依赖，使得银行整体收入结构更加均衡和稳健。 盈利能力提升： 高附加值的非利息业务通常具有更高的利润率，有助于提升银行的整体盈利能力。 盈利来源多元化： 拓展了银行的收入来源，分散了单一业务的风险，增强了盈利的稳定性。 对风险管理的影响： 风险分散： 不同类型的非利息业务可能对应不同的风险因子，有利于实现风险的多元化和分散化。 风险集中： 若过度依赖某一类非利息业务，也可能导致风险的集中。 风险管理要求提高： 非利息业务的复杂性要求银行建立更完善、更精细的风险管理体系。 对金融创新的影响： 驱动金融产品和服务创新： 为了满足客户需求、应对市场竞争，银行需要不断创新非利息金融产品和服务，如定制化理财、智能投顾、供应链金融等。 推动技术应用： 金融科技在非利息业务中的广泛应用，如大数据、人工智能、区块链等，驱动了银行的数字化转型和技术创新。 商业模式创新： 鼓励银行从产品提供者向服务集成者、平台运营者转型，探索新的商业模式。 对核心竞争力的影响： 客户关系深化： 通过提供综合性金融服务，银行能够更深入地理解客户需求，构建更强的客户粘性。 品牌价值提升： 成功发展的非利息业务能够提升银行的品牌形象和市场影响力，塑造多元化、创新型的银行形象。 市场份额扩展： 在新兴业务领域取得优势，有助于银行拓展新的市场空间，巩固和提升市场地位。 对银行运营效率的影响： 资源优化配置： 引导银行将资源更多地投入到高附加值、轻资本的业务领域。 流程再造： 业务的创新和拓展往往伴随着运营流程的优化和再造，提升整体运营效率。 第五章 非利息业务发展对宏观经济的影响 商业银行非利息业务的发展，不仅影响商业银行自身，也对宏观经济运行产生深远影响。 提升金融服务实体经济的效率： 拓宽融资渠道： 投行、资产证券化等业务为企业提供了除传统银行贷款以外的多元化融资途径。 优化资源配置： 财富管理、资产管理等业务有助于引导社会闲散资金投向更有效的领域。 降低融资成本： 竞争的加剧和金融工具的丰富，有望降低企业的融资成本。 促进金融市场发展： 丰富金融产品： 市场上的金融产品更加多样化，满足不同风险偏好投资者的需求。 提高市场活跃度： 投行、交易等业务促进了资本市场的活跃。 推动金融基础设施建设： 支付清算、交易结算等非利息业务的发展，需要完善的金融基础设施作为支撑。 增强金融体系的稳定性： 风险分散： 银行收入来源多元化，降低了单一经济周期对银行体系的冲击。 抵御外部冲击能力增强： 经营模式的多元化使得银行体系在面对外部经济金融风险时更具韧性。 可能带来的挑战： 系统性风险： 部分复杂金融产品的风险可能不易被识别和度量，若管理不当，可能累积成系统性风险。 监管套利： 监管政策的滞后可能导致部分非利息业务存在监管套利的空间。 金融脱实向虚的风险： 若部分非利息业务过度投向虚拟经济，可能存在金融脱实向虚的风险。 第六章 结论与政策建议 本章对全书的研究成果进行总结，并提出针对性的政策建议。 研究结论回顾： 我国商业银行非利息业务已取得显著发展，成为银行重要的收入来源和竞争力增长点。 利率市场化、科技进步、客户需求变化是驱动非利息业务发展的主要因素。 非利息业务发展为银行带来盈利提升、风险分散、创新驱动等多重积极影响。 但同时也伴随着市场竞争、风险管理、人才技术等诸多挑战。 非利息业务的发展对宏观经济的效率、稳定性和发展方向都具有重要影响。 政策建议： 对商业银行而言： 深化战略转型： 坚定不移地推进从传统银行向综合金融服务商的转型，优化业务结构，构建多元化收入体系。 加强风险管理能力建设： 建立健全与非利息业务相匹配的风险识别、评估、计量、监控和预警体系，提升风险管理的前瞻性和主动性。 加大科技投入： 拥抱金融科技，利用大数据、人工智能等技术提升业务效率、优化客户体验、创新产品服务。 重视人才培养与引进： 加强对金融、科技、法律等多领域复合型人才的培养和引进，构建高素质人才队伍。 聚焦差异化竞争： 充分发挥自身优势，在细分市场领域寻求突破，避免同质化竞争。 对监管部门而言： 完善监管框架： 针对非利息业务的特点，制定更具针对性和前瞻性的监管政策，防范化解金融风险。 鼓励金融创新与风险平衡： 在鼓励金融创新的同时，强化对创新业务的风险监控，防止金融风险的累积和蔓延。 推动金融基础设施建设： 加强支付、清算、征信、信息共享等金融基础设施建设，为非利息业务的健康发展提供支撑。 加强宏观审慎管理： 关注非利息业务发展对金融体系稳定性的潜在影响，并适时进行宏观审慎管理。 促进市场公平竞争： 规范市场行为，打击监管套利，维护公平竞争的市场环境。 未来研究展望： 指出本研究的局限性，并展望未来可能的研究方向，例如，对某一类特定非利息业务的深入研究，跨国比较研究，以及非利息业务发展与绿色金融、普惠金融的结合等。 本书旨在通过严谨的学术研究，为理解和推动我国商业银行非利息业务的健康发展贡献力量，从而更好地服务于实体经济，促进金融市场的稳定与繁荣。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题引起了我的好奇心，虽然我不是商业银行从业者，但“非利息业务”这个概念本身就充满了想象空间。想象一下，银行不再只是那个给你存钱、贷款、收取高昂利息的传统形象，而是转型成为一个提供多元化服务的平台。这本书应该会深入探讨这些非利息业务的方方面面，比如财富管理、资产证券化、咨询服务，甚至可能是科技金融的应用。我期待看到作者如何梳理我国商业银行在这些领域的探索历程，它们是如何一步步从传统业务中剥离出来，又如何与主营业务产生协同效应的。更重要的是，作者会对这些非利息业务的发展趋势进行预测吗？会分析它们对银行整体盈利能力、风险管理以及市场竞争格局带来的深远影响吗？比如，当银行大力发展投行业务时，是否会面临更大的合规风险？当金融科技成为非利息业务的重要驱动力时，传统银行又该如何应对？我希望这本书能提供一些具体的案例分析，让我们这些局外人也能窥见银行“十八般武艺”的内涵，以及它们如何在日新月异的市场环境中寻求新的增长点。

评分☆☆☆☆☆

《我国商业银行非利息业务发展及其影响研究》这个书名，在我看来，描绘的是一幅商业银行转型升级的壮丽图景。我设想这本书不会只是枯燥的理论堆砌，而是会深入到实践的脉络中，去剖析那些让我国商业银行焕发新生的“非利息业务”。我希望看到作者能够为我揭示，究竟是什么样的外部环境和内在需求，促使银行从传统的“靠天吃饭”的利息收入模式，转向更加多元化、精细化的服务型经济？是否涉及到金融市场的对外开放，以及国际竞争的压力？书中会不会详细解读，比如像私人银行、资产管理、投资银行、金融租赁、保险代理、支付结算、财富管理等一系列非利息业务，它们是如何在我国商业银行体系内生根发芽，并逐渐壮大的？我更关心的是，这些非利息业务的蓬勃发展，究竟为我国商业银行带来了哪些实质性的改变？是否提升了银行的整体盈利能力，优化了收入结构，从而增强了抵御风险的能力？又是否对我国的金融创新，以及居民财富的保值增值产生了积极的推动作用？我期望这本书能给我一个宏大而又具体的视角，去理解我国商业银行正在经历的深刻变革。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对中国经济发展动态保持高度关注的读者，我对这本书的题目《我国商业银行非利息业务发展及其影响研究》充满了期待。我的想象中，这本书应该是一份详尽的“诊断报告”，细致入微地剖析我国商业银行在摆脱传统存贷利差模式，积极拓展非利息收入来源方面所做的努力和取得的进展。我设想作者会花费大量篇幅，去梳理和归纳我国商业银行发展非利息业务的几种主要路径，例如，是否涵盖了中间业务收入的增长，包括手续费、佣金、托管、代理等？是否也涉及了投资银行业务、资产管理业务、保险代销、金融租赁等更具创新性的领域？我尤其关心的是，作者将如何衡量这些非利息业务对商业银行整体运营效率、风险抵御能力以及市场竞争力的影响。例如，当银行加大对投行业务的投入，是否意味着其风险偏好也在随之提升？非利息收入的占比提高，是否真的能有效对冲利率波动带来的冲击？我希望这本书能够提供一些前瞻性的思考，为商业银行未来的发展方向提供一些有价值的参考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题瞬间抓住了我的眼球，因为它触及了一个我一直很感兴趣的领域——商业银行的转型与创新。我一直觉得，传统的存贷利差模式在当前经济环境下压力重重，而“非利息业务”的说法，恰恰指向了银行寻求新的利润增长点和发展路径的关键。我的好奇心在于，这本书会以怎样的方式来呈现我国商业银行在非利息业务上的探索？是通过列举具体的业务种类，比如财富管理、私人银行、基金销售、保险代理、融资租赁、资产证券化，甚至是金融科技赋能的新兴业务？还是会深入分析这些业务的内在逻辑和发展驱动力？我更期待的是，作者能够将这些非利息业务的发展置于宏观经济背景之下，去分析它们与我国金融市场深化、监管政策调整以及消费者需求变化之间的联动关系。这本书的价值，或许就在于它能够帮助读者理解，商业银行如何从一个简单的存贷中介，演变成一个提供全方位金融服务的综合性机构，以及这种转变对整个金融体系带来的深远影响，比如它是否会改变银行的盈利结构，降低对单一利差收入的依赖，从而提升其稳健性。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最直观的感受是，它似乎在揭示一个被低估的商业银行发展维度。我们过去谈论银行，往往聚焦于存贷利差，但“非利息业务”这个词汇，瞬间就打开了一个新的视野。我迫不及待地想了解，在我们国家，有哪些商业银行已经在这方面取得了显著的成就？它们又是如何凭借这些非利息业务，在激烈的市场竞争中脱颖而出的？这本书会不会深入剖析那些成功的模式，比如一些大型银行通过混业经营，将保险、证券、信托等业务巧妙地整合在一起，形成了一个完整的金融服务生态系统？我特别感兴趣的是，这些非利息业务究竟占到了银行总收入的多少比例？它们在风险分散、利润来源多元化方面扮演着怎样的角色？这本书的价值在于，它不仅会展现非利息业务的“是什么”，更会深入探讨“为什么”和“怎么做”。我希望作者能够提供一些量化的数据和深入的分析，来支撑其观点，让我能够更清晰地理解这些非利息业务对我国商业银行的战略转型和可持续发展所产生的实际影响。