我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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李明輝 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 非利息業務
• 金融創新
• 金融服務
• 銀行業務
• 金融科技
• 經濟發展
• 中國金融
• 銀行管理
• 服務收費

店鋪： 天泰尚圖書專營店

齣版社： 上海財經大學齣版社

ISBN：9787564228408

商品編碼：27944228604

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2018-01-01

基本信息

書名：我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究

定價：45.00元

作者：李明輝

齣版社：上海財經大學齣版社

齣版日期：2018-01-01

ISBN：9787564228408

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝-膠訂

開本：大16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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目前，利率市場化步伐的加快，銀行業準入對民間資本的放開，以及互聯網金融的崛起，都顯示我國商業銀行所處的經營環境正在發生翻天覆地的變化。商業銀行如何轉變經營發展的思路和理念，調整自身業務發展以適應眾多外界挑戰，抓住機會變睏境為機遇？同時作為後發國傢，我國金融市場發展還不夠成熟，隨著我國銀行業務規模的逐漸擴大，商業銀行如何進行業務多元化、發展非利息業務，這些都是我國商業銀行當前麵臨的*棘手的難題。另外，作為銀行非利息業務發展較晚的國傢，我們需要對國外商業銀行非利息業務發展經驗以及內生的金融創新進行研究，以便為我國商業銀行的業務發展積纍理論和經驗支持。*後，商業銀行非利息業務發展又是如何影響我國銀行業的傳統業務？對銀行風險和盈利質量是否有所改善？商業銀行發展非利息業務的現實意義究竟在哪裏？這些問題都有待理論和實證的檢驗，同時都是當前我國商業銀行麵臨的重大現實問題。厘清有關非利息業務與銀行傳統業務、風險與盈利質量之間的關係正是《我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》研究的初衷和齣發點。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究 內容簡介 本書深入剖析瞭我國商業銀行非利息業務發展的現狀、驅動因素、挑戰與機遇，並係統研究瞭非利息業務對商業銀行整體經營績效、風險管理、金融創新以及宏觀經濟運行等方麵的影響。全書立足於我國商業銀行改革開放以來的曆史沿革，緊密結閤當前金融業發展的新趨勢和新格局，旨在為商業銀行實現高質量發展、提升核心競爭力提供有益的參考和藉鑒。 第一章 引言 商業銀行作為現代金融體係的核心，其經營模式的轉型升級至關重要。長期以來，我國商業銀行的盈利模式在很大程度上依賴於傳統的存貸利差，即利息收入。然而，隨著利率市場化改革的深入推進、金融脫媒現象的加劇以及市場競爭的日趨激烈，單純依靠利息收入的模式麵臨著日益嚴峻的挑戰。在此背景下，非利息業務，包括手續費及傭金收入、投資收益、匯兌損益等，逐漸成為商業銀行拓展收入來源、分散經營風險、提升盈利能力和實現可持續發展的重要途徑。 本研究聚焦於我國商業銀行非利息業務的蓬勃發展及其所帶來的深遠影響。研究旨在迴答以下核心問題：我國商業銀行的非利息業務是如何發展演變的？哪些因素推動瞭其快速增長？商業銀行在發展非利息業務過程中麵臨哪些主要的挑戰？非利息業務的增長對商業銀行的盈利能力、風險結構、創新能力以及整體競爭力帶來瞭哪些具體影響？這些影響又如何傳導至更廣泛的宏觀經濟層麵？ 本書的研究具有重要的理論價值和現實意義。在理論層麵，本研究將豐富和拓展關於商業銀行經營模式轉型、收入多元化戰略以及金融創新效應的現有文獻，為理解新興市場國傢商業銀行的發展規律提供新的視角。在實踐層麵，本研究將為我國商業銀行製定更具前瞻性的戰略規劃提供決策依據，幫助銀行優化業務結構，提升風險抵禦能力，並在激烈的市場競爭中贏得優勢。同時，研究成果也將為監管部門製定更有效的政策措施，引導金融市場健康發展提供重要的參考。 第二章 我國商業銀行非利息業務發展現狀與演進 本章將係統梳理我國商業銀行非利息業務的發展曆程，從宏觀和微觀層麵分析其現狀特徵。 發展曆程迴顧： 追溯改革開放以來，我國商業銀行非利息業務從萌芽、起步到快速發展、日益重要的演進過程。重點關注不同曆史時期，國傢政策導嚮、金融市場環境變化以及商業銀行自身戰略調整對非利息業務發展的驅動作用。 現狀特徵分析： 收入結構分析： 詳細分析商業銀行非利息收入在總收入中的占比及其變化趨勢。比較不同類型商業銀行（國有大行、股份製銀行、城商行、農商行）在非利息收入構成上的差異。 業務構成分析： 深入剖析非利息業務的主要構成部分，包括但不限於： 手續費及傭金收入： 支付結算、代理業務、銀行卡業務、谘詢顧問、資産管理、理財業務、托管業務、保險代銷、證券代銷、撮閤交易等。 投資收益： 債券投資、股票投資、基金投資、股權投資、另類投資等産生的收益。 匯兌損益： 外匯買賣、結售匯等業務産生的匯兌差額。 其他非利息收入： 例如，租賃收入、罰沒收入等。 區域與規模差異： 分析不同地區、不同規模的商業銀行在非利息業務發展上的差異性，探究可能的原因。 驅動因素剖析： 利率市場化改革： 利率管製放鬆對傳統存貸利差盈利模式的衝擊，迫使銀行尋求新的收入增長點。 金融脫媒與資管新規： 銀行存款的穩定性下降，以及對銀行錶外業務的規範，推動銀行發展低資本消耗、高附加值的非利息業務。 金融科技（FinTech）的興起： 科技賦能使得銀行在支付、理財、投顧等領域能夠提供更便捷、高效、個性化的服務，催生新的非利息收入來源。 客戶需求多元化： 客戶對財富管理、投資谘詢、跨境金融等服務的需求日益增長，為銀行發展相關非利息業務提供瞭市場空間。 監管政策引導： 鼓勵銀行發展中間業務，優化金融供給，提升金融服務實體經濟的能力。 銀行自身戰略轉型： 銀行主動進行業務結構調整，從“存貸匯”的傳統模式嚮綜閤金融服務商轉型。 第三章 我國商業銀行非利息業務發展麵臨的挑戰 盡管非利息業務前景廣闊，但我國商業銀行在發展過程中仍麵臨諸多挑戰： 市場競爭加劇： 同業競爭： 商業銀行之間在信用卡、理財、代銷等業務上的競爭日趨激烈，同質化現象嚴重。 跨界競爭： 金融科技公司、互聯網平颱在支付、理財、消費信貸等領域對傳統銀行形成強大的挑戰，打破瞭原有的業務格局。 風險管理復雜性提升： 信用風險： 部分非利息業務，如投行類業務、股權投資等，可能麵臨較高的信用風險和市場風險。 操作風險： 業務模式的創新和復雜化，使得操作風險的管理難度增加。 閤規風險： 跨業務、跨地域的業務操作，以及與外部閤作機構的對接，增加瞭閤規風險。 聲譽風險： 業務齣現問題可能對銀行聲譽造成負麵影響。 人纔與技術瓶頸： 專業人纔缺乏： 發展高端財富管理、投行、資産證券化等業務，需要具備專業知識和實操經驗的復閤型人纔，而這類人纔目前仍顯不足。 技術支撐不足： 金融科技的應用要求銀行具備強大的IT係統支撐和數據分析能力，部分中小銀行在技術升級和投入上存在睏難。 盈利能力與穩定性問題： 盈利模式不成熟： 部分非利息業務的盈利模式尚在探索和完善中，存在一定的不穩定性。 收益波動性： 投資收益等部分非利息收入受市場行情影響較大，波動性強。 客戶粘性與忠誠度： 尤其在低端金融服務領域，客戶對價格敏感度高，銀行在提升客戶粘性和忠誠度方麵麵臨挑戰。 監管政策的不確定性： 隨著金融業的快速發展，監管政策也在不斷調整和完善，這種不確定性可能對銀行的業務規劃帶來影響。 第四章 非利息業務發展對商業銀行的影響研究 本章將係統分析非利息業務發展對商業銀行産生的多方麵影響。 對盈利能力的影響： 收入結構優化： 非利息收入占比提升，降低瞭對利息收入的依賴，使得銀行整體收入結構更加均衡和穩健。 盈利能力提升： 高附加值的非利息業務通常具有更高的利潤率，有助於提升銀行的整體盈利能力。 盈利來源多元化： 拓展瞭銀行的收入來源，分散瞭單一業務的風險，增強瞭盈利的穩定性。 對風險管理的影響： 風險分散： 不同類型的非利息業務可能對應不同的風險因子，有利於實現風險的多元化和分散化。 風險集中： 若過度依賴某一類非利息業務，也可能導緻風險的集中。 風險管理要求提高： 非利息業務的復雜性要求銀行建立更完善、更精細的風險管理體係。 對金融創新的影響： 驅動金融産品和服務創新： 為瞭滿足客戶需求、應對市場競爭，銀行需要不斷創新非利息金融産品和服務，如定製化理財、智能投顧、供應鏈金融等。 推動技術應用： 金融科技在非利息業務中的廣泛應用，如大數據、人工智能、區塊鏈等，驅動瞭銀行的數字化轉型和技術創新。 商業模式創新： 鼓勵銀行從産品提供者嚮服務集成者、平颱運營者轉型，探索新的商業模式。 對核心競爭力的影響： 客戶關係深化： 通過提供綜閤性金融服務，銀行能夠更深入地理解客戶需求，構建更強的客戶粘性。 品牌價值提升： 成功發展的非利息業務能夠提升銀行的品牌形象和市場影響力，塑造多元化、創新型的銀行形象。 市場份額擴展： 在新興業務領域取得優勢，有助於銀行拓展新的市場空間，鞏固和提升市場地位。 對銀行運營效率的影響： 資源優化配置： 引導銀行將資源更多地投入到高附加值、輕資本的業務領域。 流程再造： 業務的創新和拓展往往伴隨著運營流程的優化和再造，提升整體運營效率。 第五章 非利息業務發展對宏觀經濟的影響 商業銀行非利息業務的發展，不僅影響商業銀行自身，也對宏觀經濟運行産生深遠影響。 提升金融服務實體經濟的效率： 拓寬融資渠道： 投行、資産證券化等業務為企業提供瞭除傳統銀行貸款以外的多元化融資途徑。 優化資源配置： 財富管理、資産管理等業務有助於引導社會閑散資金投嚮更有效的領域。 降低融資成本： 競爭的加劇和金融工具的豐富，有望降低企業的融資成本。 促進金融市場發展： 豐富金融産品： 市場上的金融産品更加多樣化，滿足不同風險偏好投資者的需求。 提高市場活躍度： 投行、交易等業務促進瞭資本市場的活躍。 推動金融基礎設施建設： 支付清算、交易結算等非利息業務的發展，需要完善的金融基礎設施作為支撐。 增強金融體係的穩定性： 風險分散： 銀行收入來源多元化，降低瞭單一經濟周期對銀行體係的衝擊。 抵禦外部衝擊能力增強： 經營模式的多元化使得銀行體係在麵對外部經濟金融風險時更具韌性。 可能帶來的挑戰： 係統性風險： 部分復雜金融産品的風險可能不易被識彆和度量，若管理不當，可能纍積成係統性風險。 監管套利： 監管政策的滯後可能導緻部分非利息業務存在監管套利的空間。 金融脫實嚮虛的風險： 若部分非利息業務過度投嚮虛擬經濟，可能存在金融脫實嚮虛的風險。 第六章 結論與政策建議 本章對全書的研究成果進行總結，並提齣針對性的政策建議。 研究結論迴顧： 我國商業銀行非利息業務已取得顯著發展，成為銀行重要的收入來源和競爭力增長點。 利率市場化、科技進步、客戶需求變化是驅動非利息業務發展的主要因素。 非利息業務發展為銀行帶來盈利提升、風險分散、創新驅動等多重積極影響。 但同時也伴隨著市場競爭、風險管理、人纔技術等諸多挑戰。 非利息業務的發展對宏觀經濟的效率、穩定性和發展方嚮都具有重要影響。 政策建議： 對商業銀行而言： 深化戰略轉型： 堅定不移地推進從傳統銀行嚮綜閤金融服務商的轉型，優化業務結構，構建多元化收入體係。 加強風險管理能力建設： 建立健全與非利息業務相匹配的風險識彆、評估、計量、監控和預警體係，提升風險管理的前瞻性和主動性。 加大科技投入： 擁抱金融科技，利用大數據、人工智能等技術提升業務效率、優化客戶體驗、創新産品服務。 重視人纔培養與引進： 加強對金融、科技、法律等多領域復閤型人纔的培養和引進，構建高素質人纔隊伍。 聚焦差異化競爭： 充分發揮自身優勢，在細分市場領域尋求突破，避免同質化競爭。 對監管部門而言： 完善監管框架： 針對非利息業務的特點，製定更具針對性和前瞻性的監管政策，防範化解金融風險。 鼓勵金融創新與風險平衡： 在鼓勵金融創新的同時，強化對創新業務的風險監控，防止金融風險的纍積和蔓延。 推動金融基礎設施建設： 加強支付、清算、徵信、信息共享等金融基礎設施建設，為非利息業務的健康發展提供支撐。 加強宏觀審慎管理： 關注非利息業務發展對金融體係穩定性的潛在影響，並適時進行宏觀審慎管理。 促進市場公平競爭： 規範市場行為，打擊監管套利，維護公平競爭的市場環境。 未來研究展望： 指齣本研究的局限性，並展望未來可能的研究方嚮，例如，對某一類特定非利息業務的深入研究，跨國比較研究，以及非利息業務發展與綠色金融、普惠金融的結閤等。 本書旨在通過嚴謹的學術研究，為理解和推動我國商業銀行非利息業務的健康發展貢獻力量，從而更好地服務於實體經濟，促進金融市場的穩定與繁榮。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對中國經濟發展動態保持高度關注的讀者，我對這本書的題目《我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》充滿瞭期待。我的想象中，這本書應該是一份詳盡的“診斷報告”，細緻入微地剖析我國商業銀行在擺脫傳統存貸利差模式，積極拓展非利息收入來源方麵所做的努力和取得的進展。我設想作者會花費大量篇幅，去梳理和歸納我國商業銀行發展非利息業務的幾種主要路徑，例如，是否涵蓋瞭中間業務收入的增長，包括手續費、傭金、托管、代理等？是否也涉及瞭投資銀行業務、資産管理業務、保險代銷、金融租賃等更具創新性的領域？我尤其關心的是，作者將如何衡量這些非利息業務對商業銀行整體運營效率、風險抵禦能力以及市場競爭力的影響。例如，當銀行加大對投行業務的投入，是否意味著其風險偏好也在隨之提升？非利息收入的占比提高，是否真的能有效對衝利率波動帶來的衝擊？我希望這本書能夠提供一些前瞻性的思考，為商業銀行未來的發展方嚮提供一些有價值的參考。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最直觀的感受是，它似乎在揭示一個被低估的商業銀行發展維度。我們過去談論銀行，往往聚焦於存貸利差，但“非利息業務”這個詞匯，瞬間就打開瞭一個新的視野。我迫不及待地想瞭解，在我們國傢，有哪些商業銀行已經在這方麵取得瞭顯著的成就？它們又是如何憑藉這些非利息業務，在激烈的市場競爭中脫穎而齣的？這本書會不會深入剖析那些成功的模式，比如一些大型銀行通過混業經營，將保險、證券、信托等業務巧妙地整閤在一起，形成瞭一個完整的金融服務生態係統？我特彆感興趣的是，這些非利息業務究竟占到瞭銀行總收入的多少比例？它們在風險分散、利潤來源多元化方麵扮演著怎樣的角色？這本書的價值在於，它不僅會展現非利息業務的“是什麼”，更會深入探討“為什麼”和“怎麼做”。我希望作者能夠提供一些量化的數據和深入的分析，來支撐其觀點，讓我能夠更清晰地理解這些非利息業務對我國商業銀行的戰略轉型和可持續發展所産生的實際影響。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題瞬間抓住瞭我的眼球，因為它觸及瞭一個我一直很感興趣的領域——商業銀行的轉型與創新。我一直覺得，傳統的存貸利差模式在當前經濟環境下壓力重重，而“非利息業務”的說法，恰恰指嚮瞭銀行尋求新的利潤增長點和發展路徑的關鍵。我的好奇心在於，這本書會以怎樣的方式來呈現我國商業銀行在非利息業務上的探索？是通過列舉具體的業務種類，比如財富管理、私人銀行、基金銷售、保險代理、融資租賃、資産證券化，甚至是金融科技賦能的新興業務？還是會深入分析這些業務的內在邏輯和發展驅動力？我更期待的是，作者能夠將這些非利息業務的發展置於宏觀經濟背景之下，去分析它們與我國金融市場深化、監管政策調整以及消費者需求變化之間的聯動關係。這本書的價值，或許就在於它能夠幫助讀者理解，商業銀行如何從一個簡單的存貸中介，演變成一個提供全方位金融服務的綜閤性機構，以及這種轉變對整個金融體係帶來的深遠影響，比如它是否會改變銀行的盈利結構，降低對單一利差收入的依賴，從而提升其穩健性。

評分☆☆☆☆☆

《我國商業銀行非利息業務發展及其影響研究》這個書名，在我看來，描繪的是一幅商業銀行轉型升級的壯麗圖景。我設想這本書不會隻是枯燥的理論堆砌，而是會深入到實踐的脈絡中，去剖析那些讓我國商業銀行煥發新生的“非利息業務”。我希望看到作者能夠為我揭示，究竟是什麼樣的外部環境和內在需求，促使銀行從傳統的“靠天吃飯”的利息收入模式，轉嚮更加多元化、精細化的服務型經濟？是否涉及到金融市場的對外開放，以及國際競爭的壓力？書中會不會詳細解讀，比如像私人銀行、資産管理、投資銀行、金融租賃、保險代理、支付結算、財富管理等一係列非利息業務，它們是如何在我國商業銀行體係內生根發芽，並逐漸壯大的？我更關心的是，這些非利息業務的蓬勃發展，究竟為我國商業銀行帶來瞭哪些實質性的改變？是否提升瞭銀行的整體盈利能力，優化瞭收入結構，從而增強瞭抵禦風險的能力？又是否對我國的金融創新，以及居民財富的保值增值産生瞭積極的推動作用？我期望這本書能給我一個宏大而又具體的視角，去理解我國商業銀行正在經曆的深刻變革。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題引起瞭我的好奇心，雖然我不是商業銀行從業者，但“非利息業務”這個概念本身就充滿瞭想象空間。想象一下，銀行不再隻是那個給你存錢、貸款、收取高昂利息的傳統形象，而是轉型成為一個提供多元化服務的平颱。這本書應該會深入探討這些非利息業務的方方麵麵，比如財富管理、資産證券化、谘詢服務，甚至可能是科技金融的應用。我期待看到作者如何梳理我國商業銀行在這些領域的探索曆程，它們是如何一步步從傳統業務中剝離齣來，又如何與主營業務産生協同效應的。更重要的是，作者會對這些非利息業務的發展趨勢進行預測嗎？會分析它們對銀行整體盈利能力、風險管理以及市場競爭格局帶來的深遠影響嗎？比如，當銀行大力發展投行業務時，是否會麵臨更大的閤規風險？當金融科技成為非利息業務的重要驅動力時，傳統銀行又該如何應對？我希望這本書能提供一些具體的案例分析，讓我們這些局外人也能窺見銀行“十八般武藝”的內涵，以及它們如何在日新月異的市場環境中尋求新的增長點。