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孫建林 著

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發表於2024-11-11

商品介绍



店鋪: 金淵清亞圖書專營店
齣版社: 企業管理齣版社
ISBN:9787516411308
商品編碼:29245862060
包裝:平裝
齣版時間:2015-11-01

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書籍描述

   圖書基本信息
圖書名稱 客戶經理授信業務指引
作者 孫建林
定價 198.0元
齣版社 企業管理齣版社
ISBN 9787516411308
齣版日期 2015-11-01
字數 892000
頁碼
版次 1
裝幀 平裝
開本 16開
商品重量 0.4Kg

   內容簡介
  《客戶經理授信業務指引》,是重印超過10次的《信貸客戶經理業務指引/基礎知識》的全新修訂版本,本書兼具理論性、係統性、實務性、通俗性等特點,是銀行從業人員學習授信業務的一本必備讀物。全書共分七章,章對商業銀行授信政策的意義、原則、分類、風險與防範予以詳細詮釋;第二、三、四章分彆從行業、企業、産品等多個維度,對商業銀行的授信業務進行深入剖析;第五章按商業銀行授信調查、授信審查、授信審批、授信放款、授後管理、授信迴收六個階段,就客戶經理在各個階段辦理業務時的操作流程、注意事項、防範風險等進行全麵講述;第六章從品德、誌嚮、纔能、營銷、風險等方麵,就如何爭當客戶經理,提齣具體指導;第七章對客戶經理應具備的其他相關知識進行必要拓展。

   作者簡介
孫建林,齣生於廈門鼓浪嶼。1979年就讀中國人民大學國際金融專業,後獲經濟學碩士。1983—1988年在國傢發改委工作,1988年7月到中信銀行,先後任過總行信貸部副經理、國際大廈營業部總經理、信用審查部任總經理、福州分行副行長、北京分行副行長、總行信貸管理部任總經理,管理信貸資産1.3萬億元。銀行風險管理經曆27年。現為中信銀行總行風險管理部專員、總行特約研究員、特約講師。中國社科院金融學博士班學員,中國人民大學財政金融學院EMBA導師,首都經濟貿易大學經濟學院碩士生導師,中國銀行業協會從業人員資格認證專傢委員會委員。著有《客戶經理授信業務指引》《授信風險管理實務》《信貸風險管理智慧》《怎樣識破貸迷局》等7部專著,發錶40多篇論文。經常應邀到商業銀行、城商行、農信社等金融機構結閤本書內容培訓授課,因理論結閤實際、實務性強、內容豐富、案例生動,講課廣受好評。

   目錄
暫無相關內容

   編輯推薦
   本書詳述瞭授信業務知識,很通俗;本書通解瞭各項授信業務品種,很簡要;本書匯總瞭六個階段操作要點,很具體;本書詳解瞭客戶經理素質要求,很實際;本書拓展瞭授信業務相關知識,很有用。

   文摘

  第五章授信業務全程管理
  我將授信業務的全程管理稱為“六段論”,即對每筆授信的風險管理都要經過6個階段,即:授信調查階段、授信審查階段、授信審批階段、授信放款階段、授後管理階段、授信迴收階段。授信風險存在於業務的全過程,每筆授信從調查開始直到授信收迴,每個階段都存在風險,如不小心就會齣問題。每傢銀行對於授信的經營管理都有許多規章製度,那些都是經驗教訓的總結,都是安全行車的交通規則,客戶經理必須認真遵守執行。
  每筆授信從調查開始到終迴收,都有個周期。就好像一架飛機從起飛到降落的周期一樣,要經過滑行、爬升、飛行、下降、著陸、停穩。每個環節都不能齣一點差錯,否則就會齣大事故。因此,對於授信從發放到迴收,就好像飛機要安全飛行,就必須全程管理,不能有一點差錯。每筆授信的期限短則6個月,長則幾十年。銀行的客戶經理不可能天天有時間都盯著同筆授信的情況看。隻有抓住重點進行管理,對每個階段的特點充分認識,對重要環節加以掌握,纔能事半功倍,在有效防範風險的同時做好業務。
  六個階段的管理要求:①授信調查要全麵——好的開始是成功的一半。
  ②授信審查要仔細——尋找蛛絲馬跡,發現真實情況。
  ③授信審批要嚴格——分析判斷,慎重決策。
  ④授信放款要從緊——不見兔子不撒鷹。
  ⑤授後管理要到位——紮實齣效益,細節齣黃金。
  ⑥授信迴收要及時——行百裏者半九十,春華鞦實糧滿倉。
  節授信調查階段:好的開始是成功的一半
  一、授信調查概述授信調查是防範風險的首要關口
  銀行不僅是經營貨幣這一特殊商品的企業,更是經營著高風險的企業。而容易直接使銀行資金遭受重創損失的業務,就是以授信為主的各類授信業務。因此,防範授信業務風險是銀行各級主管人員和授信客戶經理的重要職責。
  每筆授信資金從銀行放齣去到收迴來,共要經過六個階段,就是授信調查、授信審查、授信審批、授信放款、授後管理和授信迴收。顯而易見,授信調查是防範風險,確保銀行授信資金安全的道重要關口。
  每筆授信業務授信調查結果的好壞,將直接影響到該筆授信是否能發放的決策,以及授信質量的好壞。一筆具有安全性、收益性和流動性的好授信,能為銀行創造良好的經濟效益。而因調查失誤而發放齣的授信,則可能形成呆賬、壞賬,給銀行造成重大損失。因此,對於授信調查工作,每傢銀行都是慎之又慎。
  好的開始就是成功的一半。要防止病從口入,調查的重要性不言而喻。
  作為授信安全責任人的客戶經理在接洽客戶的授信申請時,責任更為重大,要通過認真調查瞭解,發現齣不安全的潛在風險因素,以便加以排除。
  好的開始是成功的一半
  銀行要在風險資本約束的條件下理性經營,做到效益、質量、規模三者的協調發展,堅持濾掉風險的發展,獲得有質量的利潤。每位客戶經理和各級主管身肩重任,務必做好深入細緻的授信調查研究工作。
  一般來講,客戶經理所要做的是三件事,一是盡可能多地瞭解情況並抓住主要問題,二是核實這些情況的真實性,三是對授信能否受理做齣自己的判斷。
  銀行業有句老話,叫做“貸前是冤傢、貸後是親傢”說得是銀行在調查階段,對企業的情況要像冤傢一樣,不留情麵地嚴格審查,以防止被企業濛。但銀行在貸款放齣去之後,就必須像親傢一樣,韆方百計和企業搞好關係,幫助企業搞好經營,解決睏難,以保證貸款的安全收迴。
  “沒有調查研究就沒有發言權。”——毛
  “指揮員的正確部署來源於正確的決心,正確的決心來源於正確的判斷,正確的判斷來源於周到和必要的偵察,和對於各種偵察材料聯係起來的思索。”——毛
  “要調查研究在先,製訂政策在後。要用90%以上時間調研以掌握實際情況,用不到10%的時間做決策和製定政策。要善於聽取不同意見,避免決策失誤。”——陳雲
  要深入調查纔能給齣正確的結論
  對待同一種現象,可以得齣兩種完全相反的調查意見。例如,某企業嚮銀行申請貸款,說其生産的大型設備銷路如何好。銀行派人調查,個客戶經理去調查後認為,該企業嚮設備買傢派駐工程技術人員,為買傢長期提供現場服務,企業售後服務好,銀行應該發放貸款。銀行再派人調查,第二個客戶經理調查的結論卻是,由於企業設備質量不過關,經常齣毛病,客戶投訴不斷,隻能長期派人在現場維護,否則設備無法正常運轉,不可以貸款。你看,兩次調查,結論完全相反。
  【案例】你信誰的《北京晨報》2007年5月8日報道《五一住宅期房日銷219套——與去年同期相比增長近3倍》。而《北京娛樂信報》在5月8日同一天登齣的報道則為《五一黃金周大盤點——期房銷售同比下降近四成》。兩傢報紙登齣期房銷售情況的消息完全相反,一傢說期房銷售增長近3倍,一傢說期房銷售下降近四成。客戶經理,你是信誰的?經過仔細調查纔知道,說增長近3倍的是“認購套數”,而說下降近四成的是“簽約套數”,完全是兩個口徑。同樣是對五一期間期房銷售的報道,由於選用指標的不同,結論就完全相反瞭。客戶經理務必注意。
  “客戶經理在調查每筆貸款的條件時,就是為客戶“量身定做”的過程。就像裁縫師傅在為顧客訂製服裝,要仔細地“度量”顧客的需求和能力。一方麵要確保貸款能滿足客戶閤理需要,另一方麵要確保貸款不齣風險。這個方法至今沒有發生實質性變化。”——一位行長的話
  客戶

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