互联网交易型银行：传统银行的转型之路中信出版社 pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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店铺：中信出版社官方旗舰店

出版社：中信出版社

ISBN：9787508665412

商品编码：10555507514

品牌：中信出版（Citic Press）

包装：精装

丛书名：网金学院系列丛书

开本：32开

出版时间：2016-08-01

用纸：纯质纸

页数：235

具体描述

编辑推荐

互联网交易型银行是互联网技术对传统金融的颠覆与融合，预示着未来金融交易变革的趋势。构成金融交易的资金端、资产端和金融中介将依次实现互联网化。在此背景下，银行需要积极向互联网交易型银行转型，从线下向线上、从信用中介向信息中介、从“持有”向“交易”全面转变，实现跨银行、跨场景的统一账户体系，资金端和资产端的应用场景嵌入，基于数字货币和区块链的支付体系以及完善的社会征信体系。zui终实现金融交易服务的体验*佳、效率高、成本低，支持经济转型，落实普惠金融，回馈社会。

内容简介

得益于宏观经济与政策红利，中国银行业在过去10年取得了高速发展。新常态下，国家经济增长步入改革与结构调整期，传统银行将告别过去“高枕无忧”的时代，转型升级已迫在眉睫。

面对客户需求的逐渐觉醒、技术革新的推动助力，以及监管机构的开放包容，互联网交易型银行应运而生，为传统银行提供了破局之策，并将推动金融交易的普惠、增值、高效、安全和低廉。在未来，伴随金融交易的高度互联网化，以及区块链技术的应用，银行的角色将从信用中介向信息中介演进，并将zui终转型为生态化的互联网交易型银行。

《互联网交易型银行：传统银行的转型之路》分析了金融行业发展现状，阐述了银行业新生态“互联网交易型银行”的本质及发展蓝图，综合提炼了银行转型的关键要素和发展趋势，并进行了大量的互联网交易型银行的实证分析，为传统银行制定下一步发展战略提供镜鉴，也为大众提供关于金融市场的全新启示。

作者简介

宁小军，本科毕业于华南理工大学，北京大学光华管理学院MBA，主攻投融资决策方向研究。曾先后在互联网和金融领域的多家知名企业担任中高层管理职务，2012年至今，任职广东网金控股股份有限公司（原广东优迈）董事、执行总裁，专注于“互联网+银行”金融领域创新。

宁小军是广东网金控股股份有限公司的联合创始人，也是互联网交易型银行理论的创始者和践行者，对银行非标资产基于互联网交易型银行的创设、交易、流转、增值有着前瞻性的理念和丰富的经验，其带领网金控股团队与招商银行、浙商银行、宁波银行、兰州银行、华润银行等商业银行共建互联网交易型银行平台，得到了非常广泛的实践应用。

宁小军著有：《一本书搞懂互联网金融》《产品经理岗位培训手册》《网络营销师岗位职业技能培训教程》《互联网营销》《世界500强企业流程化运作管理工具》等。

前言/序言

互联网交易型银行即通过互联网服务于客户交易的银行，其作为信息中介，采用完全数字化的方式为个人及企业提供包括投融资、支付结算、风险管理等金融交易服务。银行在金融服务中承担信息中介的角色，投融资双方的法律关系主要表现为直接借款和收益权转让两种模式。

互联网交易型银行是互联网技术对传统金融的颠覆与融合，预示着未来金融交易变革的趋势。在当前中国经济步入调整期、客户金融交易需求升级、互联网深入脱媒化、监管聚焦普惠金融四大外部因素的驱动下，银行传统的线下化、粗放型信用中介模式难以为继。在技术进步的推动下，构成金融交易的三大要素：资金端、资产端、金融中介，将依次实现互联网化。在此背景下，银行需要积极向互联网交易型银行转型，从线下向线上、从信用中介向信息中介、从“持有”向“交易”全面转变，以实现金融交易服务的体验zui佳、效率zui高、成本zui低，并zui终支持经济转型，落实普惠金融，回馈社会。

成熟的互联网交易型银行将呈现出交易互联网化、投融资平台化和去信用中介化三大特征，与过去的线下交易、投融资中心化、信用中介模式形成对比。其完整的生态体系由五大部分构成：（1)企业自银行交易，即由核心企业向价值链上下游提供金融交易服务；（2)银行投融资平台交易，指银行作为信息中介提供交易金融服务，打通自有客户的资金与资产；（3)跨平台交易，即作为信息中介的不同银行客户之间的交易，实现广义的投融资人置换；（4)债权转让交易，即投资者之间的资产二级转让交易；（5)场外开放平台交易，即将金融交易嵌入交易场景，在更开放的交易生态中实现投融资交易。

互联网交易型银行生态体系涵盖了七大类参与者：银行、平台、支付机构、增信机构、投资者、融资者和场景合作方。此外，健康的互联网交易型银行生态体系离不开四大基础要素的推动与支撑：线上线下、跨银行、跨场景的统一账户体系；资金端和资产端的应用场景嵌入；基于数字货币和区块链的支付体系；完善的社会征信体系。

对于传统银行来说，打造互联网交易型银行的关键是建立“合作、开放”的理念，积极寻求同业合作与异业联盟，并优先考虑具备平台建设经验、渠道资源丰富、技术能力领先的技术解决方案提供商。

随着信息技术的高速发展，变革的速度将会加快。在互联网与金融深度融合的背景下，本书意在通过分析行业发展现状，对互联网交易型银行的发展趋势进行研判，期望可以为市场参与者在制定下一步发展战略时带来启发。

好的，这是一份针对《互联网交易型银行：传统银行的转型之路》的图书简介，不包含该书内容，力求详尽且自然流畅。 --- 金融创新与未来格局：一部探索银行业演进的宏大叙事书名暂定：《数字浪潮下的金融脉动：重塑银行生态的战略与实践》目标读者：金融机构高管、银行从业人员、金融科技创业者、监管机构研究人员、宏观经济学者，以及对现代金融体系变革感兴趣的商业人士。图书核心主题：本书聚焦于全球银行业在信息技术革命与市场需求多元化驱动下所经历的深刻结构性变革。它不探讨具体某家银行的转型案例，而是从宏观战略、技术驱动力、客户体验重塑、风险管理范式转移以及监管环境适应等多个维度，勾勒出未来金融服务业的演进路径与核心挑战。 --- 第一部分：范式转移——定义数字时代的金融业本书开篇即立足于宏观视角，剖析驱动当代银行业发生根本性变革的“三重压力”：技术迭代的指数级加速、用户期望值的几何级攀升，以及全球化与去中心化趋势的交织影响。章节侧重分析： 1. “大爆炸”：金融科技（FinTech）的颠覆性力量。深入分析人工智能（AI）、大数据分析、云计算、区块链等核心技术如何从根本上改变金融服务的提供模式。重点阐述这些技术如何降低了传统银行业务的边际成本，并为新兴参与者创造了进入壁垒低化的机会。讨论技术赋能下的产品创新周期如何急剧缩短。 2. 客户主权时代的到来。阐释在移动互联网普及后，消费者行为模式如何从“被动接受”转向“主动选择”和“即时响应”。银行不再仅仅是存贷款的场所，而是需要融入用户日常数字化生活场景的“嵌入式金融”提供者。本书将分析构建“无缝、个性化、全渠道”客户旅程的关键要素。 3. 从“堡垒”到“平台”的战略思维转变。探讨传统银行在面对开放银行（Open Banking）趋势时，如何从封闭的、自给自足的内部运营体系，转向拥抱API经济，与生态伙伴协同共建价值网络的战略必要性。第二部分：基础设施的重构——面向未来的核心能力在第二部分，本书将深入到银行内部运营和技术栈的层面，探讨支撑未来金融服务所需的新型基础设施体系。章节侧重分析： 1. 数据中台与智能决策体系的构建。详述如何将分散在“数据孤岛”中的海量交易、行为、风控数据，整合、清洗并转化为可驱动业务决策的“资产”。重点分析机器学习模型在信用评估、反欺诈、精准营销等领域的实际应用潜力，及其对传统风控模型的替代或增强作用。 2. 云原生架构与敏捷开发实践。阐述银行系统迁移至现代化云计算架构的必要性——不仅仅是成本考量，更是为了获得业务弹性、快速部署新功能的能力。对比传统瀑布式开发与DevOps/敏捷方法论在金融产品快速迭代中的适用性与挑战。 3. 安全与合规的“内嵌化”设计。在业务快速创新的背景下，如何确保安全性和合规性不成为创新的阻碍？本书探讨“合规即服务”（Compliance-as-a-Service）的概念，以及如何在系统设计初期就将监管要求内嵌到技术流程中，实现自动化、实时的合规监控。第三部分：新商业模式的探索与盈利逻辑的再定义面对利差收窄的压力，金融机构必须重新思考其价值捕获方式。本部分将围绕非利息收入的增长和新型合作关系展开论述。章节侧重分析： 1. 服务生态化与场景金融的深度融合。探讨银行如何通过与电商、供应链、智慧城市等非金融场景深度集成，将金融服务自然地植入交易流程，从而获取新的分发渠道和用户粘性。分析不同行业场景的差异化需求及其对应的金融产品设计。 2. 从产品销售到“咨询服务”的价值升级。阐述在高净值和企业客户领域，纯粹的交易服务价值正在下降，而基于复杂数据洞察的战略咨询、资产配置建议等高附加值服务将成为新的增长点。探讨如何利用AI辅助的财富管理工具赋能顾问，提升服务深度。 3. 组织架构与人才机制的适应性变革。分析支撑数字化转型的组织应具备的特征，例如跨职能团队的建立、内部创业机制的引入、以及对“T型人才”（既懂金融又懂技术）的渴求。探讨如何通过文化重塑来激发创新活力，克服大型组织转型的固有惰性。结语：审慎乐观的未来展望本书的结论部分将进行总结与展望。它将强调，尽管技术变革带来了巨大机遇，但金融业的本质——信用中介、风险定价和价值稳定——依然是核心。未来的成功者将是那些能够巧妙平衡技术前沿性与金融审慎性的机构。它将描绘一个更具韧性、更开放、更以客户为中心的未来金融蓝图，同时也警示了潜在的系统性风险，例如数据安全集中化、算法偏见以及新业态下的监管套利空间。本书特色：本书超越了对单一成功案例的简单复盘，而是提供了一套系统性的思考框架，帮助读者理解当前金融服务业的复杂动力学，为任何希望在未来十年保持竞争力的金融机构领导者提供必要的战略地图和战术指引。它以严谨的分析和前瞻性的视角，成为理解现代银行体系重塑的必备读物。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

我最近偶然翻阅了中信出版社的《互联网交易型银行：传统银行的转型之路》，这本书的深度和广度让我颇为震撼。它不仅仅是一本关于银行业转型的教科书，更是一部关于企业如何在快速变化的时代中，保持生命力并实现跨越式发展的战略指南。书中对“数据驱动”的阐述，让我茅塞顿开。过去，我们更多地依赖于经验和直觉来做决策，但这本书清晰地展示了，在数字时代，数据才是最宝贵的财富。如何有效地收集、分析和利用数据，来洞察用户行为、优化产品设计、提升运营效率，是所有企业面临的共同挑战。书中通过大量的实际案例，说明了数据在驱动创新、精细化运营以及个性化服务方面的巨大作用。它让我意识到，转型不仅仅是拥抱新技术，更是要建立一套以数据为核心的决策和运营体系。这种思维方式的转变，对于任何希望在未来竞争中占据优势的企业来说，都是至关重要的。

评分☆☆☆☆☆

我一直对“用户体验”这个概念非常关注，而《互联网交易型银行：传统银行的转型之路》（中信出版社）这本书，恰恰提供了一个绝佳的视角来深入剖析这一主题。它不仅仅是关于银行如何拥抱互联网技术，更重要的是，它揭示了在数字化浪潮下，用户体验如何成为衡量一家企业成功与否的关键指标。书中对于“流程再造”的描述，让我印象深刻。它不再是简单的“数字化”，而是从用户的视角出发，去审视和优化每一个服务环节，剔除不必要的摩擦，提升效率和便捷性。我曾经在办理银行业务时，感受到过许多不便，这本书让我明白，这些不便是可以被解决的，而且解决的根本在于对用户需求的深刻理解和对技术应用的巧妙整合。它让我看到了，一个真正以用户为中心的企业，是如何通过持续的迭代和优化，不断提升用户满意度，从而赢得市场。这本书为我提供了一个思考框架，让我能够更系统地去分析和评估不同企业在用户体验方面的表现，也让我更加期待看到更多企业能够真正践行书中倡导的理念。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，在我看来，是对当前金融行业转型困境的一次有力回应。中信出版社推出的《互联网交易型银行：传统银行的转型之路》，其书名虽然聚焦于银行业，但其核心内容所蕴含的深刻洞察，却对各行各业都具有极强的借鉴意义。我特别欣赏书中对于“生态化”建设的解读。在过去的认知中，银行更多的是一个提供金融服务的独立个体，但这本书让我看到，未来的趋势是将金融服务融入到更广泛的生活场景中，与衣食住行、教育医疗等领域形成联动，构建一个互联互通的生态系统。这种“平台化”的思维，打破了传统的边界，为传统企业提供了新的发展思路。想象一下，当金融服务不再是孤立存在，而是能够无缝地嵌入到消费者生活的每一个角落，那么其价值将得到指数级的放大。书中通过详实的案例分析，揭示了这种转型的必然性和可能性，让我对“赋能”和“连接”这两个词有了更深刻的理解。它不仅仅是简单的技术升级，更是商业模式的重塑，是将企业的核心能力，通过数字化的方式，延伸到更广阔的价值链条中。

评分☆☆☆☆☆

我最近读完了一本让我受益匪浅的书，虽然书名是《互联网交易型银行：传统银行的转型之路》，但我发现它所探讨的许多核心理念，其实早已渗透到了我们生活的方方面面，尤其是在对“体验经济”的理解上。这本书通过对中信出版社出版的这本书的深入分析，让我对“转型”这个词有了更深层次的认识。它不仅仅是技术上的革新，更是思维模式、组织架构乃至于企业文化的全面重塑。我尤其被书中提到的一些案例所吸引，它们清晰地展示了，当一家企业真正以客户为中心，去思考如何优化每一个触点，如何在数字时代提供更便捷、更个性化的服务时，所能激发的巨大潜能。这不仅仅是银行的专利，更是所有希望在激烈市场竞争中脱颖而出的企业都应该学习的宝贵经验。我从中学到了，真正有效的转型，往往是从理解用户最细微的需求开始，然后运用技术手段去满足，但更重要的是，要在这个过程中，始终保持人性化的关怀和温度。这本书给我带来的不仅仅是知识，更是一种启发，让我开始审视自己所处的行业，思考如何在未来的发展中，借鉴这些成功的转型路径，打造出更具竞争力的产品和服务。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我一开始并没有抱着太大的期待去阅读《互联网交易型银行：传统银行的转型之路》（中信出版社）这本书，我以为它会是一本充斥着各种技术术语，与我日常生活相去甚远的书籍。然而，令我意外的是，它所探讨的关于“组织变革”和“人才培养”的内容，却深深地触动了我。书中关于如何打破传统思维定势，如何构建灵活、敏捷的组织架构，以及如何吸引和留住适应数字化时代需求的人才，这些内容对于任何一家想要进行深层次变革的企业来说，都具有极强的指导意义。它让我看到，技术的进步固然重要，但如果缺乏与之相匹配的组织能力和人才队伍，再先进的技术也可能难以落地。书中对于“赋能员工”和“鼓励创新”的论述，让我对企业的可持续发展有了新的认识。它不仅仅是CEO的任务，更是需要全员参与、自下而上推动的过程。这本由中信出版社出版的书，真正让我明白，转型不仅仅是战略层面的决策，更是执行层面的落地，而执行的关键，在于人。