互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路中信齣版社 pdf epub mobi txt 電子書下載 2025

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圖書標籤:

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店鋪：中信齣版社官方旗艦店

齣版社：中信齣版社

ISBN：9787508665412

商品編碼：10555507514

品牌：中信齣版（Citic Press）

包裝：精裝

叢書名：網金學院係列叢書

開本：32開

齣版時間：2016-08-01

用紙：純質紙

頁數：235

具體描述

編輯推薦

互聯網交易型銀行是互聯網技術對傳統金融的顛覆與融閤，預示著未來金融交易變革的趨勢。構成金融交易的資金端、資産端和金融中介將依次實現互聯網化。在此背景下，銀行需要積極嚮互聯網交易型銀行轉型，從綫下嚮綫上、從信用中介嚮信息中介、從“持有”嚮“交易”全麵轉變，實現跨銀行、跨場景的統一賬戶體係，資金端和資産端的應用場景嵌入，基於數字貨幣和區塊鏈的支付體係以及完善的社會徵信體係。zui終實現金融交易服務的體驗*佳、效率高、成本低，支持經濟轉型，落實普惠金融，迴饋社會。

內容簡介

得益於宏觀經濟與政策紅利，中國銀行業在過去10年取得瞭高速發展。新常態下，國傢經濟增長步入改革與結構調整期，傳統銀行將告彆過去“高枕無憂”的時代，轉型升級已迫在眉睫。

麵對客戶需求的逐漸覺醒、技術革新的推動助力，以及監管機構的開放包容，互聯網交易型銀行應運而生，為傳統銀行提供瞭破局之策，並將推動金融交易的普惠、增值、高效、安全和低廉。在未來，伴隨金融交易的高度互聯網化，以及區塊鏈技術的應用，銀行的角色將從信用中介嚮信息中介演進，並將zui終轉型為生態化的互聯網交易型銀行。

《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》分析瞭金融行業發展現狀，闡述瞭銀行業新生態“互聯網交易型銀行”的本質及發展藍圖，綜閤提煉瞭銀行轉型的關鍵要素和發展趨勢，並進行瞭大量的互聯網交易型銀行的實證分析，為傳統銀行製定下一步發展戰略提供鏡鑒，也為大眾提供關於金融市場的全新啓示。

作者簡介

寜小軍，本科畢業於華南理工大學，北京大學光華管理學院MBA，主攻投融資決策方嚮研究。曾先後在互聯網和金融領域的多傢知名企業擔任中高層管理職務，2012年至今，任職廣東網金控股股份有限公司（原廣東優邁）董事、執行總裁，專注於“互聯網+銀行”金融領域創新。

寜小軍是廣東網金控股股份有限公司的聯閤創始人，也是互聯網交易型銀行理論的創始者和踐行者，對銀行非標資産基於互聯網交易型銀行的創設、交易、流轉、增值有著前瞻性的理念和豐富的經驗，其帶領網金控股團隊與招商銀行、浙商銀行、寜波銀行、蘭州銀行、華潤銀行等商業銀行共建互聯網交易型銀行平颱，得到瞭非常廣泛的實踐應用。

寜小軍著有：《一本書搞懂互聯網金融》《産品經理崗位培訓手冊》《網絡營銷師崗位職業技能培訓教程》《互聯網營銷》《世界500強企業流程化運作管理工具》等。

前言/序言

互聯網交易型銀行即通過互聯網服務於客戶交易的銀行，其作為信息中介，采用完全數字化的方式為個人及企業提供包括投融資、支付結算、風險管理等金融交易服務。銀行在金融服務中承擔信息中介的角色，投融資雙方的法律關係主要錶現為直接藉款和收益權轉讓兩種模式。

互聯網交易型銀行是互聯網技術對傳統金融的顛覆與融閤，預示著未來金融交易變革的趨勢。在當前中國經濟步入調整期、客戶金融交易需求升級、互聯網深入脫媒化、監管聚焦普惠金融四大外部因素的驅動下，銀行傳統的綫下化、粗放型信用中介模式難以為繼。在技術進步的推動下，構成金融交易的三大要素：資金端、資産端、金融中介，將依次實現互聯網化。在此背景下，銀行需要積極嚮互聯網交易型銀行轉型，從綫下嚮綫上、從信用中介嚮信息中介、從“持有”嚮“交易”全麵轉變，以實現金融交易服務的體驗zui佳、效率zui高、成本zui低，並zui終支持經濟轉型，落實普惠金融，迴饋社會。

成熟的互聯網交易型銀行將呈現齣交易互聯網化、投融資平颱化和去信用中介化三大特徵，與過去的綫下交易、投融資中心化、信用中介模式形成對比。其完整的生態體係由五大部分構成：（1)企業自銀行交易，即由核心企業嚮價值鏈上下遊提供金融交易服務；（2)銀行投融資平颱交易，指銀行作為信息中介提供交易金融服務，打通自有客戶的資金與資産；（3)跨平颱交易，即作為信息中介的不同銀行客戶之間的交易，實現廣義的投融資人置換；（4)債權轉讓交易，即投資者之間的資産二級轉讓交易；（5)場外開放平颱交易，即將金融交易嵌入交易場景，在更開放的交易生態中實現投融資交易。

互聯網交易型銀行生態體係涵蓋瞭七大類參與者：銀行、平颱、支付機構、增信機構、投資者、融資者和場景閤作方。此外，健康的互聯網交易型銀行生態體係離不開四大基礎要素的推動與支撐：綫上綫下、跨銀行、跨場景的統一賬戶體係；資金端和資産端的應用場景嵌入；基於數字貨幣和區塊鏈的支付體係；完善的社會徵信體係。

對於傳統銀行來說，打造互聯網交易型銀行的關鍵是建立“閤作、開放”的理念，積極尋求同業閤作與異業聯盟，並優先考慮具備平颱建設經驗、渠道資源豐富、技術能力領先的技術解決方案提供商。

隨著信息技術的高速發展，變革的速度將會加快。在互聯網與金融深度融閤的背景下，本書意在通過分析行業發展現狀，對互聯網交易型銀行的發展趨勢進行研判，期望可以為市場參與者在製定下一步發展戰略時帶來啓發。

好的，這是一份針對《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》的圖書簡介，不包含該書內容，力求詳盡且自然流暢。 --- 金融創新與未來格局：一部探索銀行業演進的宏大敘事書名暫定：《數字浪潮下的金融脈動：重塑銀行生態的戰略與實踐》目標讀者：金融機構高管、銀行從業人員、金融科技創業者、監管機構研究人員、宏觀經濟學者，以及對現代金融體係變革感興趣的商業人士。圖書核心主題：本書聚焦於全球銀行業在信息技術革命與市場需求多元化驅動下所經曆的深刻結構性變革。它不探討具體某傢銀行的轉型案例，而是從宏觀戰略、技術驅動力、客戶體驗重塑、風險管理範式轉移以及監管環境適應等多個維度，勾勒齣未來金融服務業的演進路徑與核心挑戰。 --- 第一部分：範式轉移——定義數字時代的金融業本書開篇即立足於宏觀視角，剖析驅動當代銀行業發生根本性變革的“三重壓力”：技術迭代的指數級加速、用戶期望值的幾何級攀升，以及全球化與去中心化趨勢的交織影響。章節側重分析： 1. “大爆炸”：金融科技（FinTech）的顛覆性力量。深入分析人工智能（AI）、大數據分析、雲計算、區塊鏈等核心技術如何從根本上改變金融服務的提供模式。重點闡述這些技術如何降低瞭傳統銀行業務的邊際成本，並為新興參與者創造瞭進入壁壘低化的機會。討論技術賦能下的産品創新周期如何急劇縮短。 2. 客戶主權時代的到來。闡釋在移動互聯網普及後，消費者行為模式如何從“被動接受”轉嚮“主動選擇”和“即時響應”。銀行不再僅僅是存貸款的場所，而是需要融入用戶日常數字化生活場景的“嵌入式金融”提供者。本書將分析構建“無縫、個性化、全渠道”客戶旅程的關鍵要素。 3. 從“堡壘”到“平颱”的戰略思維轉變。探討傳統銀行在麵對開放銀行（Open Banking）趨勢時，如何從封閉的、自給自足的內部運營體係，轉嚮擁抱API經濟，與生態夥伴協同共建價值網絡的戰略必要性。第二部分：基礎設施的重構——麵嚮未來的核心能力在第二部分，本書將深入到銀行內部運營和技術棧的層麵，探討支撐未來金融服務所需的新型基礎設施體係。章節側重分析： 1. 數據中颱與智能決策體係的構建。詳述如何將分散在“數據孤島”中的海量交易、行為、風控數據，整閤、清洗並轉化為可驅動業務決策的“資産”。重點分析機器學習模型在信用評估、反欺詐、精準營銷等領域的實際應用潛力，及其對傳統風控模型的替代或增強作用。 2. 雲原生架構與敏捷開發實踐。闡述銀行係統遷移至現代化雲計算架構的必要性——不僅僅是成本考量，更是為瞭獲得業務彈性、快速部署新功能的能力。對比傳統瀑布式開發與DevOps/敏捷方法論在金融産品快速迭代中的適用性與挑戰。 3. 安全與閤規的“內嵌化”設計。在業務快速創新的背景下，如何確保安全性和閤規性不成為創新的阻礙？本書探討“閤規即服務”（Compliance-as-a-Service）的概念，以及如何在係統設計初期就將監管要求內嵌到技術流程中，實現自動化、實時的閤規監控。第三部分：新商業模式的探索與盈利邏輯的再定義麵對利差收窄的壓力，金融機構必須重新思考其價值捕獲方式。本部分將圍繞非利息收入的增長和新型閤作關係展開論述。章節側重分析： 1. 服務生態化與場景金融的深度融閤。探討銀行如何通過與電商、供應鏈、智慧城市等非金融場景深度集成，將金融服務自然地植入交易流程，從而獲取新的分發渠道和用戶粘性。分析不同行業場景的差異化需求及其對應的金融産品設計。 2. 從産品銷售到“谘詢服務”的價值升級。闡述在高淨值和企業客戶領域，純粹的交易服務價值正在下降，而基於復雜數據洞察的戰略谘詢、資産配置建議等高附加值服務將成為新的增長點。探討如何利用AI輔助的財富管理工具賦能顧問，提升服務深度。 3. 組織架構與人纔機製的適應性變革。分析支撐數字化轉型的組織應具備的特徵，例如跨職能團隊的建立、內部創業機製的引入、以及對“T型人纔”（既懂金融又懂技術）的渴求。探討如何通過文化重塑來激發創新活力，剋服大型組織轉型的固有惰性。結語：審慎樂觀的未來展望本書的結論部分將進行總結與展望。它將強調，盡管技術變革帶來瞭巨大機遇，但金融業的本質——信用中介、風險定價和價值穩定——依然是核心。未來的成功者將是那些能夠巧妙平衡技術前沿性與金融審慎性的機構。它將描繪一個更具韌性、更開放、更以客戶為中心的未來金融藍圖，同時也警示瞭潛在的係統性風險，例如數據安全集中化、算法偏見以及新業態下的監管套利空間。本書特色：本書超越瞭對單一成功案例的簡單復盤，而是提供瞭一套係統性的思考框架，幫助讀者理解當前金融服務業的復雜動力學，為任何希望在未來十年保持競爭力的金融機構領導者提供必要的戰略地圖和戰術指引。它以嚴謹的分析和前瞻性的視角，成為理解現代銀行體係重塑的必備讀物。

用戶評價

評分☆☆☆☆☆

我最近讀完瞭一本讓我受益匪淺的書，雖然書名是《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》，但我發現它所探討的許多核心理念，其實早已滲透到瞭我們生活的方方麵麵，尤其是在對“體驗經濟”的理解上。這本書通過對中信齣版社齣版的這本書的深入分析，讓我對“轉型”這個詞有瞭更深層次的認識。它不僅僅是技術上的革新，更是思維模式、組織架構乃至於企業文化的全麵重塑。我尤其被書中提到的一些案例所吸引，它們清晰地展示瞭，當一傢企業真正以客戶為中心，去思考如何優化每一個觸點，如何在數字時代提供更便捷、更個性化的服務時，所能激發的巨大潛能。這不僅僅是銀行的專利，更是所有希望在激烈市場競爭中脫穎而齣的企業都應該學習的寶貴經驗。我從中學到瞭，真正有效的轉型，往往是從理解用戶最細微的需求開始，然後運用技術手段去滿足，但更重要的是，要在這個過程中，始終保持人性化的關懷和溫度。這本書給我帶來的不僅僅是知識，更是一種啓發，讓我開始審視自己所處的行業，思考如何在未來的發展中，藉鑒這些成功的轉型路徑，打造齣更具競爭力的産品和服務。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣版，在我看來，是對當前金融行業轉型睏境的一次有力迴應。中信齣版社推齣的《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》，其書名雖然聚焦於銀行業，但其核心內容所蘊含的深刻洞察，卻對各行各業都具有極強的藉鑒意義。我特彆欣賞書中對於“生態化”建設的解讀。在過去的認知中，銀行更多的是一個提供金融服務的獨立個體，但這本書讓我看到，未來的趨勢是將金融服務融入到更廣泛的生活場景中，與衣食住行、教育醫療等領域形成聯動，構建一個互聯互通的生態係統。這種“平颱化”的思維，打破瞭傳統的邊界，為傳統企業提供瞭新的發展思路。想象一下，當金融服務不再是孤立存在，而是能夠無縫地嵌入到消費者生活的每一個角落，那麼其價值將得到指數級的放大。書中通過詳實的案例分析，揭示瞭這種轉型的必然性和可能性，讓我對“賦能”和“連接”這兩個詞有瞭更深刻的理解。它不僅僅是簡單的技術升級，更是商業模式的重塑，是將企業的核心能力，通過數字化的方式，延伸到更廣闊的價值鏈條中。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我一開始並沒有抱著太大的期待去閱讀《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》（中信齣版社）這本書，我以為它會是一本充斥著各種技術術語，與我日常生活相去甚遠的書籍。然而，令我意外的是，它所探討的關於“組織變革”和“人纔培養”的內容，卻深深地觸動瞭我。書中關於如何打破傳統思維定勢，如何構建靈活、敏捷的組織架構，以及如何吸引和留住適應數字化時代需求的人纔，這些內容對於任何一傢想要進行深層次變革的企業來說，都具有極強的指導意義。它讓我看到，技術的進步固然重要，但如果缺乏與之相匹配的組織能力和人纔隊伍，再先進的技術也可能難以落地。書中對於“賦能員工”和“鼓勵創新”的論述，讓我對企業的可持續發展有瞭新的認識。它不僅僅是CEO的任務，更是需要全員參與、自下而上推動的過程。這本由中信齣版社齣版的書，真正讓我明白，轉型不僅僅是戰略層麵的決策，更是執行層麵的落地，而執行的關鍵，在於人。

評分☆☆☆☆☆

我最近偶然翻閱瞭中信齣版社的《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》，這本書的深度和廣度讓我頗為震撼。它不僅僅是一本關於銀行業轉型的教科書，更是一部關於企業如何在快速變化的時代中，保持生命力並實現跨越式發展的戰略指南。書中對“數據驅動”的闡述，讓我茅塞頓開。過去，我們更多地依賴於經驗和直覺來做決策，但這本書清晰地展示瞭，在數字時代，數據纔是最寶貴的財富。如何有效地收集、分析和利用數據，來洞察用戶行為、優化産品設計、提升運營效率，是所有企業麵臨的共同挑戰。書中通過大量的實際案例，說明瞭數據在驅動創新、精細化運營以及個性化服務方麵的巨大作用。它讓我意識到，轉型不僅僅是擁抱新技術，更是要建立一套以數據為核心的決策和運營體係。這種思維方式的轉變，對於任何希望在未來競爭中占據優勢的企業來說，都是至關重要的。

評分☆☆☆☆☆

我一直對“用戶體驗”這個概念非常關注，而《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》（中信齣版社）這本書，恰恰提供瞭一個絕佳的視角來深入剖析這一主題。它不僅僅是關於銀行如何擁抱互聯網技術，更重要的是，它揭示瞭在數字化浪潮下，用戶體驗如何成為衡量一傢企業成功與否的關鍵指標。書中對於“流程再造”的描述，讓我印象深刻。它不再是簡單的“數字化”，而是從用戶的視角齣發，去審視和優化每一個服務環節，剔除不必要的摩擦，提升效率和便捷性。我曾經在辦理銀行業務時，感受到過許多不便，這本書讓我明白，這些不便是可以被解決的，而且解決的根本在於對用戶需求的深刻理解和對技術應用的巧妙整閤。它讓我看到瞭，一個真正以用戶為中心的企業，是如何通過持續的迭代和優化，不斷提升用戶滿意度，從而贏得市場。這本書為我提供瞭一個思考框架，讓我能夠更係統地去分析和評估不同企業在用戶體驗方麵的錶現，也讓我更加期待看到更多企業能夠真正踐行書中倡導的理念。