信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心 著

图书标签:

• 信贷
• 银行
• 客户经理
• 信贷调查
• 风险管理
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• 培训
• 从业人员
• 业务技能
• 银行从业

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504976970

版次：1

商品编码：11669093

包装：平装

丛书名： 信贷从业人员工具书

开本：16开

出版时间：2015-01-01

用纸：胶版纸

页数：287

正文语种：中文

内容简介

　　银行客户经理是一个专业性极强的工作，要求客户经理必须具备极强的责任心，同时精通各类信贷业务。立金银行培训中心以往出版的图书大部分都是在讲营销，但银行是需要控制风险的。为此，《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》将重点介绍如何控制风险。每个授信产品风险控制机理截然不同，因此，《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》重点讲解各类流行授信产品的调查要点。

作者简介

　　立金银行培训中心，主要从事商业银行实务专业技能培训，涉及领域包括：商业银行客户经理营销技能培训、公司银行信贷产品培训、授信业务风险管理培训、供应链融资业务培训、票据业务业务培训、私人银行授信业务培训、工程机械车按揭业务培训、个人房地产贷款业务培训、现金管理业务培训、理财业务培训、商业银行高管管理培训等。
　　立金银行培训中心的讲师主要来自中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行等各大银行现职工作人员，在各自领域具备丰富的实践工作经验，为本领域的顶尖专业人才，具备精深的造诣。本公司同时与渣打银行、汇丰银行等国外银行进行合作，搭建国内商业银行广泛了解国外的最新金融业务实践的桥梁。
　　立金银行培训中心的培训特色是商业银行具体业务领域实务，以当前国内外商业银行实践操作案例为培训教材，以案例讲解银行相关业务操作要点、营销思路、产品使用技巧、风险控制要求等。通过教师现场讲解，学员与教师之间实时互动交流，力图使每个学生都可以迅速、深刻、直观理解教师讲课精髓。为保证每位学员学习效果，本公司在每次培训前提供相关学习资料。

目录

第一章 信贷业务调查要点
第二章 客户经营管理分析要点
第三章 客户财务分析要点
第四章 授信用途和还款来源分析
第五章 如何设定担保
第六章 审查报告撰写要求
第七章 固定资产贷款风险要点及方案设计
第八章 经营性物业抵押贷款风险要点及方案设计
第九章 房地产开发贷款授信调查要点
第十章 保理业务授信调查要点
第十一章 货权质押授信调查要点
第十二章 国内信用证业务授信调查要点
第十三章 商业承兑汇票授信调查要点
第十四章 政府融资平台公司授信调查要点
第十五章 医院行业授信调查要点
第十六章 电力行业授信调查要点——火力发电子行业
第十七章 造纸及纸制品行业授信调查要点
第十八章 电信行业授信调查要点——通信设备制造子行业
第十九章 煤炭行业授信调查要点——煤炭开采及洗选子行业
第二十章 新建企业授信调查要点
第二十一章 房地产抵押业务授信调查要点
附件文本
[附件1]银行对公授信客户现场贷后调查内容
[附件2]银行对公授信客户现场贷后调查工作报告
[附件3]银行客户经理现场调查提纲
[附件4]银行客户经理现场调查总结
[附件5]山西股份有限公司授信调查报告
[附件6]好新家集团有限公司授信调查报告
[附件7]账户监管协议
[附件8]银行承兑汇票质押贷款业务合同
立金银行培训中心名言
2014年立金银行培训中心培训课程

《金融风险控制与评估实务》 内容概要： 本书旨在为金融从业人员，特别是信贷风险管理者、内审人员、合规官以及对金融风险控制有深入了解需求的读者，提供一套系统、实用的风险评估与控制方法论。全书紧密围绕金融机构在日常运营中可能面临的各类风险，从理论框架到实践操作，层层递进，力求构建一个全面、立体的风险管理体系。 第一部分：金融风险概览与基础理论 本部分将首先对金融风险进行宏观层面的梳理，清晰界定信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、声誉风险等主要风险类型，并深入探讨其产生根源、内在逻辑以及相互间的传导机制。在此基础上，本书将详细阐述风险管理的哲学理念与基本原则，介绍国内外主流的风险管理框架，如COSO ERM（企业风险管理）框架，并强调风险管理在现代金融机构战略决策中的核心地位。同时，将引入风险度量与定价的理论基础，如VaR（风险价值）、ES（预期损失）等概念，为后续的量化分析奠定理论基础。 第二部分：信用风险管理实战 本部分将聚焦金融机构最核心的风险——信用风险。内容将从宏观经济环境分析入手，讲解如何识别和评估宏观经济波动对信贷组合的影响。随后，深入剖析微观层面的信用分析方法，包括企业财务报表分析（利润表、资产负债表、现金流量表的深度解读与关键财务指标的计算和运用）、非财务信息评估（公司治理、行业地位、管理团队、技术创新等）、以及行业风险分析（对不同行业的风险特征、周期性、监管政策等进行评估）。 本书将详细讲解授信审批流程中的关键环节，包括但不限于：贷前调查（现场尽职调查、客户访谈、第三方信息搜集）、贷中审查（合同条款审核、抵押品/质押品评估与管理）、以及贷后管理（贷后检查、风险预警、资产保全）。特别会强调在信息不对称环境下，如何通过有效的调查手段获取真实、可靠的信息，识别潜在的欺诈风险和道德风险。 在风险定价方面，本书将介绍基于风险的贷款定价模型，如何将信用风险、市场风险等因素纳入贷款利率的计算，实现风险与收益的平衡。此外，还将探讨不良资产的识别、分类、处置策略，以及重组贷款的管理技巧。 第三部分：市场风险与流动性风险控制 本部分将深入探讨金融机构面临的市场风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。内容将涵盖风险的识别、度量、监测和管理。例如，对于利率风险，将讲解久期分析、凸性分析等工具，以及利率掉期等衍生品在风险对冲中的应用。对于汇率风险，将介绍汇率波动对不同业务板块的影响，以及远期、期权等工具的风险管理功能。 流动性风险部分，将首先阐述流动性风险的内涵及其对金融机构稳健运营的威胁。内容将包括流动性风险的识别（如期限错配、资金来源依赖性）、度量（如流动性覆盖率LCR、净稳定资金比例NSFR等监管指标的计算与分析）、监测（如资金流预测、压力测试）以及管理策略（如多元化融资渠道、应急融资计划、流动性缓冲资产的建立和维护）。 第四部分：操作风险与合规风险管理 本部分将着眼于金融机构内部运营过程中可能出现的风险。操作风险部分，将详细解析操作风险的成因，包括内部流程缺陷、人员失误、系统故障、欺诈行为以及外部事件。内容将覆盖操作风险管理框架的建立，如风险识别（业务流程分析、事件日志）、风险评估（定性与定量评估方法）、风险应对（控制措施的设计与实施）、以及风险监测与报告。本书将强调培养良好的风险文化，以及内部控制体系的有效性。 合规风险部分，将强调金融机构在复杂多变的监管环境下，必须遵守的各项法律法规和监管要求。内容将涵盖洗钱风险（AML）、反恐怖融资（CTF）、客户尽职调查（CDD）、数据隐私保护、反不正当竞争等关键合规领域。本书将指导读者如何建立健全的合规管理体系，包括政策制度的制定、人员培训、内部审计、以及与监管机构的沟通。 第五部分：新兴风险与综合风险管理 随着金融科技的飞速发展，新的风险形式不断涌现。本部分将关注网络安全风险、数据泄露风险、第三方风险（如外包服务、合作机构）以及环境、社会和治理（ESG）风险。将探讨如何运用先进的技术手段（如大数据分析、人工智能）来识别、评估和管理这些新兴风险。 最后，本书将回归到综合风险管理的理念，强调将各类风险纳入一个统一的框架下进行考量和管理。将讨论风险偏好、风险容忍度与业务战略的协同，以及风险管理在企业治理中的作用。通过案例分析，展示在实际操作中如何运用本书介绍的各项工具和方法，有效防范和化解金融风险，保障金融机构的稳健发展。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，信贷调查是一个艺术，也是一门科学。它需要严谨的逻辑分析，也需要敏锐的洞察力和丰富的人生阅历。然而，对于很多刚入行的信贷从业人员来说，这门艺术的门槛似乎很高，科学的原理也难以掌握。因此，看到《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》这本书，我感到非常兴奋。我希望这本书能够系统地、由浅入深地讲解信贷调查的“要点”。这里的“要点”，在我看来，不仅仅是调查的流程，更重要的是调查的“核心要素”和“关键环节”。我期待书中能够详细阐述，如何从客户的经营模式、财务状况、行业前景、管理团队等多个维度，全面地评估一个客户的信贷风险。特别是关于“人”的评估，比如客户的品行、能力、意愿等，这些非量化的因素，往往是决定信贷安全的关键。我希望书中能够提供一些方法，帮助我们去识别和评估这些“软信息”。另外，我非常关心书中是否会涉及一些“经验之谈”，比如，在与客户沟通时，如何建立信任，如何识别客户的“水分”，如何避免被客户的表面现象所迷惑。如果这本书能够帮助我提升“火眼金睛”的能力，成为一个更加出色的信贷调查员，那我将受益匪浅。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融行业的信贷工作充满兴趣，也深知信贷调查是整个流程中最具挑战性也是最核心的环节。在自学和阅读一些公开资料的过程中，我时常感到力不从心，知识体系显得不够系统和完整。所以，当我看到《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》这本书时，我感到非常惊喜。我希望这本书能够为我打开一扇通往信贷调查世界的大门，让我能够更清晰地理解这个职业的核心技能和知识体系。我尤其关注书中对于“要点”的解读。在我看来，“要点”就是那些能够决定信贷调查质量和效率的关键要素。例如，在收集客户信息时，有哪些信息是最具价值的，又如何去辨别信息的真伪？在分析客户的财务状况时，除了看财务报表，还有哪些“非财务”的指标能够反映企业的真实经营情况？我希望书中能够提供一些结构化的分析框架，帮助我建立起一套完整的信贷调查思维模式。另外，我对书中关于“风险识别”的内容尤为期待。信贷调查的最终目的是为了防范风险，所以，我希望书中能够详细介绍，在信贷调查的各个环节，可能遇到的各种风险，以及如何有效地识别和评估这些风险。这本书如果能够为我打下坚实的理论基础，并提供一些实操性的指导，那将是对我未来职业发展非常有益的。

评分☆☆☆☆☆

在如今这个信息爆炸的时代，很多知识的获取变得触手可及，但真正有深度、有价值的“工具书”却越来越难得。我从事银行信贷工作多年，深知信贷调查的重要性，也明白其中的学问有多深。市场上关于信贷风险控制、信贷产品介绍的书籍很多，但能够系统性地讲解“信贷调查要点”的，却是凤毛麟角。这本书的出现，让我感到眼前一亮。我最期待的是，它能够深入剖析信贷调查的“精髓”所在。信贷调查，在我看来，不仅仅是对客户过去经营状况的梳理，更是对其未来发展潜力和风险的预判。如何通过有限的信息，挖掘出客户最真实的经营状况，如何识别那些隐藏在数字背后的风险，如何判断客户的还款意愿和能力，这些都是需要深厚功力的。我希望这本书能够提供一些切实可行的方法论，比如，在访谈客户时，如何通过提问的技巧，让客户在不知不觉中透露出关键信息；在分析财务报表时，有哪些“非财务”的指标同样重要；在评估一个项目的可行性时，又有哪些关键的风险点需要重点关注。我更希望这本书能够分享一些资深从业者的经验和心得，那些不一定写在制度条文里，但却是提升调查能力的关键。如果这本书能让我感受到“醍醐灌顶”式的提升，那它就绝对称得上是一本“工具书”。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在金融领域摸索的年轻人，我一直对信贷业务充满了好奇，尤其是信贷调查这个环节。我曾经尝试阅读过一些相关的书籍，但总觉得它们要么过于理论化，要么内容过于零散，很难形成一个完整的知识体系。所以，当我在书架上看到《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》这本书时，我的眼睛瞬间亮了。我特别希望这本书能够成为一本“实战手册”，能够手把手地教我如何进行一次成功的信贷调查。从前期准备，到现场访谈，再到后期分析，我都希望能够得到清晰的指导。我最关心的是，书中会如何解析“信贷调查的要点”。这里的“要点”，在我看来，就是那些能够决定信贷风险判断准确性的关键信息和分析方法。比如，在考察客户的偿债能力时，除了看报表上的数字，我们还需要关注哪些更深层次的因素？在评估客户的经营风险时，我们又应该如何去识别那些潜在的、可能爆发的风险点？我希望书中能够提供一些具体的“检查清单”或者“评估模型”，让我能够有条理地进行调查，避免遗漏关键信息。这本书如果能够帮助我快速成长为一名合格的信贷调查员，那我将万分感谢。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，作为一个在信贷领域摸爬滚打了些年头的“老兵”，我接触过不少培训资料和行业书籍，但真正能让我眼前一亮、觉得“学到了”的并不多。很多时候，培训内容要么流于表面，讲一些人人都知道的道理，要么过于理论化，脱离实际工作场景。所以，当我看到这本书的标题——“银行客户经理信贷调查要点培训”，我的第一反应是“这会不会又是一本‘换汤不换药’的书？”。然而，仔细推敲这个书名，“要点培训”这几个字，暗示着它可能比一般的理论书籍更有针对性，更侧重于实操的提炼和总结。我特别好奇的是，书中会如何解读“信贷调查”这个过程。对我来说，信贷调查不仅仅是收集一些财务数据，更重要的是理解客户的经营逻辑、行业风险、管理团队的能力，以及最重要的——还款的意愿和能力。我希望书中能深入剖析，如何才能真正做到“知己知彼”，在进行调查时，既能充分了解客户的优势，也能敏锐地捕捉到潜在的风险。另外，对于信贷调查中的一些“潜规则”或者说是“经验之谈”，那些不一定写在手册里，但却是资深从业者必备的洞察力，这本书能否触及到？比如，如何与客户建立信任，如何在看似平淡的交流中探寻关键信息，又如何识别那些“表面光鲜，内里却危机四伏”的客户。这本书如果能做到这些，那它绝对算得上是信贷从业人员的“宝典”了。

评分☆☆☆☆☆

作为一个银行的基层信贷人员，我最渴望的就是能够获得一些真正能够指导我实操的“干货”。市面上关于信贷的书籍很多，但很多都过于学术化，或者过于宏观，对于我们在日常工作中遇到的具体问题，帮助并不大。所以，当看到《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》这本书时，我内心是充满期待的。我希望这本书能够成为一本“操作手册”，里面充满了 actionable advice。我特别想知道，在进行信贷调查时，究竟有哪些是“必考题”，是无论如何都要深入了解的？比如，对于一个初次接触的客户，我们应该从哪些方面入手，才能快速了解其核心业务和经营状况？在分析客户的财务报表时，除了常见的财务指标，还有哪些“非财务”的信号能够预示风险？在与客户的交流过程中，如何通过巧妙的提问，获取到客户最真实的想法和意图？我希望这本书能够提供一些具体的问答模板，或者是一些典型的场景分析，让我能够快速上手。另外，对于不同行业的客户，信贷调查的侧重点又有哪些不同？这本书能否在这方面有所涉及？如果这本书能够让我觉得，看完之后，在实际工作中，我能立刻找到方向，知道该做什么，该怎么做，那我绝对会把它奉为“圣经”。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对金融行业充满好奇，并且正在努力进入信贷领域的求职者，我一直觉得信贷调查是整个信贷流程中最核心、最关键的一环。我曾经尝试过阅读一些银行内部的培训材料，但很多都过于机密，难以获取，而且即便拿到了，也往往晦涩难懂，缺乏系统性。所以，当我在书店看到《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》这本书时，我简直欣喜若狂。我希望这本书能够从最基础的信贷调查流程开始，一步步引导我理解这个过程的每一个环节。例如，在接触一个潜在客户之前，我应该做哪些案头准备？在第一次会面时，我应该如何进行自我介绍，建立初步的信任？在与客户交流的过程中，有哪些问题是必须问到的，又是如何设计这些问题的，才能有效获取真实可靠的信息？我尤其关注书中关于“财务报表分析”的部分，我希望它能提供一些简单易懂的方法，帮助我快速识别财务报表的潜在风险，而不是让我陷入枯燥的数字泥潭。此外，对于企业经营模式、行业分析、管理层评估等方面，我也希望能有更深入的讲解。如果书中还能提供一些关于如何撰写调查报告的指导，以及如何根据调查结果做出初步的信贷结论，那将是对我来说极大的帮助。我相信，这本书的出版，无疑会成为我进入信贷行业、提升专业能力的敲门砖。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直是像在迷雾中点亮了一盏明灯，对于我这样一个刚入行不久的银行信贷客户经理来说，实在是太及时了。我一直苦恼于如何才能系统地学习信贷调查的技巧，毕竟实际操作中的经验积累需要时间，而理论知识的缺乏又让我感到力不从心。市面上虽然有一些关于银行信贷的书籍，但很多都偏向宏观的政策解读，或者侧重于风险管理模型，真正能深入到信贷调查的每一个具体环节，教我如何提问、如何分析、如何判断的，却寥寥无几。这本书的名字就直击痛点——“信贷从业人员工具书”，这让我觉得它不是一本空泛的理论书籍，而是真正有实操价值的指导。我尤其期待书中能够详细阐述在进行客户访谈时，有哪些关键问题是必不可少的，如何通过观察和交流，挖掘出客户潜在的风险点和还款意愿。另外，对于不同类型的企业，比如制造业、服务业、房地产等等，它们在信贷调查时又有哪些侧重点和特殊考量，这一点也是我一直想深入了解的。如果书中能提供一些案例分析，哪怕是虚构的，但能模拟真实的调查场景，并给出分析思路和结论，那就太棒了。我希望它能成为我案头必备的参考书，当我面对一个陌生的客户，或者在分析一个复杂的财务报表时，都能快速找到切入点，提升我的专业能力和工作效率。我非常看重书的实用性，希望它能提供一些可以直接套用的模板或者 checklist，让我在日常工作中能够更加得心应手，减少不必要的摸索和试错。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我在信贷领域摸爬滚打多年，自认为对信贷调查多少有一些心得。但随着市场环境的变化和业务的复杂化，我总觉得自己的知识体系需要更新，方法论也需要优化。因此，当偶然看到《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》这本书时，我怀着一种“老兵新学”的心态去了解。我最期待的是，这本书能够提供一些“升级版”的信贷调查方法。比如，在面对一些新兴行业或者创新型企业时，传统的调查方法可能已经不再适用，这本书能否提供一些新的视角和分析工具？我希望书中能够深入探讨，如何才能更有效地识别和评估那些“非传统”的风险，如何去理解那些在快速变化的商业模式下，客户的真实经营状况。另外，对于信贷调查中的“人”的因素，我一直觉得这才是最难把握的，也是最容易出问题的。我希望书中能够分享一些关于如何去“读懂”一个客户，如何去评估其管理团队的能力、诚信度和稳定性，以及如何去判断其还款意愿的“秘诀”。如果这本书能够让我重拾学习的热情，并获得一些超越以往的认知和方法，那我将认为它是一本极其有价值的书籍。

评分☆☆☆☆☆

最近一直在思考信贷调查的本质，总觉得这不仅仅是履行一项程序，而是一种深度洞察力的培养。我翻阅过不少资料，但感觉很多都停留在理论层面，缺乏足够的实操指导。所以，当看到《信贷从业人员工具书：银行客户经理信贷调查要点培训》这本书时，我燃起了希望。我非常期待书中能够详细阐述“要点”二字。这里的“要点”，在我看来，不仅仅是调查的流程和步骤，更重要的是调查的“核心”和“关键”。比如，在调查一个企业的融资需求时，我们应该如何去判断这个需求的真实性、合理性以及紧迫性？在评估企业的抵押物价值时，除了看评估报告，我们还应该关注哪些容易被忽视的细节？在分析客户的经营情况时，除了看财务报表，我们还需要了解哪些非财务信息，才能更全面地把握企业的经营状况？我希望书中能够提供一些“庖丁解牛”式的解析，将复杂的信贷调查过程分解成一个个具体的、可操作的步骤，并为每一个步骤提供清晰的指引和思考方向。另外，我特别关注书中关于“风险识别”的内容。信贷调查的最终目的，是为了识别和控制风险。因此，我希望书中能够详细介绍，在信贷调查的不同阶段，可能出现的各种风险，以及如何有效地识别和评估这些风险。这本书如果能够帮助我提升“火眼金睛”的能力，那就太有价值了。

评分☆☆☆☆☆

饿补～学习中～加油～2018年自己要努力

评分☆☆☆☆☆

挺实用的

评分☆☆☆☆☆

一次买了好多、还没法报、好亏啊…

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满意

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慢慢看

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不错 学习

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不错

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应该还不错，仔细研究一下

评分☆☆☆☆☆

快