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中共重庆市委组织部 等 编

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• 经济理论
• 政策解读
• 风险防范
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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504979315

版次：1

商品编码：11752236

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-05-01

用纸：胶版纸

内容简介

本书是重庆市委组织部、重庆市金融服务办公室联合编写的知识读本。这册知识读本摒弃了繁杂的理论说教，围绕广大党政干部日常工作可能遇到的金融事务，系统介绍了现代金融的基本领域与运行机理，剖析了一批典型案例，兼具理论性、实践性与可读性，是一本通俗易懂、很接地气的“金融ABC”教材，有助于各级党政干部掌握一些必备的金融基础知识、基本原理和常用方法，增强现代金融的思维方式和驾驭能力，更好地发挥参与经济活动的能动性，更好地适应经济发展新常态。

前言/序言

《金融实务操作指南》 一、 宏观经济环境与金融市场概览 本手册旨在为广大金融从业者、政策制定者及有志于深入理解金融体系的读者，提供一套系统、详实的金融实务操作知识。我们不涉及党政机关对金融政策的制定与执行过程，也不探讨与此相关的政治理论或思想体系。本指南聚焦于金融市场的实际运作、各类金融工具的应用、风险管理策略以及最新的行业发展趋势，旨在帮助读者构建扎实的金融知识框架，提升实操能力，更好地应对复杂的市场挑战。 第一部分：金融市场的微观运作与参与者 1. 货币市场： 定义与功能： 货币市场是短期资金融通的市场，主要提供流动性，满足借贷双方的短期资金需求。其核心功能包括资金融通、风险转移、价格发现以及信息传递。 主要工具： 短期国库券（Treasury Bills, T-bills）： 由政府发行，期限通常在一年以内，被视为无风险资产，是重要的短期融资工具和央行公开市场操作的重要工具。本手册将详细解析其发行、交易机制、收益率计算方法以及在投资组合中的作用。 商业票据（Commercial Paper, CP）： 由大型企业为满足短期融资需求而发行的无担保短期债务。我们将深入分析其信用评级标准、发行流程、风险特征以及与银行信贷的区别。 银行承兑汇票（Banker's Acceptance, BA）： 由银行担保的远期汇票，在国际贸易和国内商业活动中广泛使用。本指南将阐述其承兑过程、贴现机制、风险防范以及在供应链金融中的应用。 回购协议（Repurchase Agreements, Repo）： 交易双方约定在未来某个日期以约定价格买卖证券的协议，本质上是一种短期有抵押贷款。我们将详细讲解正回购与逆回购的操作、担保品种类、市场利率影响因素以及在流动性管理中的关键作用。 市场参与者： 银行、证券公司、货币市场基金、企业、政府机构以及中央银行。我们将分析各类参与者在货币市场中的角色、交易策略以及相互间的关系。 利率决定因素： 供求关系、央行货币政策、通货膨胀预期、经济增长前景等。本部分将提供量化分析工具，帮助读者理解利率变动的内在逻辑。 2. 资本市场： 定义与功能： 资本市场是期限较长的资金融通市场，为企业和政府提供长期融资，为投资者提供投资渠道。其主要功能包括长期融资、资产证券化、风险分散与组合管理。 股票市场（Equity Market）： 股票的类型： 普通股、优先股，以及不同市场的股票分类（如主板、创业板、科创板等）。我们将深入剖析各类股票的权利、风险与收益特征。 股票的发行与交易： IPO（首次公开募股）、增发、配股等发行方式；集合竞价、连续竞价等交易机制；股票指数的构建与解读。本手册将详细介绍股票市场的上市条件、发行流程、交易规则以及技术分析和基本面分析的应用。 公司估值方法： 市盈率（P/E）、市净率（P/B）、股息折现模型（DDM）、现金流折现模型（DCF）等。我们将提供实际案例，指导读者如何运用这些方法评估股票价值。 市场效率理论： 有效市场假说的不同形式及其对投资实践的启示。 债券市场（Bond Market）： 债券的类型： 国债、地方政府债、金融债、企业债（公司债、公司中期票据）、可转换债券等。我们将详细介绍各类债券的发行主体、期限、票面利率、信用等级、发行条款以及对投资者权益的影响。 债券的定价与收益率： 到期收益率（YTM）、净价交易与全价交易、久期（Duration）与凸性（Convexity）的概念及其在风险管理中的应用。本手册将提供精确的计算方法和图示讲解。 信用评级与风险： 信用评级机构的作用，不同评级对应的信用风险，以及信用利差（Credit Spread）的分析。 零息债券、附息债券、贴现债券的特点与定价。 衍生品市场（Derivatives Market）： 期货（Futures）： 交易标准化的商品或金融资产的标准化合约。我们将讲解期货合约的要素、交易所交易机制、保证金制度、套期保值与投机策略，以及股指期货、商品期货、外汇期货等主要品种。 期权（Options）： 赋予买方在未来某个时间以特定价格买入或卖出标的资产的权利。我们将深入分析看涨期权（Call Option）、看跌期权（Put Option）、期权定价模型（如Black-Scholes模型）、期权策略（如备兑看涨、保护性看跌）以及期权风险管理（Delta, Gamma, Vega, Theta）。 互换（Swaps）： 双方同意在未来交换一系列现金流的协议，如利率互换、货币互换。本手册将阐述互换的结构、定价原理、套利与避险应用。 差价合约（CFDs） 等其他衍生品工具的简介与风险提示。 3. 外汇市场（Foreign Exchange Market）： 定义与运作： 全球最大、最活跃的金融市场，交易各种货币。我们将解析外汇市场的交易机制（即期、远期、掉期、期货、期权）、主要交易货币对、点差（Spread）的概念。 汇率决定因素： 国际收支、通货膨胀率、利率差异、经济增长、政治稳定、市场预期等。本部分将提供实证分析方法，帮助读者理解汇率波动的驱动力。 外汇风险管理： 远期合约、外汇期权、货币互换等工具在规避汇率风险中的应用。 第二部分：金融机构的运作与管理 1. 银行体系： 商业银行： 吸收存款、发放贷款、支付结算、中间业务等核心功能。我们将详细介绍资产负债管理、存贷比、资本充足率等关键指标，以及商业银行面临的流动性风险、信用风险、市场风险和操作风险。 投资银行： 证券承销、并购重组、资产管理、交易咨询等业务。我们将解析其在资本市场中的桥梁作用，以及面临的合规与监管挑战。 政策性银行： 为特定政策目标服务的金融机构。 中央银行： 货币政策的制定者与执行者，最后贷款人。本手册将重点介绍其作为金融体系“稳定器”的作用，但不涉及其宏观调控的政治经济学分析。 2. 非银行金融机构： 证券公司： 经纪业务、承销业务、自营业务、资产管理等。 基金管理公司： 公募基金、私募基金的管理与运作，基金的类型（股票型、债券型、混合型、货币型等）及其投资策略。 保险公司： 保险产品的设计、风险评估、精算、投资运作。 信托公司： 信托产品的设立、管理与投资。 租赁公司、典当行 等其他金融机构的业务模式。 3. 金融监管体系： 监管目标： 维护金融稳定、保护投资者、促进市场公平竞争。 主要监管机构： 各国金融监管部门的职责划分（例如，证券监管、银行监管、保险监管）。 监管工具与手段： 审慎监管、行为监管、资本要求、流动性要求、信息披露要求。本部分将侧重于监管规则对金融机构业务操作的影响。 第三部分：金融风险管理与合规操作 1. 金融风险的种类与识别： 信用风险： 借款人违约的可能性。我们将讲解信用分析的基本方法、信用评分模型、违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、风险敞口（EAD）等概念，以及信用风险缓释工具（如抵押、担保、信用保险）。 市场风险： 市场价格波动导致资产价值损失的风险。我们将深入分析利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险，以及VaR（Value at Risk）、情景分析（Scenario Analysis）、压力测试（Stress Testing）等市场风险度量方法。 流动性风险： 无法及时履行支付义务的风险。我们将探讨资产流动性风险与负债流动性风险，以及流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等监管指标。 操作风险： 因内部流程、人员、系统或外部事件而产生的损失风险。我们将介绍操作风险的识别、评估、控制与报告机制，以及关键的操作风险管理工具（如风险控制矩阵、关键风险指标）。 合规风险： 违反法律法规、监管规定、行业准则或内部规章制度的风险。我们将强调合规在金融业务中的重要性，以及建立健全合规体系的必要性。 模型风险： 金融模型本身的缺陷或使用不当导致的风险。 2. 风险管理工具与策略： 分散化投资： 构建多元化的投资组合以降低非系统性风险。 对冲策略： 利用衍生品等工具抵消已有风险敞口。 风险限额管理： 设定各类风险的容忍度上限。 内控与审计： 建立有效的内部控制体系和独立的审计职能。 3. 金融犯罪的防范与识别： 洗钱与恐怖融资（AML/CFT）： 识别可疑交易、客户尽职调查（KYC）、交易报告等。 内幕交易与市场操纵： 法律法规的界定与识别方法。 欺诈行为： 识别不同类型的金融欺诈。 第四部分：金融科技（FinTech）与未来趋势 1. 金融科技的应用： 支付技术： 移动支付、二维码支付、数字货币（CBDC）等。 大数据与人工智能： 在信用评估、风险管理、智能投顾、个性化产品推荐等方面的应用。 区块链技术： 在数字资产、跨境支付、供应链金融等领域的潜力。 云计算： 提升金融机构的IT基础设施效率和数据处理能力。 2. 金融市场创新： 开放银行（Open Banking）： 通过API共享客户数据，促进第三方服务创新。 监管科技（RegTech）： 利用技术手段提高合规效率和降低合规成本。 绿色金融： 关注环境、社会和公司治理（ESG）因素的投资与融资。 3. 全球金融市场展望： 新兴市场的发展： 风险与机遇并存。 数字化转型： 金融服务模式的深刻变革。 国际监管协调： 应对全球性金融风险的挑战。 本手册通过大量案例分析、图表展示和实操建议，力求将复杂的金融知识转化为清晰易懂、便于应用的内容。我们相信，掌握这些基础性的金融实务知识，将为读者在瞬息万变的金融环境中提供坚实的支撑。

评分☆☆☆☆☆

我最近在思考如何更好地理解当前国际经济形势的变化，特别是金融市场波动对我们国家经济战略的影响。正是在这样的背景下，我接触到了《党政干部金融知识读本》。这本书给我带来的最大启发，在于它不仅仅是一本金融知识的普及读物，更是一本政治经济学意义上的重要参考。它帮助我认识到，金融不是一个孤立存在的体系，而是与国家治理、社会发展、人民福祉紧密相连的。书中对一些重要的金融制度，例如中央银行的职能、商业银行的运作模式，以及资本市场的演变历程，都进行了详实的介绍。我尤其对关于金融创新与监管的论述印象深刻，它让我认识到，在鼓励金融发展活力的同时，如何构建有效的监管框架，防范系统性风险，是党和政府面临的长期而艰巨的任务。这本书让我看到了金融领域在促进经济增长、优化资源配置方面的巨大潜力，也让我更加深刻地理解了“稳中求进”的金融工作总方针。它所提供的理论框架和实践案例，为我今后在工作中如何更好地理解和把握金融政策，如何应对复杂多变的金融环境，提供了坚实的理论基础和宝贵的实践指导。

评分☆☆☆☆☆

在当前经济全球化深入发展、金融风险交织叠加的时代背景下，《党政干部金融知识读本》的及时出版，无疑为广大党政干部提供了及时雨。我之所以这么说，是因为这本书的内容紧跟时代步伐，紧扣国家发展战略，具有很强的现实指导意义。它不仅梳理了中国金融发展的历程和成就，更深刻剖析了当前中国金融面临的机遇与挑战。书中关于人民币国际化、金融科技发展、绿色金融等前沿热点话题的探讨，让我对中国金融在全球格局中的地位和未来发展方向有了更清晰的认识。特别值得称赞的是，该书在论述金融风险时，并没有回避问题，而是直面挑战，分析了金融风险的传导机制，以及党和政府如何采取措施来防范和化解这些风险，维护金融稳定。这让我更加深刻地理解了金融安全对于国家安全的重要性，也为我在实际工作中如何识别和应对潜在的金融风险提供了宝贵的参考。这本书不仅提升了我的金融理论素养，更重要的是，它帮助我树立了更加宏观、更加长远的金融发展视野。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期在基层工作的干部，我深切体会到，金融知识的重要性不仅仅体现在国家层面的宏观调控，更体现在对地方经济发展的推动和对群众生活的影响。《党政干部金融知识读本》这本书，用一种非常贴近基层实际的方式，为我们阐释了金融的本质和作用。书中对于普惠金融、小额信贷、农村金融等内容的介绍，让我看到了金融如何能够深入到社会经济的每一个角落，惠及千家万户。它不仅仅讲述了那些高大上的金融理论，更落脚于如何通过金融手段，解决群众在生产生活中的实际困难，例如创业贷款、农业保险、养老金等。这本书让我认识到，金融服务不仅仅是银行和金融机构的职责，更是我们党和政府在推动经济发展、改善民生过程中不可或缺的重要工具。它也让我思考，在今后的工作中，如何更好地运用金融知识，结合地方实际情况，为基层经济发展和群众生活水平的提高贡献力量。这本书的语言非常亲切，没有距离感，仿佛是一位经验丰富的长者在向你娓娓道来，让我受益匪浅。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我之前对金融领域的了解，更多地停留在一些碎片化的信息层面，比如股市的涨跌，或者是一些经济新闻里的术语。《党政干部金融知识读本》的出现，就像为我打开了一扇全新的大门，让我得以系统地、深入地了解金融世界的运作规律。这本书的语言风格非常朴实，没有太多华而不实的辞藻，而是用一种非常实在、贴近工作的语言，解释了诸如信贷、债券、股票、汇率等基本金融概念。更重要的是，它不仅仅停留在概念的解释，而是着重于分析这些概念在实际经济活动中的应用，以及它们如何影响到宏观经济的稳定和发展。我印象特别深刻的是书中关于“金融服务实体经济”的部分，它详细阐述了金融如何通过提供融资、结算、风险管理等多种服务，支持工业、农业、服务业的发展，促进科技创新和产业升级。这本书让我认识到，金融的力量是巨大的，但同时，也需要被置于正确的轨道上，服务于国家的发展战略和人民的根本利益。它也让我意识到，作为一名党政干部，必须掌握必要的金融知识，才能在复杂的经济环境中做出明智的决策，更好地履行自己的职责。

评分☆☆☆☆☆

这本书的到来，恰逢我最近工作上需要大量接触与金融相关的文件和会议，说实话，一开始是抱着一种“不得不看”的心态来翻阅的。毕竟，对于我这样长期在基层工作的干部来说，金融领域总显得有些高深莫测，充斥着各种专业术语和复杂的理论。然而，在阅读的过程中，我惊喜地发现，《党政干部金融知识读本》并非我所设想的枯燥教科书。它以一种非常接地气的方式，将那些原本遥不可及的金融概念，用清晰易懂的语言娓娓道来。书中并非简单地罗列知识点，而是深入浅出地分析了金融在国家经济发展中的作用，以及它如何深刻影响着我们党和政府的各项决策。例如，关于货币政策的部分，作者并没有仅仅解释什么是利率，什么是存款准备金率，而是结合实际案例，阐述了这些政策如何影响企业融资、居民消费，甚至国际贸易格局。我特别欣赏书中对于金融风险防范的章节，它让我更深刻地理解了金融稳定对于国家安全和社会稳定的重要性，也认识到作为一名党政干部，在工作中需要如何保持高度的警惕性，避免因金融领域的疏忽而带来负面影响。整本书的编排逻辑清晰，内容层层递进，从宏观的金融体系介绍，到微观的个体金融行为分析，都做到了恰到好处。即使是对金融领域完全陌生的读者，也能循序渐进地掌握核心要义。