圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行管理（初级）（赠送电子书大礼包） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试辅导教材编写组 编

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出版社： 中国石化出版社

ISBN：9787511440785

版次：1

商品编码：11961571

品牌：圣才教育

包装：平装

丛书名： 银行业专业人员职业资格考试辅导教材

开本：16开

出版时间：2016-08-01

用纸：胶版纸

字数：213000

内容简介

　　本书是银行业专业人员职业资格考试科目“银行管理（初级）”的辅导教材。本书共分为8章，每章包括以下内容：①考试要求，标明了本章需要掌握的知识内容；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及新相关法律、法规和规范性文件对考试中的考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。

内页插图

目录

第一章　银行业运行环境
第一节　货币政策
第二节　财政政策和产业政策
第三节　金融体系
第二章　监管体系
第一节　监管概况
第二节　监管指标和方法
第三节　银行业法律体系
第四节　行业自律规则
第三章　银行基础业务
第一节　负债业务
第二节　资产业务
第三节　银行其他业务
第四章　银行经营管理与创新
第一节　市场营销
第二节　绩效考评
第三节　财务管理
第四节　金融创新
第五章　非银行金融机构和业务
第一节　金融资产管理公司
第二节　信托公司
第三节　企业集团财务公司
第四节　金融租赁公司
第五节　汽车金融公司
第六节　消费金融公司
第七节　货币经纪公司
第六章　内控、合规与审计
第一节　内部控制
第二节　合规管理
第三节　内外部审计
第七章　银行风险管理
第一节　全面风险管理的框架
第二节　信用风险管理
第三节　操作风险管理
第四节　声誉风险管理
第八章　银行业消费者权益保护和社会责任
第一节　银行业消费者权益保护概述
第二节　银行业消费者权益保护的实施
第三节　银行业金融机构社会责任概述

前言/序言

　　为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据新考试大纲及相关法律、法规和规范性文件精心编写了银行业专业人员职业资格考试辅导教材。
　　1.银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）
　　2.个人理财（初级）
　　3.个人理财（中级）
　　4.银行管理（初级）
　　5.个人贷款（初、中级适用）
　　6.公司信贷（初、中级适用）
　　7.风险管理（初级）
　　本书是银行业专业人员职业资格考试科目“银行管理（初级）”的辅导教材。本书共分为8章，每章包括以下内容：①考试要求，标明了本章需要掌握的知识内容；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及最新相关法律、法规和规范性文件对考试中的考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。
　　购买本书享受大礼包增值服务！手机扫码（本书封面的二维码），或者登录圣才学习网首页的【购书大礼包】专区，免费领取本书大礼包。具体包括：①视频课程（20小时教材精讲，价值150元）；②本书3D电子书（价值30元）；③3D题库【历年真题（视频讲解）＋章节题库＋考前押题】（价值30元）；④手机版【电子书/题库】（价值60元）。本书提供名师考前直播答疑，手机电脑均可观看，直播答疑在考前推出（具体时间见网站公告）。
　　需要特别说明的是：银行业专业人员职业资格考试的考查范围包括与银行业务相关的法律、法规、规章、规范性文件和行业自律规则等，如有修订，我们会及时根据新版本对本教材进行修订，读者可以通过升级本书电子书进行更新。本书参考了众多的配套资料和相关参考书，书中错误、遗漏不可避免，敬请指正和提出建议。

银行业务实战与风险控制精要 面向新时代银行业从业者与有志者的深度实践指南 本书特色： 聚焦实战操作： 摒弃纯理论的枯燥叙述，紧密结合当前银行业务流程、案例分析与监管要求，提供可立即应用于工作场景的实操指导。 前沿风险洞察： 深入剖析当前银行业面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及新型的科技风险，提供系统化的量化分析工具与缓释策略。 合规与数字化转型深度融合： 探讨在“强监管”背景下，如何利用金融科技（FinTech）赋能业务合规、提升运营效率，并为未来的数字化转型奠定坚实基础。 --- 第一篇：现代商业银行业务全景透视 本篇旨在构建读者对现代商业银行功能、组织架构及其核心业务的全面理解，尤其侧重于业务逻辑与风险传导机制的梳理。 第一章：银行经营环境与战略定位 商业银行不再是单一存贷款中介，而是综合金融服务提供商。本章将分析当前宏观经济环境（如利率市场化、经济结构调整）对银行经营策略的影响。深入探讨零售银行、公司银行、投资银行、财富管理等不同业务板块的战略定位、盈利模式差异及资源配置原则。重点解析银行如何在新金融格局中实现差异化竞争优势。 第二章：存款业务的精细化管理与负债成本控制 存款是商业银行的“血液”。本章详细阐述了基础存款产品（活期、定期）的定价策略、期限结构管理。针对日益重要的负债成本控制，本书介绍了多种负债工具的运用（如大额存单、同业拆借的合理搭配），并引入了“成本收益分析法”来评估不同负债结构的长期稳健性。同时，对个人客户的数字化引流及存款稳定性研究进行了深入探讨。 第三章：信贷资产的生命周期管理与授信审批实务 信贷是商业银行的核心资产，也是风险的主要来源。本章遵循信贷业务的完整流程，从贷前尽职调查（包括财务报表分析、行业分析、反欺诈审查）到贷中监测、贷后管理，提供了详尽的操作指南。 授信要素的量化评估： 深入讲解了如何运用定量与定性方法评估借款人的偿债能力、抵押品价值及担保有效性。 特定行业信贷风险点： 针对房地产、中小微企业、供应链金融等高关注领域，列举了独特的风险识别指标和应对措施。 表外业务与表内风险： 分析了保理、担保、委托贷款等表外业务的风险实质及其对资本充足率的影响。 第四章：中间业务与金融市场运作 中间业务是拓宽银行收入来源的关键。本章聚焦于支付结算、托管、代理、理财销售等主要中间业务的合规要求与操作细节。在金融市场部分，本书详细解析了银行资金业务的运作机制，包括债券投资组合管理、外汇交易的套期保值策略，以及货币市场工具的运用。 --- 第二篇：全面风险管理体系构建与量化分析 本篇是本书的核心，旨在帮助从业人员掌握现代银行风险管理的理论框架与先进的量化工具，以满足日益严格的监管要求（如巴塞尔协议III/IV框架）。 第五章：信用风险管理：从评级到拨备 信用风险是银行的“头号大敌”。本书系统介绍了信用风险的识别、计量、限额设定与集中度管理。 内部评级体系（IRB）的原理与应用： 详细解读了违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、风险暴露（EAD）三大核心参数的估计方法，并结合实际数据进行敏感性分析练习。 不良资产的识别与处置： 深入研究了资产分类标准（如五级分类）、关注类资产的预警信号，以及不同类型不良贷款（如抵押物不足、债务人破产）的有效处置策略与法律实务。 第六章：市场风险与流动性风险的精细化计量 随着金融工具的复杂化和市场波动性的增加，市场风险和流动性风险管理变得至关重要。 市场风险计量： 重点介绍在险价值（VaR）模型的构建、参数选择、回溯测试，以及如何将期权、互换等衍生品纳入风险计量体系。同时，探讨利率风险（久期缺口分析）和汇率风险的对冲方法。 流动性风险管理： 严格遵循监管要求，详细讲解流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的计算口径、数据要求及日常监测流程。模拟压力测试场景，确保银行在极端市场条件下仍能保持充足的流动性。 第七章：操作风险、合规风险与声誉风险的整合管理 操作风险涵盖范围广，是近年来监管关注的重点。本章从流程、人员、系统、外部事件四个维度构建操作风险事件数据库，并利用风险与控制自我评估（RCSA）工具来识别控制薄弱点。合规风险部分，重点剖析反洗钱（AML/KYC）的最新要求、数据隐私保护法规的实施路径，以及如何通过技术手段实现实时合规监测。 --- 第三篇：银行的数字化转型与未来挑战 本篇着眼于银行业未来的发展方向，探讨技术进步对传统业务模式的颠覆性影响，以及银行如何在新兴领域中把握机遇、控制风险。 第八章：金融科技（FinTech）在银行运营中的应用 本书深入探讨了人工智能、大数据、区块链在银行运营中的实际应用案例，而非停留在概念层面。 智能风控： 如何利用机器学习模型优化反欺诈、信用评分，实现比传统模型更精准的风险定价。 流程自动化（RPA）： 探讨RPA在柜面业务、信贷审批后处理中的应用，以降低人力成本和操作风险。 数据治理与隐私计算： 强调在利用海量客户数据进行精准营销和风险管理时，必须建立严格的数据安全和隐私保护机制。 第九章：内部控制与信息科技风险管理 随着银行对IT系统的依赖度加深，信息科技风险已上升为系统性风险的重要组成部分。本章提供了一套针对IT治理、系统变更管理、数据备份与灾备（BCP）的有效控制框架。详细阐述了如何构建三道防线，确保核心系统的安全、稳定与连续运行。 第十章：银行资本管理与绩效评估体系 资本是银行抵御风险的最终屏障。本章详细解析了资本充足率（包括核心一级资本、一级资本、总资本）的构成，以及资本规划在银行长期战略中的作用。最后，本书将风险管理绩效与业务绩效相结合，探讨如何设计合理的绩效考核体系，激励员工在追求收益的同时，将风险控制内化为日常行为准则。 --- 本书的目标读者： 商业银行中层及基层管理人员、信贷审批人员、风险管理部门人员、内部审计人员，以及所有准备进入银行业务与管理领域的专业人士。通过本书的学习，读者将构建起一套系统、务实、符合前沿监管要求的综合业务管理与风险控制知识体系。

评分☆☆☆☆☆

哇，这本书真的太及时了！我一直在备考银行初级资格证，市面上找了不少资料，但总觉得不够系统，或者说很多知识点讲得不够透彻。尤其是在银行管理这一块，概念太多，而且和实际业务结合得不够紧密，总感觉学起来有些吃力。翻开这本书，第一感觉就是编排得特别清晰。章节划分非常合理，从最基础的银行组织结构、公司治理，到更深入的风险管理、战略规划，几乎涵盖了银行管理的所有核心内容。而且，它不仅仅是理论的堆砌，作者还很注重结合实际案例，比如分析了不同银行在经营策略上的得失，让我这种初学者能更直观地理解那些抽象的概念。最让我惊喜的是，它还赠送了电子书大礼包，这对于我这种经常需要利用碎片时间学习的人来说，简直是福音！电子书的内容也很丰富，有习题、模拟考题，甚至还有一些拓展阅读材料，感觉这不仅仅是一本辅导教材，更像是一个全方位的学习助手。我特别喜欢它在讲解某些复杂概念时，会使用图表或者流程图，一下子就把思路理顺了，比单纯的文字描述要高效得多。总而言之，这本书的内容深度和广度都恰到好处，既能帮助我打牢基础，又能让我对银行业务有一个更全面的认识。

评分☆☆☆☆☆

我之前参加过几次银行相关的资格考试，但总是感觉在银行管理这一块比较吃力，理论知识掌握得不够牢固，尤其是面对一些需要综合分析能力的题目时，总是显得力不从心。这次选择了这本书，完全是冲着它“专业辅导教材”的名号去的，事实证明我的选择没有错。这本书的编写团队非常专业，他们对银行管理这一领域的把握非常到位。从银行的战略制定、组织架构，到风险控制、财务管理，每一个部分都讲解得非常深入且有条理。我特别欣赏书中对银行核心业务的拆解和分析，它能够将复杂的业务流程变得清晰易懂，并且能够和相关的管理理论紧密结合。书中不仅提供了扎实的理论知识，还包含了大量的案例分析和模拟试题，这些都极大地帮助我巩固了所学知识，并且提高了我的应试能力。赠送的电子书大礼包更是让我惊喜，里面的内容非常丰富，可以随时随地进行学习和练习，这对于我这种时间不充裕的上班族来说，实在是太方便了。这本书让我对银行管理有了更深刻的理解，也让我更有信心去应对未来的考试和工作挑战。

评分☆☆☆☆☆

我最近在准备银行的入职考试，虽然我知道银行管理很重要，但坦白说，之前对这块的知识储备真的不多。市面上类似的教材我看过几本，但总觉得要么太偏理论，要么就是内容零散，难以形成一个完整的知识体系。这本书最大的亮点在于它的实操性。它没有一上来就讲一大堆枯燥的概念，而是从银行的经营环境、市场分析开始，一步一步地引导我们理解银行是如何制定策略、如何运营的。我特别欣赏书中对风险管理这部分的讲解，它把各种风险类型，比如信用风险、市场风险、操作风险等，都进行了详细的解释，并且给出了相应的控制措施和管理方法。这对于我们未来在实际工作中处理相关问题非常有帮助。而且，它还在章节后面设置了大量的练习题，这些题目不仅考察了对知识点的记忆，更重要的是考察了我们运用知识解决问题的能力。我每天都会抽时间做一些题目，感觉自己的逻辑思维和分析能力都有了显著提升。另外，这本书的排版也很好，文字清晰，重点突出，阅读起来不会感到疲惫。赠送的电子书大礼包也是非常实用，里面包含了历年真题和模拟试卷，可以让我更好地检验学习成果，找出自己的薄弱环节。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在银行基层工作的员工，一直想提升自己的专业技能，考取银行专业人员职业资格证书，特别是银行管理这一块，感觉是自己的一个短板。市面上有很多关于银行管理的书籍，但我发现很多都太过学术化，或者说离我们实际工作有些距离。这本书给我带来的最大感受是它的“接地气”。它用了很多我们银行日常工作中会遇到的实际案例来讲解理论知识，比如如何进行贷款审批、如何优化客户服务流程、如何进行成本控制等等，这些内容都让我觉得特别亲切，也更容易理解。它不仅仅是讲“是什么”，更重要的是讲“怎么做”。我在阅读过程中，常常能把书中的内容和自己工作中的经验联系起来，这样学习起来就事半功倍了。而且，书中对于不同银行的优劣势分析也很有启发性，让我能够站在更高的角度去审视我们银行的运营情况。赠送的电子书大礼包更是锦上添花，里面有大量的练习题和模拟考试，可以帮助我巩固学习成果，更好地为考试做准备。总的来说，这本书不仅适合备考，对于像我一样想提升实际工作能力的银行从业者来说，也是一本非常值得推荐的宝藏。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对银行业充满好奇的准入行者，我一直在寻找一本能够系统梳理银行管理知识的入门读物。市面上虽然不乏相关书籍，但很多要么过于晦涩难懂，要么就只是泛泛而谈，缺乏深度。这本书的出现，就像是一道曙光。它以一种非常平缓且有逻辑性的方式，带我一步步走进银行管理的复杂世界。从宏观的经济环境分析，到微观的银行内部运作，每一个章节都像是在为我搭建一块新的知识拼图。我尤其喜欢它在讲解银行产品和业务时，会穿插一些历史演变和发展趋势的分析，这让我能更深刻地理解当前银行管理模式的由来和未来走向。而且，这本书的语言风格也非常友善，没有太多生涩的专业术语，即使是初学者也能轻松读懂。它还非常贴心地提供了一个电子书大礼包，里面包含了大量的模拟题库，这对于我这种需要通过大量练习来巩固知识的人来说，简直是太给力了！通过这些模拟题，我可以很清楚地知道自己的知识掌握程度，并且能够针对性地进行复习。这本书让我对银行管理这个领域产生了浓厚的兴趣，也让我对未来的学习和工作充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

书很好，服务很周到，继续加油

评分☆☆☆☆☆

京东快递就是快自营东西很放心满分好评

评分☆☆☆☆☆

看起来还可以 希望可以增加点最新的真题～

评分☆☆☆☆☆

挺好的

评分☆☆☆☆☆

不错，物流很用心，东西很适用

评分☆☆☆☆☆

挺好的，东北下暴雪，向快递小哥致敬。

评分☆☆☆☆☆

非常好，非常好，非常好，非常好，非常好，非常好，非常好。

评分☆☆☆☆☆

本人已通过，现帮同事买的，希望他也能通过！

评分☆☆☆☆☆

东东很不错，信赖京东，更主要的是快、方便！