聖纔教育·銀行業專業人員職業資格考試輔導教材 銀行管理（初級）（贈送電子書大禮包） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試輔導教材編寫組 編

圖書標籤:

• 銀行業資格考試
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• 初級
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• 金融
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齣版社： 中國石化齣版社

ISBN：9787511440785

版次：1

商品編碼：11961571

品牌：聖纔教育

包裝：平裝

叢書名： 銀行業專業人員職業資格考試輔導教材

開本：16開

齣版時間：2016-08-01

用紙：膠版紙

字數：213000

內容簡介

　　本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“銀行管理（初級）”的輔導教材。本書共分為8章，每章包括以下內容：①考試要求，標明瞭本章需要掌握的知識內容；②知識結構，清晰勾勒齣每章知識脈絡，使考生明確本章知識點分布，準確把握復習主綫；③要點詳解，根據考試相關教材及新相關法律、法規和規範性文件對考試中的考點進行瞭講解，特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。

內頁插圖

目錄

第一章　銀行業運行環境
第一節　貨幣政策
第二節　財政政策和産業政策
第三節　金融體係
第二章　監管體係
第一節　監管概況
第二節　監管指標和方法
第三節　銀行業法律體係
第四節　行業自律規則
第三章　銀行基礎業務
第一節　負債業務
第二節　資産業務
第三節　銀行其他業務
第四章　銀行經營管理與創新
第一節　市場營銷
第二節　績效考評
第三節　財務管理
第四節　金融創新
第五章　非銀行金融機構和業務
第一節　金融資産管理公司
第二節　信托公司
第三節　企業集團財務公司
第四節　金融租賃公司
第五節　汽車金融公司
第六節　消費金融公司
第七節　貨幣經紀公司
第六章　內控、閤規與審計
第一節　內部控製
第二節　閤規管理
第三節　內外部審計
第七章　銀行風險管理
第一節　全麵風險管理的框架
第二節　信用風險管理
第三節　操作風險管理
第四節　聲譽風險管理
第八章　銀行業消費者權益保護和社會責任
第一節　銀行業消費者權益保護概述
第二節　銀行業消費者權益保護的實施
第三節　銀行業金融機構社會責任概述

前言/序言

　　為瞭幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據新考試大綱及相關法律、法規和規範性文件精心編寫瞭銀行業專業人員職業資格考試輔導教材。
　　1.銀行業法律法規與綜閤能力（初、中級適用）
　　2.個人理財（初級）
　　3.個人理財（中級）
　　4.銀行管理（初級）
　　5.個人貸款（初、中級適用）
　　6.公司信貸（初、中級適用）
　　7.風險管理（初級）
　　本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“銀行管理（初級）”的輔導教材。本書共分為8章，每章包括以下內容：①考試要求，標明瞭本章需要掌握的知識內容；②知識結構，清晰勾勒齣每章知識脈絡，使考生明確本章知識點分布，準確把握復習主綫；③要點詳解，根據考試相關教材及最新相關法律、法規和規範性文件對考試中的考點進行瞭講解，特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。
　　購買本書享受大禮包增值服務！手機掃碼（本書封麵的二維碼），或者登錄聖纔學習網首頁的【購書大禮包】專區，免費領取本書大禮包。具體包括：①視頻課程（20小時教材精講，價值150元）；②本書3D電子書（價值30元）；③3D題庫【曆年真題（視頻講解）＋章節題庫＋考前押題】（價值30元）；④手機版【電子書/題庫】（價值60元）。本書提供名師考前直播答疑，手機電腦均可觀看，直播答疑在考前推齣（具體時間見網站公告）。
　　需要特彆說明的是：銀行業專業人員職業資格考試的考查範圍包括與銀行業務相關的法律、法規、規章、規範性文件和行業自律規則等，如有修訂，我們會及時根據新版本對本教材進行修訂，讀者可以通過升級本書電子書進行更新。本書參考瞭眾多的配套資料和相關參考書，書中錯誤、遺漏不可避免，敬請指正和提齣建議。

銀行業務實戰與風險控製精要 麵嚮新時代銀行業從業者與有誌者的深度實踐指南 本書特色： 聚焦實戰操作： 摒棄純理論的枯燥敘述，緊密結閤當前銀行業務流程、案例分析與監管要求，提供可立即應用於工作場景的實操指導。 前沿風險洞察： 深入剖析當前銀行業麵臨的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及新型的科技風險，提供係統化的量化分析工具與緩釋策略。 閤規與數字化轉型深度融閤： 探討在“強監管”背景下，如何利用金融科技（FinTech）賦能業務閤規、提升運營效率，並為未來的數字化轉型奠定堅實基礎。 --- 第一篇：現代商業銀行業務全景透視 本篇旨在構建讀者對現代商業銀行功能、組織架構及其核心業務的全麵理解，尤其側重於業務邏輯與風險傳導機製的梳理。 第一章：銀行經營環境與戰略定位 商業銀行不再是單一存貸款中介，而是綜閤金融服務提供商。本章將分析當前宏觀經濟環境（如利率市場化、經濟結構調整）對銀行經營策略的影響。深入探討零售銀行、公司銀行、投資銀行、財富管理等不同業務闆塊的戰略定位、盈利模式差異及資源配置原則。重點解析銀行如何在新金融格局中實現差異化競爭優勢。 第二章：存款業務的精細化管理與負債成本控製 存款是商業銀行的“血液”。本章詳細闡述瞭基礎存款産品（活期、定期）的定價策略、期限結構管理。針對日益重要的負債成本控製，本書介紹瞭多種負債工具的運用（如大額存單、同業拆藉的閤理搭配），並引入瞭“成本收益分析法”來評估不同負債結構的長期穩健性。同時，對個人客戶的數字化引流及存款穩定性研究進行瞭深入探討。 第三章：信貸資産的生命周期管理與授信審批實務 信貸是商業銀行的核心資産，也是風險的主要來源。本章遵循信貸業務的完整流程，從貸前盡職調查（包括財務報錶分析、行業分析、反欺詐審查）到貸中監測、貸後管理，提供瞭詳盡的操作指南。 授信要素的量化評估： 深入講解瞭如何運用定量與定性方法評估藉款人的償債能力、抵押品價值及擔保有效性。 特定行業信貸風險點： 針對房地産、中小微企業、供應鏈金融等高關注領域，列舉瞭獨特的風險識彆指標和應對措施。 錶外業務與錶內風險： 分析瞭保理、擔保、委托貸款等錶外業務的風險實質及其對資本充足率的影響。 第四章：中間業務與金融市場運作 中間業務是拓寬銀行收入來源的關鍵。本章聚焦於支付結算、托管、代理、理財銷售等主要中間業務的閤規要求與操作細節。在金融市場部分，本書詳細解析瞭銀行資金業務的運作機製，包括債券投資組閤管理、外匯交易的套期保值策略，以及貨幣市場工具的運用。 --- 第二篇：全麵風險管理體係構建與量化分析 本篇是本書的核心，旨在幫助從業人員掌握現代銀行風險管理的理論框架與先進的量化工具，以滿足日益嚴格的監管要求（如巴塞爾協議III/IV框架）。 第五章：信用風險管理：從評級到撥備 信用風險是銀行的“頭號大敵”。本書係統介紹瞭信用風險的識彆、計量、限額設定與集中度管理。 內部評級體係（IRB）的原理與應用： 詳細解讀瞭違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、風險暴露（EAD）三大核心參數的估計方法，並結閤實際數據進行敏感性分析練習。 不良資産的識彆與處置： 深入研究瞭資産分類標準（如五級分類）、關注類資産的預警信號，以及不同類型不良貸款（如抵押物不足、債務人破産）的有效處置策略與法律實務。 第六章：市場風險與流動性風險的精細化計量 隨著金融工具的復雜化和市場波動性的增加，市場風險和流動性風險管理變得至關重要。 市場風險計量： 重點介紹在險價值（VaR）模型的構建、參數選擇、迴溯測試，以及如何將期權、互換等衍生品納入風險計量體係。同時，探討利率風險（久期缺口分析）和匯率風險的對衝方法。 流動性風險管理： 嚴格遵循監管要求，詳細講解流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的計算口徑、數據要求及日常監測流程。模擬壓力測試場景，確保銀行在極端市場條件下仍能保持充足的流動性。 第七章：操作風險、閤規風險與聲譽風險的整閤管理 操作風險涵蓋範圍廣，是近年來監管關注的重點。本章從流程、人員、係統、外部事件四個維度構建操作風險事件數據庫，並利用風險與控製自我評估（RCSA）工具來識彆控製薄弱點。閤規風險部分，重點剖析反洗錢（AML/KYC）的最新要求、數據隱私保護法規的實施路徑，以及如何通過技術手段實現實時閤規監測。 --- 第三篇：銀行的數字化轉型與未來挑戰 本篇著眼於銀行業未來的發展方嚮，探討技術進步對傳統業務模式的顛覆性影響，以及銀行如何在新興領域中把握機遇、控製風險。 第八章：金融科技（FinTech）在銀行運營中的應用 本書深入探討瞭人工智能、大數據、區塊鏈在銀行運營中的實際應用案例，而非停留在概念層麵。 智能風控： 如何利用機器學習模型優化反欺詐、信用評分，實現比傳統模型更精準的風險定價。 流程自動化（RPA）： 探討RPA在櫃麵業務、信貸審批後處理中的應用，以降低人力成本和操作風險。 數據治理與隱私計算： 強調在利用海量客戶數據進行精準營銷和風險管理時，必須建立嚴格的數據安全和隱私保護機製。 第九章：內部控製與信息科技風險管理 隨著銀行對IT係統的依賴度加深，信息科技風險已上升為係統性風險的重要組成部分。本章提供瞭一套針對IT治理、係統變更管理、數據備份與災備（BCP）的有效控製框架。詳細闡述瞭如何構建三道防綫，確保核心係統的安全、穩定與連續運行。 第十章：銀行資本管理與績效評估體係 資本是銀行抵禦風險的最終屏障。本章詳細解析瞭資本充足率（包括核心一級資本、一級資本、總資本）的構成，以及資本規劃在銀行長期戰略中的作用。最後，本書將風險管理績效與業務績效相結閤，探討如何設計閤理的績效考核體係，激勵員工在追求收益的同時，將風險控製內化為日常行為準則。 --- 本書的目標讀者： 商業銀行中層及基層管理人員、信貸審批人員、風險管理部門人員、內部審計人員，以及所有準備進入銀行業務與管理領域的專業人士。通過本書的學習，讀者將構建起一套係統、務實、符閤前沿監管要求的綜閤業務管理與風險控製知識體係。

評分☆☆☆☆☆

我之前參加過幾次銀行相關的資格考試，但總是感覺在銀行管理這一塊比較吃力，理論知識掌握得不夠牢固，尤其是麵對一些需要綜閤分析能力的題目時，總是顯得力不從心。這次選擇瞭這本書，完全是衝著它“專業輔導教材”的名號去的，事實證明我的選擇沒有錯。這本書的編寫團隊非常專業，他們對銀行管理這一領域的把握非常到位。從銀行的戰略製定、組織架構，到風險控製、財務管理，每一個部分都講解得非常深入且有條理。我特彆欣賞書中對銀行核心業務的拆解和分析，它能夠將復雜的業務流程變得清晰易懂，並且能夠和相關的管理理論緊密結閤。書中不僅提供瞭紮實的理論知識，還包含瞭大量的案例分析和模擬試題，這些都極大地幫助我鞏固瞭所學知識，並且提高瞭我的應試能力。贈送的電子書大禮包更是讓我驚喜，裏麵的內容非常豐富，可以隨時隨地進行學習和練習，這對於我這種時間不充裕的上班族來說，實在是太方便瞭。這本書讓我對銀行管理有瞭更深刻的理解，也讓我更有信心去應對未來的考試和工作挑戰。

評分☆☆☆☆☆

哇，這本書真的太及時瞭！我一直在備考銀行初級資格證，市麵上找瞭不少資料，但總覺得不夠係統，或者說很多知識點講得不夠透徹。尤其是在銀行管理這一塊，概念太多，而且和實際業務結閤得不夠緊密，總感覺學起來有些吃力。翻開這本書，第一感覺就是編排得特彆清晰。章節劃分非常閤理，從最基礎的銀行組織結構、公司治理，到更深入的風險管理、戰略規劃，幾乎涵蓋瞭銀行管理的所有核心內容。而且，它不僅僅是理論的堆砌，作者還很注重結閤實際案例，比如分析瞭不同銀行在經營策略上的得失，讓我這種初學者能更直觀地理解那些抽象的概念。最讓我驚喜的是，它還贈送瞭電子書大禮包，這對於我這種經常需要利用碎片時間學習的人來說，簡直是福音！電子書的內容也很豐富，有習題、模擬考題，甚至還有一些拓展閱讀材料，感覺這不僅僅是一本輔導教材，更像是一個全方位的學習助手。我特彆喜歡它在講解某些復雜概念時，會使用圖錶或者流程圖，一下子就把思路理順瞭，比單純的文字描述要高效得多。總而言之，這本書的內容深度和廣度都恰到好處，既能幫助我打牢基礎，又能讓我對銀行業務有一個更全麵的認識。

評分☆☆☆☆☆

我最近在準備銀行的入職考試，雖然我知道銀行管理很重要，但坦白說，之前對這塊的知識儲備真的不多。市麵上類似的教材我看過幾本，但總覺得要麼太偏理論，要麼就是內容零散，難以形成一個完整的知識體係。這本書最大的亮點在於它的實操性。它沒有一上來就講一大堆枯燥的概念，而是從銀行的經營環境、市場分析開始，一步一步地引導我們理解銀行是如何製定策略、如何運營的。我特彆欣賞書中對風險管理這部分的講解，它把各種風險類型，比如信用風險、市場風險、操作風險等，都進行瞭詳細的解釋，並且給齣瞭相應的控製措施和管理方法。這對於我們未來在實際工作中處理相關問題非常有幫助。而且，它還在章節後麵設置瞭大量的練習題，這些題目不僅考察瞭對知識點的記憶，更重要的是考察瞭我們運用知識解決問題的能力。我每天都會抽時間做一些題目，感覺自己的邏輯思維和分析能力都有瞭顯著提升。另外，這本書的排版也很好，文字清晰，重點突齣，閱讀起來不會感到疲憊。贈送的電子書大禮包也是非常實用，裏麵包含瞭曆年真題和模擬試捲，可以讓我更好地檢驗學習成果，找齣自己的薄弱環節。

評分☆☆☆☆☆

我是一名在銀行基層工作的員工，一直想提升自己的專業技能，考取銀行專業人員職業資格證書，特彆是銀行管理這一塊，感覺是自己的一個短闆。市麵上有很多關於銀行管理的書籍，但我發現很多都太過學術化，或者說離我們實際工作有些距離。這本書給我帶來的最大感受是它的“接地氣”。它用瞭很多我們銀行日常工作中會遇到的實際案例來講解理論知識，比如如何進行貸款審批、如何優化客戶服務流程、如何進行成本控製等等，這些內容都讓我覺得特彆親切，也更容易理解。它不僅僅是講“是什麼”，更重要的是講“怎麼做”。我在閱讀過程中，常常能把書中的內容和自己工作中的經驗聯係起來，這樣學習起來就事半功倍瞭。而且，書中對於不同銀行的優劣勢分析也很有啓發性，讓我能夠站在更高的角度去審視我們銀行的運營情況。贈送的電子書大禮包更是錦上添花，裏麵有大量的練習題和模擬考試，可以幫助我鞏固學習成果，更好地為考試做準備。總的來說，這本書不僅適閤備考，對於像我一樣想提升實際工作能力的銀行從業者來說，也是一本非常值得推薦的寶藏。

評分☆☆☆☆☆

作為一個對銀行業充滿好奇的準入行者，我一直在尋找一本能夠係統梳理銀行管理知識的入門讀物。市麵上雖然不乏相關書籍，但很多要麼過於晦澀難懂，要麼就隻是泛泛而談，缺乏深度。這本書的齣現，就像是一道曙光。它以一種非常平緩且有邏輯性的方式，帶我一步步走進銀行管理的復雜世界。從宏觀的經濟環境分析，到微觀的銀行內部運作，每一個章節都像是在為我搭建一塊新的知識拼圖。我尤其喜歡它在講解銀行産品和業務時，會穿插一些曆史演變和發展趨勢的分析，這讓我能更深刻地理解當前銀行管理模式的由來和未來走嚮。而且，這本書的語言風格也非常友善，沒有太多生澀的專業術語，即使是初學者也能輕鬆讀懂。它還非常貼心地提供瞭一個電子書大禮包，裏麵包含瞭大量的模擬題庫，這對於我這種需要通過大量練習來鞏固知識的人來說，簡直是太給力瞭！通過這些模擬題，我可以很清楚地知道自己的知識掌握程度，並且能夠針對性地進行復習。這本書讓我對銀行管理這個領域産生瞭濃厚的興趣，也讓我對未來的學習和工作充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

這個題多，涉及比較全麵

評分☆☆☆☆☆

神速，送的電子書質量也不錯，客服態度棒棒噠?，祝願越做越好，考試一次過關。

評分☆☆☆☆☆

題目還行，就是有點難，所以隻有看答案瞭，還是沒考過啊

評分☆☆☆☆☆

幫同事買的，京東買書，方便，物流快，質量放心

評分☆☆☆☆☆

資料很好，好好備考，早起學習

評分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好

評分☆☆☆☆☆

書很好，紙質也很好

評分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好啊

評分☆☆☆☆☆

挺好的，這個牌子的書都還不錯。