圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（赠送电子书大礼包） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试辅导教材编写组 编

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出版社： 中国石化出版社

ISBN：9787511440754

版次：1

商品编码：12018570

品牌：圣才教育

包装：平装

丛书名： 银行业专业人员职业资格考试辅导教材

开本：16开

出版时间：2016-08-01

用纸：胶版纸

字数：237000

内容简介

　　本书是银行业专业人员职业资格考试科目“银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）”的辅导教材。本书遵循2016年银行业专业人员职业资格考试大纲的章目编排，共分为22章，每章包括以下内容：①大纲要求，标明了初、中级考试大纲规定需要掌握的知识内容和具体要求；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及新相关法律、法规和规范性文件对考试大纲中的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。

内页插图

目录

第一章　经济基础知识
第一节　宏观经济分析
第二节　行业经济发展分析
第三节　区域经济发展分析
第二章　金融基础知识
第一节　货币基础知识
第二节　货币政策
第三节　利息与利率
第四节　外汇与汇率
第三章　金融市场
第一节　金融市场概述
第二节　货币市场和资本市场
第三节　我国金融市场组织体系
第四章　银行体系
第一节　银行起源与发展
第二节　银行业分类与职能
第三节　银行体系的安全保障
第五章　负债业务
第一节　存款业务
第二节　非存款业务
第六章　资产业务
第一节　贷款业务
第二节　债券投资业务
第三节　其他资产业务
第七章　中间业务
第一节　中间业务概述
第二节　支付结算业务
第三节　代理业务
第四节　托管业务
第五节　咨询顾问业务
第六节　银行卡业务
第八章　理财业务
第一节　理财业务概述
第二节　理财产品分类与销售管理
第三节　理财投资管理
第九章　业务创新与发展
第一节　业务创新概述
第二节　创新发展趋势
第十章　银行管理基础
第一节　商业银行的组织架构
第二节　银行管理的基本指标
第十一章　公司治理、内部控制与合规管理
第一节　公司治理
第二节　内部控制
第三节　合规管理
第十二章　商业银行资产负债管理
第一节　资产负债管理概述
第二节　资产负债管理的工具与策略
第十三章　资本管理
第一节　概述
第二节　巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管
第三节　商业银行的资本管理
第四节　经济资本
第十四章　风险管理
第十五章　银行基本法律法规
第十六章　民事法律制度
第十七章　商事法律制度
第十八章　刑事法律制度
第十九章　行政法律制度
第二十章　银行监管体制
第二十一章　银行监管目标、方法
第二十二章　银行自律与市场约束

前言/序言

　　为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据新考试大纲及相关法律、法规和规范性文件精心编写了银行业专业人员职业资格考试辅导教材。
　　1.银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）
　　2.个人理财（初级）
　　3.个人理财（中级）
　　4.银行管理（初级）
　　5.个人贷款（初、中级适用）
　　6.公司信贷（初、中级适用）
　　7.风险管理（初级）
　　本书是银行业专业人员职业资格考试科目“银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）”的辅导教材。本书遵循2016年银行业专业人员职业资格考试大纲的章目编排，共分为22章，每章包括以下内容：①大纲要求，标明了初、中级考试大纲规定需要掌握的知识内容的具体要求；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及最新相关法律、法规和规范性文件对考试大纲中的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。
　　购买本书享受大礼包增值服务！手机扫码（本书封面的二维码），或者登录圣才学习网首页的【购书大礼包】专区，免费领取本书大礼包。具体包括：①视频课程（20小时教材精讲，价值150元）；②本书3D电子书（价值30元）；③3D题库【历年真题（视频讲解）＋章节题库＋考前押题】（价值30元）；④手机版【电子书/题库】（价值60元）。本书提供名师考前直播答疑，手机电脑均可观看，直播答疑在考前推出（具体时间见网站公告）。
　　需要特别说明的是：考试大纲要求的考查范围包括与银行业务相关的法律、法规、规章、规范性文件和行业自律规则等，如有修订，我们会及时根据新版本对本教材进行修订，读者可以通过升级本书电子书进行更新。本书参考了众多的配套资料和相关参考书，书中错误、遗漏不可避免，敬请指正和提出建议。

银行业从业人员职业资格考试系列精选：聚焦核心业务与风险管理 本书特色： 本系列教材/辅导资料，作为银行业专业人士获取职业资格认证的有力工具，致力于提供高度针对性、实战化的知识体系。我们深知，在快速变化的金融环境中，对银行业法律法规的精确把握和对综合业务能力的熟练运用，是每一位从业者成功的基石。本套丛书严格对标中国银行业协会（CBRC）最新的考试大纲要求，摒弃冗余的理论阐述，专注于提炼和讲解考试中最核心、最常考、最需要理解和记忆的知识点。 特别说明： 本系列资料不包含《圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（赠送电子书大礼包）》中关于特定法律条文的逐字解读、特定综合能力模块的详细实操步骤详解，以及赠送电子书大礼包所包含的任何内容。本套资料侧重于构建知识框架、提供解题思路和强化应试技巧。 --- 第一部分：核心业务操作与产品精讲（侧重实务演练） 本部分深入剖析商业银行业务的各个核心领域，旨在帮助考生建立起从前台接洽到后台操作的完整业务流程认知。 一、 公司银行业务模块 本章节详细阐述了公司业务的生命周期管理。重点不在于法律条文的复述，而在于业务场景的模拟和产品特性的对比分析。 1. 客户关系管理与尽职调查： 强调如何依据客户的行业背景、财务状况和信用评级，构建差异化的服务方案。讲解尽职调查中的关键指标提取和风险点预警机制，而非法律规定的程序性步骤。 2. 信贷业务全流程解析： 聚焦于贷款产品的设计逻辑，如流动资金贷款、项目融资、贸易融资的结构特点和适用范围。详细分析了授信审批中的“三查”核心关注点，以及如何运用财务报表进行初步的盈利能力和偿债能力分析（侧重于财务比率的应用，而非会计准则的细节）。 3. 结算与现金管理服务： 重点讲解大中型企业集团的资金池管理、供应链金融的基础结构。对比分析不同支付工具（如电子支付、票据、信用证）的风险敞口和使用场景的优劣。 二、 个人银行业务模块 本部分聚焦于零售业务的市场定位、产品销售与合规操作的平衡。 1. 个人信贷产品精讲： 深入探讨个人住房贷款、消费贷款、信用卡业务的风险定价模型和客户准入标准。讲解不同类型抵押物和质押品的评估流程和风险缓释措施。 2. 财富管理与投资顾问服务： 本部分侧重于客户风险偏好识别工具的应用和产品适合性评估的实操方法。讲解投资组合构建的基本原则，以及在推荐不同风险等级理财产品时，客户知情同意的关键要素。 3. 电子银行与渠道管理： 分析移动银行、网上银行等电子渠道在提升客户体验和控制操作风险方面的作用，探讨反欺诈技术的初步应用。 三、 金融市场业务概述 本部分对债券、票据、同业往来等市场业务进行概述性介绍，重点在于理解市场工具的风险收益特征，以及商业银行在市场交易中的资金头寸管理基本概念。 --- 第二部分：银行风险管理与内部控制（强调量化与监控） 本部分内容旨在提升考生对银行风险管理的系统性认知，侧重于风险识别、计量框架的理解，而非监管机构具体的制度文件条款。 一、 信用风险管理：量化分析与监测 1. 风险暴露计量与集中度管理： 阐述如何计算和监控银行的单一客户、行业、区域的风险集中度。讲解风险权重、预期损失（EL）、非预期损失（UL）的基本概念，重点在于这些指标在日常风控决策中的作用。 2. 资产组合风险管理： 介绍如何通过分散化投资和风险对冲工具来降低整体组合的波动性。 二、 市场风险与操作风险 1. 市场风险度量： 介绍敏感性分析、久期分析等基础工具在利率、汇率风险管理中的应用。 2. 操作风险框架： 讲解操作风险事件的分类（如系统故障、内部欺诈、流程缺陷）及其损失数据库的构建意义。重点放在建立有效的第一道和第二道防线的机制设计。 三、 内部控制与合规文化 本章节强调“控制环境”的构建。讲解内审、内控、合规三道防线的职能划分和相互制衡关系。内容聚焦于如何通过流程优化和授权审批体系来固化内部控制要求，减少人为失误的发生概率。 --- 第三部分：综合能力与职业道德（侧重能力应用与思维模型） 本部分摒弃了对特定法律法规条文的死记硬背，转而培养考生在复杂情境下应用所学知识的能力。 一、 经济、金融与监管基础知识的应用 本模块提供宏观经济指标（如CPI、PPI、利率）对银行资产负债表结构影响的案例分析。讲解货币政策工具如何影响商业银行的存贷款定价和流动性管理，侧重于“因果关系”的推导，而非政策文件的历史沿革。 二、 职业道德与职业行为准则的实践 重点在于对“利益冲突”、“客户信息保密”等原则在具体业务场景中的冲突与抉择。通过一系列两难困境案例，引导考生形成符合行业标准的职业判断力。例如，在客户信息泄露风险和业务效率提升之间的权衡。 三、 银行业务综合分析与案例推演 本部分是本资料的特色，通过构建复杂的业务场景（如并购贷款的结构设计、跨国贸易结算的风险点识别），要求考生整合法律、风控、业务知识，提出最优解决方案。考察点在于逻辑清晰的分析步骤和解决方案的实操可行性。 --- 目标读者： 准备报考初级/中级银行从业资格考试，并希望通过强化业务理解、风险洞察和实战应用能力来高效备考的在职及待业人员。 学习价值： 本套资料帮助考生快速穿越理论迷雾，直击应试核心，构建一个以业务应用为导向的知识体系，确保在考试中能迅速、准确地定位考点并作出专业判断。

评分☆☆☆☆☆

作为一名正在备考银行从业资格的考生，我一直致力于寻找一本能够全面、系统地辅导我学习的教材。偶然间，我看到了这本《圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（赠送电子书大礼包）》，经过仔细阅读，我不得不说，它的确没有让我失望。在内容上，这本书的处理方式非常细致。对于法律法规的阐述，不仅仅停留在表面，而是会深入到条文的立法本意和实际应用场景，这点对于理解考试的精髓非常关键。书中举的例子都非常贴切，能够帮助我迅速将抽象的法律条文与具体的银行业务联系起来。综合能力的部分更是我的“救星”，它将银行业务中各个环节的知识点都梳理得井井有条，让我对整个银行业的运作模式有了一个更清晰的认识。尤其是关于风险管理和客户服务的章节，我认为写得尤为精彩，内容详实，而且还提供了不少实用的技巧和方法。电子书的赠送也为我的学习增添了极大的便利，我可以在通勤路上或者午休时间进行复习，充分利用每一分每一秒。

评分☆☆☆☆☆

这本《圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（赠送电子书大礼包）》给我留下了相当深刻的印象。首先，它在内容编排上显得十分用心，将银行法律法规与综合能力这两个既独立又紧密相连的模块进行了有机结合，这对于初次接触银行业专业资格考试的学习者来说，能够提供一个更全面的视角。教材的章节划分清晰，脉络分明，能够帮助我迅速把握考试的重点和难点。在学习法律法规部分时，我发现书中对一些核心概念的解释非常到位，并且引用了最新的相关条文，这对于理解考试要求的精准性至关重要。而综合能力部分，则涵盖了银行业务中常见的案例分析和实际操作场景，这让我感觉不仅仅是在死记硬背理论，而是真正地在学习如何将知识应用于实际工作中。虽然书本厚度不小，但阅读起来并不觉得枯燥，原因在于其例题的设置非常贴合实际，并且提供了详细的解析，让我能够举一反三，加深理解。此外，赠送的电子书大礼包也增加了不少便利性，随时随地都可以进行复习，大大提高了学习效率。整体而言，这本书为我的备考之路打下了坚实的基础，让我对即将到来的考试充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

说实话，在购买这本《圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（赠送电子书大礼包）》之前，我对比了好几家，最终选择它是因为被“初、中级适用”这个字眼所吸引，这意味着它能覆盖我当前的学习阶段，也为我未来的进阶留下了空间。拿到书后，我首先翻阅了其中的法律法规部分。我个人觉得，这本书在法律条文的梳理上做得非常出色，它不仅仅是罗列条款，而是会针对每一项法规，解释其产生的背景、核心要义以及在银行业务中的具体应用。这种深入浅出的讲解方式，让我这种非法律专业背景的考生也能轻松理解。更令我赞赏的是，书中穿插了大量的模拟题和历年真题的解析，这些题目不仅数量可观，而且质量很高，能够真实地反映考试的难度和出题风格。通过做题，我能及时发现自己的知识盲区，并对照教材内容进行巩固。综合能力这部分，也给了我很大的惊喜，它涉及的知识点非常广泛，从风险管理到金融产品，再到客户服务，都进行了详细的阐述，并且结合了当前银行业的发展趋势，内容非常具有前瞻性。电子书的赠送更是锦上添花，方便我利用碎片时间学习。

评分☆☆☆☆☆

我一直对银行业这个领域抱有浓厚的兴趣，并计划参加相关的职业资格考试。在朋友的推荐下，我入手了这本《圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（赠送电子书大礼包）》。初次接触这本书，我的直观感受是其内容结构非常合理。它将晦涩的法律法规与实际的业务能力有机地结合在一起，避免了理论与实践脱节的问题。对于法律法规部分，教材的处理方式非常人性化，它不会生硬地搬运条文，而是会用通俗易懂的语言进行解释，并且配以丰富的案例，让我能够更好地理解法律条文的内涵和外延。这种“理论+案例”的模式，极大地提升了我的学习兴趣和效率。在综合能力方面，教材的覆盖面非常广，从基础的银行业务知识，到复杂的风险控制，再到新兴的金融科技应用，都有所提及。我特别喜欢的是其中关于“综合能力”的章节，它不仅仅是知识点的罗列，而是提供了很多解决实际问题的思路和方法，这对于我这样一个渴望进入银行业工作的新人来说，具有非常重要的指导意义。而且，电子书的附加资源也为我提供了更多学习的可能性，我很期待通过这本书，能够顺利通过考试。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在银行工作的从业人员，为了提升自己的专业能力，参加初、中级银行业职业资格考试是必然的选择。在朋友的推荐下，我购入了这本《圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（赠送电子书大礼包）》。这本书给我最直观的感受就是内容非常扎实，涵盖了考试所必需的各个方面。在法律法规这块，教材的编排逻辑非常清晰，从宏观的法律体系到具体的金融法规，层层递进，让我在理解上也更加顺畅。它不仅仅是知识点的堆砌，更注重对知识点的深度挖掘和联系，这对于我这样已经有一定工作经验的人来说，能够更好地将理论与实践相结合。综合能力的部分，我个人觉得特别实用。教材中列举了大量的实际业务场景和案例，并对如何运用法律法规和专业知识来解决这些问题提供了详尽的分析，这让我受益匪浅。通过学习，我不仅巩固了现有的知识，还学到了很多新的业务知识和处理问题的技巧。而且，电子书大礼包也提供了丰富的学习资源，让我能够随时随地查阅和复习，为我的备考之路提供了强有力的支持。

评分☆☆☆☆☆

相信京东，相信中国石化出版社，这次一定要通过

评分☆☆☆☆☆

非常快，给力，教材非常好！

评分☆☆☆☆☆

服务好，书不错给点个赞

评分☆☆☆☆☆

要考试用，不错，纸质清晰，一直在京东上买书

评分☆☆☆☆☆

都不想说是不是盗版的，还是放了很多年没卖，里面像泡过水，晒干了，封面还有一坨黑黑的，擦不掉，申请了推换货。还好，京东直接发个新的过来，还没收到，希望别再来一模一样的仓底货。

评分☆☆☆☆☆

书不错。不知能否过，上天保佑！

评分☆☆☆☆☆

好。。。。。。。。。。。。。。

评分☆☆☆☆☆

帮同事买的，希望他们顺利通过考试。

评分☆☆☆☆☆

不错，值得购买的东西。