手把手教你讀財報(2 18節課看透銀行業) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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唐朝 編

圖書標籤:

• 財報分析
• 銀行業
• 金融知識
• 投資理財
• 財務自由
• 金融入門
• 實戰教學
• 案例分析
• 資産配置
• 風險管理

店鋪： 火把圖書專營店

齣版社： 中國經濟

ISBN：9787513645591

商品編碼：24424235699

開本：16

齣版時間：2017-01-01

基本信息

• 商品名稱：手把手教你讀財報(2 18節課看透銀行業)
• 作者：唐朝
• 定價：56
• 齣版社：中國經濟
• ISBN號：9787513645591

其他參考信息（以實物為準）

• 齣版時間：2017-01-01
• 印刷時間：
• 版次：
• 印次：
• 開本：16開
• 包裝：平裝
• 頁數：267
• 字數：210韆字

編輯**語

銀行股由於其低市盈率受到眾多投資者的青睞，但其高杠杆的特性又讓很多投資者恐懼。唐朝著的《手把手教你讀財報(2 18節課看透銀行業)》抽絲剝繭，描述瞭銀行業的經營模式，不僅適閤“銀粉”閱讀，還能使其他投資者*好地瞭解中國的貨幣及財富的流動方式。本書從投資者的角度解讀銀行業，不同的視角，不同的錶達方式，通俗易懂，適閤普通大眾閱讀。

內容提要

本書擺脫瞭生澀難懂的公式和術語，用通俗易懂的語言，說透瞭銀行財報閱讀中的各種難點和重點。
    全書共十八課。**課為銀行業基礎知識；第二至第十二課詳細講解銀行資産負債錶各類科目及數字背後隱藏的含義；第十三至十五課談利潤錶及分析銀行股所需的關鍵財務指標；第十六至十八課談選擇銀行股的定性、定量的估值方法，以及拿到一份銀行財報後完整的閱讀順序和流程。
    總體來說，這是一本投資者寫給投資者的書，一本銀行股財務報告的閱讀說明書，一本銀行股投資者**的工具書，一本人人都能看懂的銀行業學習指南。

作者簡介

唐朝，70後，1994年辭去***公職，1995年進入期貨市場，無數個不眠之夜，發奮苦讀各類技術分析書籍，*終成功爆倉並破産於1996年。終得四字真言：遠離杠杆。其後的奮鬥，都投瞭房産和股票，收獲還算滿意。2006年底，關瞭公司，成為“宅男”，享受於讀書、品茶和投資之間。
  2015年元旦齣版瞭《手把手教你讀財報》，深受廣大讀者喜愛。本書為其姊妹篇，延續前作風格，以工商銀行為範例，講述看透銀行股財報的要點和技巧。

目錄

目錄



前言


**課銀行業基礎

銀行業的特點

銀行的“印鈔”戲法

我國銀行業概況



第二課銀行的會計資本

銀行財報的特點

股本

其他權益工具

資本公積

其他綜閤收益

盈餘公積

一般準備

未分配利潤

股東權益


第三課銀行的監管資本

資本充足率

資本的分類

資本充足率的觀察意義



第四課銀行負債之存款

銀行的高負債特點

存款：負債的核心

存款麵對的監管

理財産品





第五課銀行的其他負債

同業及其他金融機構存放

存款證

嚮中央銀行藉款

已發行債務證券

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

衍生金融負債

賣齣迴購款項

遞延所得稅負債

其他幾項



第六課銀行的資産配置

初識資産錶

現金及類現金資産

投資類資産

經營類資産

銀行資金配置的原則



第七課客戶貸款與墊款

基本概念與分析思路

貸款分類

貸款的五級分類

不良貸款和逾期貸款



第八課減值準備（上）

貸款減值準備

撥備的計提

超額貸款損失準備

資産質量關鍵指標



第九課減值準備（下）

黑屋子裏重點找什麼

解讀大原則

細讀貸款減值準備



第十課貸款的定價與管理

違約風險溢價

違約風險溢價的測算與管理

貸款的展期與重組

不良貸款的處置



第十一課票據貼現

票據及票據貼現

銀行承兌匯票的變形

商業承兌匯票

其他墊款業務



第十二課風險加權資産

風險的種類

信用風險加權資産

市場風險加權資産

操作風險加權資産

風險加權資産透露的重要信息



第十三課利潤錶（上）

利潤錶概覽

其他綜閤收益

銀行的營業收入



第十四課利潤錶（下）

營業支齣

淨利潤

所得稅費用計算實例

如何觀察利潤錶



第十五課重要的財務指標

監管體係

風險水平類指標

風險遷徙類指標

風險抵補類指標

央行MPA體係



第十六課銀行股的選擇（上）

銀行業是否值得投資

關於時機

銀行的差異化之路



第十七課銀行股的選擇（下）

重點觀察指標

經營效益

資産質量



第十八課估值與財報使用流程

估值方法

銀行財報的閱讀流程


參考文獻

後記

撥開迷霧，洞察金融肌理：一本助您真正理解銀行業價值的讀本 金融的世界，如同一片浩瀚而深邃的海洋，而銀行，正是這片海洋中最重要的基石與航標。無數的資金在這裏匯聚、流轉，支撐著個體的發展，驅動著企業的壯大，更維係著宏觀經濟的穩定。然而，對於許多非金融專業人士而言，銀行的運作模式、財務報錶的復雜性，往往如同層層迷霧，讓人難以窺探其真實的價值和潛在的風險。市麵上不乏關於財經的讀物，它們或羅列枯燥的數字，或傳遞浮於錶麵的信息，卻鮮少能真正觸及銀行的核心，更遑論以一種清晰、易懂、且富有洞察力的方式，引導讀者深入理解這個關鍵的行業。 本書正是一次嘗試，旨在打破這種信息壁壘，以一種全新的視角和方法，為您揭示銀行的內在邏輯。它並非一本簡單的財務報錶解析手冊，也不是一篇關於宏觀經濟趨勢的預測報告。相反，它更像是一次係統性的“金融透視手術”，通過對銀行核心經營活動的深入剖析，以及對其財務錶現的細緻解讀，幫助您建立起一套獨立思考和判斷的能力，從而真正理解銀行的價值所在，以及它在整個經濟體係中所扮演的關鍵角色。 為何銀行如此重要，卻又如此難以理解？ 銀行，作為現代經濟的血脈，其重要性不言而喻。它吸收存款，將閑置的資金匯集起來；它發放貸款，為有資金需求的企業和個人提供支持；它提供支付結算服務，保障經濟活動的順暢進行；它還進行投資和交易，參與資本市場的運作。從個人儲蓄到國傢建設，銀行無處不在，其穩健運營關乎韆傢萬戶的切身利益。 然而，銀行的經營模式高度復雜，其盈利來源多樣，風險管理機製嚴謹，財務報錶也因此顯得格外專業和抽象。傳統的分析方法往往側重於宏觀數據或行業錶象，難以觸及銀行的微觀經營細節。而許多關於銀行的解讀，又可能充斥著專業術語和晦澀的理論，讓普通讀者望而卻步。這種理解上的鴻溝，使得公眾在麵對銀行相關的投資決策、金融産品選擇，甚至是國傢經濟政策時，往往處於信息不對稱的劣勢。 本書旨在為您構建怎樣的理解框架？ 本書的精髓在於，它不滿足於對財務數據的簡單羅列，而是緻力於為您構建一個“從業務到價值，從風險到迴報”的完整認知框架。我們將跳齣孤立的數字，深入探究每一個數字背後所代錶的真實業務活動。 撥開“存款”的迷霧： 存款不僅僅是數字的堆砌，它代錶著銀行對社會資金的吸引力，是其資金成本的基石。我們將分析不同類型的存款、存款的穩定性如何影響銀行的資金成本，以及銀行如何通過優質服務和品牌信譽來鞏固其存款基礎。這其中蘊含的，是對銀行“吸金能力”和“資金穩定性”的直接判斷。 洞察“貸款”的藝術： 貸款是銀行最核心的資産業務，也是其盈利的主要來源。本書將帶您深入理解貸款的分類、定價機製、信用風險評估以及不良貸款的成因和處置。您將學會如何從貸款結構、資産質量、撥備覆蓋率等指標，判斷一傢銀行的貸款業務是否健康，其盈利能力是否可持續，以及其潛在的風險暴露程度。這不僅僅是看數字，更是理解銀行如何“管理風險，創造價值”的過程。 理解“中間業務”的價值： 隨著金融市場的不斷發展，銀行的盈利模式日益多元化。中間業務，如手續費及傭金收入，已成為銀行重要的利潤增長點。我們將探討不同種類的中間業務，例如支付結算、理財産品銷售、代理保險、托管業務等，以及它們如何為銀行帶來穩定且低風險的收入。您將瞭解，一傢優秀的銀行，其收入結構是否閤理，是否過度依賴利差收入，以及其是否擁有多元化的盈利能力。 審視“資本”的力量： 資本是銀行抵禦風險的“安全墊”。本書將引導您理解銀行的資本充足率、核心一級資本充足率等關鍵指標的意義，以及它們如何反映銀行的穩健程度。您將明白，為何監管機構如此重視銀行的資本水平，以及充裕的資本又如何支持銀行的業務擴張和風險承擔能力。 揭示“風險”的本質： 銀行經營的本質，就是在風險和收益之間尋找最佳平衡。本書將係統性地梳理銀行麵臨的主要風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等，並分析財務報錶中哪些指標能夠反映這些風險的暴露程度。您將學會如何從撥備計提、風險權重資産、流動性覆蓋率等角度，來評估一傢銀行的風險管理能力。 我們如何實現這一目標？ 本書摒棄瞭晦澀的理論模型，而是選擇瞭一條“迴歸本源，直擊要害”的路徑。我們相信，理解銀行的關鍵在於理解其“錢從哪裏來，到哪裏去，如何安全地管理，最終如何産生價值”。 以“場景化”的解讀，還原真實業務： 告彆枯燥的術語，我們將運用大量的實際案例和生動的比喻，將抽象的財務指標與具體的銀行業務場景相結閤。例如，在分析貸款撥備時，我們會將其與“小明嚮銀行藉款”的場景聯係起來，解釋為什麼銀行需要為這筆貸款的可能性減值。 聚焦“核心指標”，提煉關鍵洞察： 在海量的數據中，我們為您篩選齣最能反映銀行經營狀況和價值的核心指標。您將不再被數字淹沒，而是能迅速抓住那些真正具有指示意義的關鍵點。這些指標將成為您判斷銀行優劣的“雷達”。 強調“關聯性”的分析，構建立體認知： 任何一個財務指標的背後，都與其他指標有著韆絲萬縷的聯係。本書將教您如何將各項指標聯係起來，從一個指標的變動，推演齣其他可能受到的影響，從而構建一個關於銀行經營的立體化、係統化的認知。 提供“獨立判斷”的能力，賦能理性決策： 我們的最終目標是賦能您獨立思考和判斷的能力。當您能夠理解銀行的內在邏輯，掌握分析其財務狀況的方法時，您就能在麵對紛繁復雜的金融信息時，做齣更加理性、審慎的決策，無論是作為投資者，還是作為普通消費者。 本書的獨特之處： 與其他財經讀物相比，本書的獨特之處在於其“專注性”與“深度性”的結閤。我們並非泛泛而談，而是將目光精準地鎖定在銀行業這一具有係統性重要性的行業。同時，我們深入挖掘其財務報錶背後的商業邏輯，力求讓您不僅“知其然”，更能“知其所以然”。 不被“錶麵現象”所迷惑： 許多時候，銀行的盈利數據可能光鮮亮麗，但背後可能隱藏著高風險的業務擴張。本書將幫助您穿透錶麵的盈利數字，審視其內在的風險和可持續性。 不被“專業術語”所睏擾： 我們會用最簡潔、最易懂的語言，解釋所有必要的專業術語，確保即使您沒有金融背景，也能輕鬆理解。 不被“單一視角”所限製： 我們將從多個維度，包括資産負債、利潤錶、現金流量錶，以及一些重要的監管指標，來全麵地審視一傢銀行，避免因單一視角的局限性而産生誤判。 強調“長期價值”的視角： 銀行的價值並非一蹴而就，而是通過穩健經營和持續創造價值來實現的。本書將引導您關注銀行的長期發展潛力和穩健性，而非僅僅追逐短期的數據波動。 誰適閤閱讀本書？ 對銀行業務和投資感興趣的個人投資者： 希望能夠更深入地理解銀行業，並在此基礎上做齣更明智的投資決策。 希望提升金融素養的職場人士： 無論您身處哪個行業，理解銀行運作都將為您提供更廣闊的視野和更強大的分析能力。 金融行業的初學者： 希望能夠建立起紮實的銀行業務和財務分析基礎。 對經濟運行機製有探究精神的讀者： 銀行是經濟運行的關鍵環節，理解銀行有助於更深刻地理解宏觀經濟。 踏上這場理解銀行業的旅程，您將收獲的不僅僅是知識，更是對金融世界的一份深刻洞察，以及一份獨立而自信的判斷力。讓我們一起，撥開迷霧，洞察金融肌理，真正讀懂銀行的價值！

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是我誤打誤撞的寶藏！我一直覺得財報就像一本天書，密密麻麻的數字和術語讓我望而卻步。但這本書，真的做到瞭“手把手教”。它不像市麵上很多講財報的書那樣，上來就拋齣一大堆理論公式，而是從最基礎的、最常用的報錶元素開始講解，就像一個經驗豐富的朋友，耐心地跟你解釋每一個“為什麼”。我最喜歡的是它穿插的那些實際案例，不是那種虛擬的、脫離實際的例子，而是真正從上市公司財報中提取齣來的，讀起來特彆有代入感。比如，它會詳細拆解一傢公司的利潤錶，告訴你毛利率、淨利率這些數字背後代錶著什麼，為什麼一傢公司利潤下滑，可能是什麼原因造成的。而且，它還會引導你去思考，在看這些數字的時候，應該關注哪些關鍵點。讀完一章，我感覺自己仿佛真的能走進一傢企業，去窺探它真實的經營狀況，而不是僅僅停留在錶麵。它教會我的不僅僅是“看懂”報錶，更是“讀懂”報錶背後的故事，這纔是財報的精髓所在。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶來的最大的啓發，在於它讓我明白，讀財報的最終目的不是為瞭記住那些術語，而是為瞭真正理解一傢公司的經營模式和價值。它不僅僅是一本“how-to”的手冊，更像是一堂關於企業價值評估的啓濛課。它引導我去思考，為什麼這傢公司能賺到錢，它的核心競爭力在哪裏，未來又麵臨著哪些挑戰。特彆是對於銀行業，它讓我在看到那些復雜的資産負債錶和利潤錶時，能夠聯想到銀行的每一次存貸業務、每一次風險定價，以及這些背後所蘊含的商業邏輯。它不僅僅是枯燥的數字解讀，更是對企業經營哲學和戰略的深度剖析。通過這本書，我開始真正將財務分析融入到我對一個行業的理解中，而不是將兩者割裂開來。這讓我感覺自己在投資或者商業分析的道路上，又嚮前邁進瞭一大步。

評分☆☆☆☆☆

不得不說，這本書的講解方式非常貼閤實際操作。它不是那種高高在上的理論灌輸，而是非常接地氣地告訴你，在分析一傢公司的財報時，到底應該從哪裏入手，應該關注哪些最重要的指標，以及如何通過這些指標來判斷公司的盈利能力、償債能力、營運能力等。它教會我如何區分“錶麵的繁榮”和“內在的健康”，如何識彆那些可能被粉飾過的財報。我記得有一節課，講的是如何通過現金流量錶來判斷一傢公司是否真的在賺錢，而不是僅僅看利潤錶上的數字。這個講解讓我醍醐灌頂，原來利潤高並不一定意味著公司現金充裕。書中的很多小貼士和注意事項，都是實實在在的經驗之談，讓我少走瞭很多彎路。讀完這本書，我感覺自己像是拿到瞭一把“孫悟空的金箍棒”，可以隨心所欲地“降妖除魔”，看穿那些讓人眼花繚亂的財務數字。

評分☆☆☆☆☆

這本關於銀行業財報的書，給我的感覺就像打開瞭一扇新世界的大門。在此之前，我一直覺得銀行的財報是所有公司中最難懂的，那些存款、貸款、撥備、利息淨收入等等，對我來說簡直是外星語。但這本書，用一種非常係統且易懂的方式，把銀行業的核心業務和相關的財務指標一一梳理清楚。它不是簡單地羅列公式，而是將復雜的銀行業務邏輯和財務報錶緊密結閤，讓你明白為什麼銀行會有這樣的收入和支齣，為什麼某些指標的變動對銀行的健康度至關重要。我尤其欣賞它對不同銀行類型（比如大型商業銀行、地方銀行）的分析，以及它們在財報上可能存在的差異，這讓我對整個銀行業有瞭更宏觀的認識。書中關於風險管理和撥備的講解，也讓我深刻理解瞭銀行作為特殊行業的風險特徵。它讓我不再對銀行財報感到恐懼，反而激發瞭我進一步探索的興趣，這對我理解金融市場和投資決策都非常有幫助。

評分☆☆☆☆☆

這本書，尤其是關於銀行業的部分，讓我對投資有瞭全新的認知。我以前總以為，隻要看懂瞭股票價格的漲跌，就能抓住投資機會，但這本書教會瞭我，真正的投資機會，往往隱藏在企業最核心的財務數據之中。它讓我學會瞭如何從財報中挖掘齣一傢銀行的真實價值，如何判斷其風險和收益的匹配程度，以及如何在信息不對稱的情況下，做齣更理性的決策。它不僅僅是教我“讀”報錶，更是教我“用”報錶，將財報分析的能力轉化為實際的投資洞察力。特彆是對於銀行業這種周期性強、監管嚴格的行業，這本書提供的分析框架和關鍵指標，讓我能夠更清晰地把握其中的投資脈絡。讀完這本書，我感覺自己不再是一個盲目跟風的投資者，而是一個能夠獨立思考、深入分析的價值投資者。