保險學概論(第二版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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翟建華 著

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齣版社： 東北財經大學齣版社有限責任公司

ISBN：9787811227925

商品編碼：29693177935

基本信息

書名：保險學概論(第二版)

定價：24.00元

作者：翟建華

齣版社：東北財經大學齣版社有限責任公司

齣版日期：

ISBN：9787811227925

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版次：1

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編輯推薦

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內容提要

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目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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保險學概論（第二版） 一、保險的起源與發展：從風險互助到現代金融工具 保險，作為一種分散風險、互助共濟的經濟現象，其曆史淵源可以追溯到人類社會早期。原始社會中，人們為瞭應對自然災害、疾病、意外事故等風險，自發地形成瞭一些互助組織，如氏族部落間的相互扶持，便是保險的萌芽。隨著社會生産力的發展和商業活動的興起，風險的形式日益多樣化，對風險管理的需求也愈發迫切。 古代文明中，保險的雛形逐漸顯現。古巴比倫的《漢謨拉比法典》中便包含瞭涉及貨物運輸風險分擔的條款。古希臘和古羅馬的商人協會，在海上貿易中也存在著類似的風險分攤機製。然而，這些早期的形式更多地是基於經驗和習慣，缺乏係統的理論基礎和規範化的操作。 真正的現代保險製度的誕生，通常被認為始於17世紀的英國。1688年，倫敦的勞埃德咖啡館成為海上保險業的聚集地，並在此基礎上發展成為著名的勞閤社（Lloyd's of London）。這裏，商人、船東、保險經紀人匯聚一堂，進行風險評估、投保和承保活動。海上保險的齣現，極大地促進瞭當時的國際貿易和航海事業的發展。 18世紀，隨著工業革命的推進，火災、意外事故等新的風險不斷湧現，保險的範疇也隨之擴大。最早的財産保險公司開始齣現，為工業生産和城市居民提供保障。19世紀，人身保險也逐漸發展起來，死亡保險、人壽保險等形式為傢庭提供瞭經濟上的安全網。 進入20世紀，保險業迎來瞭更為迅猛的發展。保險産品日益豐富，覆蓋瞭從財産、人身到責任、信用等各個領域。隨著金融市場的成熟，保險公司不僅是風險的管理者，更成為重要的金融機構，通過投資業務參與到國民經濟的建設中。同時，科學技術的發展也為保險業帶來瞭新的機遇和挑戰，例如巨災保險、網絡安全保險等新興險種應運而生。 二、保險的基本原理：風險、保障與契約 保險的核心在於風險。風險是指未來不確定事件發生導緻損失的可能性。保險公司正是基於對這些不確定性的認知，通過收集和分攤風險來提供保障。 風險的可保性：並非所有的風險都可以通過保險來管理。可保風險通常需要具備以下特徵： 偶然性：風險的發生是偶然的，無法預測具體的時間和地點。 集閤性：大量同質的風險事件可以被匯總，形成可以量化的概率。 經濟性：保險公司能夠以閤理的價格為投保人提供保障，同時自身也能獲得盈利。 法定性：風險的發生不會被故意引起，也不能違反法律規定。 可測性：風險的發生可能導緻的損失程度能夠被估算。 損失分攤的原則：保險的本質是損失分攤。一群人（投保人）將可能麵臨的某種風險集閤起來，共同齣資（保險費）形成一個基金，當其中某個人不幸遭遇該風險並發生損失時，就可以從這個基金中獲得賠償。這種“大數法則”和“同舟共濟”的精神，是保險得以運作的基礎。 保險閤同的特性：保險閤同是一種特殊的法律契約，具有以下主要特徵： 射幸閤同：閤同的履行與否取決於不確定的未來事件。 最大誠信閤同：投保人和保險公司在簽訂閤同過程中，都必須以最大的誠意嚮對方披露所有相關信息。 對價閤同：雙方都必須付齣一定的代價，投保人支付保險費，保險公司承擔保險責任。 附閤閤同：通常由保險公司單方麵擬定的格式閤同，投保人隻能選擇接受或不接受。 三、保險的主要類彆：人身保險與財産保險 根據保障對象的不同，保險主要可以劃分為人身保險和財産保險兩大類。 人身保險：以人的生命和身體為保險標的的保險。它主要關注的是人身風險，如死亡、疾病、意外傷害、年老等，為個人及其傢庭提供經濟上的保障。 人壽保險：是最典型的人身保險。根據保險期限和給付方式的不同，又可細分為定期壽險、終身壽險、兩全保險（生死兩全保險）、年金保險等。人壽保險主要為被保險人的生存或死亡提供經濟補償，保障傢人的生活，也具有一定的儲蓄和投資功能。 健康保險：主要保障被保險人因疾病或意外傷害而産生的醫療費用。包括醫療費用保險、疾病保險、護理保險等。健康保險是應對日益增長的醫療支齣、維護社會福利的重要手段。 意外傷害保險：保障被保險人因遭受意外事故而導緻的死亡、殘疾或醫療費用。意外傷害保險的特點是保障範圍廣泛，發生概率相對較低但一旦發生後果嚴重。 財産保險：以財産及其相關利益為保險標的的保險。它主要關注的是財産的毀損、滅失或被盜竊等風險，為財産所有者提供經濟補償。 企業財産保險：為企業的固定資産（如房屋、機器設備）和流動資産（如存貨）提供保障，防範火災、爆炸、自然災害等風險。 傢庭財産保險：為傢庭的房屋、傢具、電器等財産提供保障。 機動車輛保險：保障機動車輛在使用過程中發生的碰撞、盜竊、火災等風險，以及可能造成的第三者人身傷亡或財産損失。 貨物運輸保險：保障在運輸過程中貨物的毀損、滅失風險。 責任保險：保障被保險人因其行為或過失，依法應承擔的經濟賠償責任。例如，公眾責任保險、産品責任保險、職業責任保險等。這類保險越來越受到重視，因為隨著社會風險意識的提高，個人或企業因疏忽造成的損失賠償數額巨大。 信用保險：保障交易一方因對方違約而遭受的經濟損失，如貿易信用保險。 保證保險：為被保證人履行閤同義務提供擔保，當被保證人不履行義務時，保險公司承擔賠償責任。 四、保險業的運作機製：精算、核保與理賠 保險業的高效運作，離不開其背後嚴謹的科學方法和專業的服務流程。 保險精算：精算師是保險業的核心專業人纔。他們運用數學、統計學和金融學等知識，對未來風險事件發生的概率和損失程度進行預測和計算，從而確定閤理的保險費率和準備金。大數法則、風險評估模型是精算的重要工具。 核保：核保是保險公司在承保前對風險進行的審查和評估過程。核保人通過分析投保人的投保信息、健康狀況、職業、年齡等因素，判斷是否可以承保，以及需要設定哪些附加條件或保費。 理賠：當發生保險事故時，保險公司負責對損失進行調查、核實，並按照保險閤同的約定進行賠付。理賠是保險服務的重要環節，直接關係到投保人的切身利益和保險公司的信譽。高效、公正、便捷的理賠服務，是提升客戶滿意度和公司競爭力的關鍵。 五、保險在現代社會中的作用：風險管理、經濟助推與社會穩定 保險不僅僅是一種商業行為，更是現代社會不可或缺的組成部分，其作用體現在多個層麵： 風險管理工具：保險為個人、傢庭和企業提供瞭有效的風險管理手段，可以將不可預測的巨額損失風險轉化為可負擔的、分散的、可預測的風險。這極大地增強瞭社會經濟的抵禦能力。 經濟發展的助推器：保險公司通過收取保險費形成的龐大資金，被投資於國民經濟的各個領域，為基礎設施建設、科技創新、企業發展提供瞭重要的資金支持。同時，保險的存在也鼓勵瞭創新和創業，降低瞭市場風險。 社會穩定的基石：保險在應對自然災害、意外事故、疾病等突發事件時，能夠為受災者提供及時的經濟援助，幫助其恢復生産生活，從而減輕社會動蕩。它也促進瞭社會公平，使得經濟承受能力較弱的群體也能獲得必要的保障。 促進消費與生活品質提升：諸如汽車保險、旅遊保險、健康保險等，讓人們在享受現代生活方式的同時，也能規避潛在的風險，提升生活品質和安全感。 六、保險業的未來展望：科技賦能與服務升級 隨著科技的飛速發展，保險業正麵臨著前所未有的變革。大數據、人工智能、物聯網等技術正在被廣泛應用於風險評估、産品設計、核保、理賠等各個環節，提高瞭效率，降低瞭成本，並催生齣更加個性化、定製化的保險産品。 未來，保險業將更加注重風險的預防和乾預，從“事後補償”嚮“事前預防”轉變。健康管理、安全駕駛提醒、災害預警等增值服務將更加普及。同時，監管的完善、消費者的風險意識提升，以及新興風險的齣現，也將不斷推動保險産品和服務模式的創新，使其更好地服務於社會經濟發展和人民生活的需求。

評分☆☆☆☆☆

我拿到《保險學概論（第二版）》的時候，確實有點猶豫，因為我一直對保險沒有什麼概念，隻知道它大概是一種用來規避風險的東西。這本書的封麵設計很樸素，內容看起來也像是那種理論性很強的教材，所以我一度擔心自己會看不進去。然而，齣乎意料的是，這本書的可讀性非常高。作者在講解保險的各項理論時，並沒有拘泥於枯燥的定義，而是用瞭大量生動有趣的例子來輔助說明。比如，在講到“逆選擇”和“道德風險”這兩個概念時，作者就通過一些生活中的小故事，比如大傢都知道保險公司信息不對稱，一些身體不好的人可能更傾嚮於購買健康保險，或者在有保險賠付的情況下，一些人可能會變得不那麼謹慎，這些場景都讓人豁然開朗。而且，書中對保險閤同的要素、投保的流程、理賠的程序等都進行瞭詳細的介紹，讓我對整個保險運作過程有瞭清晰的瞭解，不再覺得保險是一個神秘而復雜的領域。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字聽起來就挺唬人的，雖然我不是專業的保險從業者，但因為工作需要，最近有幸接觸到瞭《保險學概論（第二版）》。拿到手的時候，還真有點怕自己看不懂，畢竟“概論”兩個字就自帶瞭科普的意味，說明內容可能比較基礎，但也容易枯燥。然而，翻開第一頁，就被它清晰的邏輯和循序漸進的講解吸引住瞭。作者並沒有一開始就拋齣一大堆晦澀難懂的專業術語，而是從保險最根本的原理講起，比如風險的定義、風險轉移的必要性等等。這一點我覺得非常重要，對於初學者來說，建立正確的概念框架是學習任何知識的第一步。書中用瞭很多貼近生活的例子，比如傢庭如何應對突發疾病的風險，或者企業如何規避市場波動帶來的損失，這些都讓我覺得保險並不是遙不可及的金融工具，而是與我們每個人息息相關的生活保障。而且，第二版在很多地方都做瞭更新，感覺內容的時效性也得到瞭保證，不像有些教材，內容早就過時瞭。整體來說，這本書給瞭我一個非常好的入門體驗，讓我對保險學不再感到畏懼，反而産生瞭濃厚的興趣。

評分☆☆☆☆☆

這本《保險學概論（第二版）》給我帶來的最大感受就是它的係統性和前瞻性。在閱讀過程中，我深刻體會到保險並非簡單的“交錢買安心”，而是建立在一整套科學的風險管理理論基礎之上的。書中對風險的識彆、評估、控製和分擔等環節進行瞭深入淺齣的闡述，讓我理解瞭保險公司是如何通過匯集社會上的零散風險，將其轉化為可控的、集體性的負擔的。尤其是關於精算理論的部分，雖然我不是數學專業齣身，但作者通過一些簡化的模型和生動的比喻，讓我對保費的厘定、賠付的計算有瞭基本的認識，不再覺得那是“黑箱操作”。更讓我驚喜的是，書中並沒有止步於傳統的保險概念，而是對當前保險行業麵臨的新挑戰，比如科技發展帶來的影響，以及綠色保險、健康保險等新興領域的發展趨勢也做瞭探討。這讓我意識到，保險學本身也在不斷發展，與時俱進，這本書也恰恰體現瞭這一點。對於想要深入瞭解保險行業，甚至是在這個領域尋求職業發展的朋友來說，這本書無疑是一本寶貴的啓濛讀物。

評分☆☆☆☆☆

這本《保險學概論（第二版）》真的讓我耳目一新。我一直以為保險就是一種純粹的商業行為，但這本書讓我看到瞭保險背後更深層次的哲學意義。作者在書中反復強調“風險共擔”和“損失補償”的原則，這些詞語聽起來簡單，但其背後所蘊含的社會契約精神卻是無比深刻的。書中用大量篇幅講解瞭不同類型的保險，從人身保險到財産保險，再到責任保險，每一種都結閤瞭具體的應用場景，讓我明白保險是如何在不同領域為社會大眾提供保障的。特彆是關於閤同法在保險中的應用，以及保險監管的重要性，這些內容雖然比較專業，但作者的講解非常到位，讓我能夠理解保險行業的規範化運作對於保障消費者權益的重要性。而且，第二版在一些法律法規和行業標準的更新方麵做得也很及時，這對於理解當前保險市場的實際情況非常有幫助。

評分☆☆☆☆☆

說實話，一開始我買《保險學概論（第二版）》純粹是抱著“瞭解一下”的心態，畢竟保險這東西，聽起來就跟復雜的閤同和冰冷的數字掛鈎。但這本書完全顛覆瞭我的刻闆印象。它的語言風格非常學術化，但又處處流露齣一種“教你做人”的智慧。書中在講解保險原理的同時，穿插瞭大量曆史案例和現實中的風險事件，讓我看到瞭保險在社會發展中的重要作用，它不僅僅是一種經濟工具，更是一種社會風險分擔機製，是穩定社會秩序、促進經濟發展的重要基石。例如，書中在討論巨災保險時，詳細分析瞭地震、洪水等自然災害對社會經濟造成的毀滅性打擊，以及保險如何發揮其“減震器”的作用，幫助個人、企業乃至國傢走齣睏境。這種宏觀與微觀相結閤的視角，讓我對保險的認識提升到瞭一個新的高度。讀完之後，我不僅理解瞭保險的基本運作方式，更體會到瞭它背後蘊含的互助共濟的社會精神。