财富管理（珍藏版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[美] 哈罗德.埃文斯基 著，张春子 译

图书标签:

• 财富管理
• 理财规划
• 投资
• 资产配置
• 财务自由
• 高端财富
• 家庭理财
• 财富传承
• 金融知识
• 投资策略

出版社： 中信出版社 ， 中信出版集团

ISBN：9787508637754

版次：2

商品编码：11159713

品牌：中信出版

包装：平装

开本：16开

出版时间：2013-01-01

内容简介

　　一般而言，财富管理经理多数都是经验丰富的金融规划师，致力于客户金融资源的有效管理，并帮助其实现人生的投资目标。
　　《财富管理（珍藏版）》从实践的角度入手，提出了财富投资（流程）的路线图、市场营销、经验教训、基本观点以及相关建议。目的在于帮助你成为一个更高级、更赚钱（无论是从情感上，还是从财务上）的财富管理专家。
　　如果你是金融理财规划师、会计师、保险专家、投资顾问、证券经纪人、信托专家或律师，目前正在为客户提供投资咨询服务或各类资产组合管理服务，阅读《财富管理（珍藏版）》将获益匪浅。

作者简介

哈罗德？埃文斯基（HAROLD R. EVENSKY），金融理财师（CFP），McGraw-Hill、Katz&Levitt;公司的合伙人。曾被《投资顾问》杂志评选为25位在财富规划领域最具影响力的人物之一。1999年，他曾因为在投资管理方面的卓越成就而荣获“道琼斯投资组合管理奖”。哈罗德？埃文斯基先生在法律、会计、投资和金融规划方面具有深厚的理论知识和丰富的实践经验。

目录

前言 第1章 客户目标与限制条件 确定目标 限制 收入的传奇组合：红利与利息 我的看法 第2章 风险是一个由四个字母构成的词 风险心理学 第3章 税收 减少应纳税金 利润与收入 消费税 非系统风险和资本利得 股票、债券、个人退休账户及其他保护性账户 税收效率及资产分配 传说中最强大的主动投资组合税务管理 可变年金 其他策略 关于其他策略的结论 第4章 数据收集 风险评估调查问卷 埃文斯基、布朗和卡茨的调查问卷 其他风险承受模型 资金需求分析 资产类别 第5章 客户教育 小型教育项目 第6章 投资数学 正态分布与相关衡量指标 风险衡量指标 半方差 动差 回归分析 复利 固定收益的风险衡量 其他数学工具和技术 第7章 投资理论 参考资料 早起历史 基本面分析家――格雷厄姆和多德 现代投资组合理论 资本市场理论 其他资产定价模型 随即行走 有效市场假说 时间分散化策略 资产配置 混沌理论 第8章 资产配置 为什么烦恼――投资组合业绩表现的决定性因素 资产配置政策的其他选择 资产配置实施策略 第9章 优化 优化程序的输入值 OPsop 再均衡 下行风险 第10章 策划 前言 第11章 经理人的选择与评估――基本问题 管理者类型 分类 信息来源 独立出版物、分析家和数据库 风险和收益的衡量 第12章 经理人的选择与评估――特殊问题 策略――主动与被动 类型――成长型与价值型 投资风格/因素分析 第13章 经理人的选择与评估――选择过程 埃文斯基的经理人过滤网 监控经理人――EB&K;策略 第14章 财富管理业务 EB&K;――历史 组织和经营 经营过程 经理人简报书选范例 技术 与托管人的关系 阿尔法 市场 第15章 信托投资 早期历史 哈佛学院V。艾默里案件之后的120年 第一次世界大战之后 《雇员退休收入保障法》――一个特殊的案例 《信托法重述第三版》（1990/1992） 《统一谨慎投资者法案》（1994） 对信托行为的要求 给财富管理经理的教训――小结 附录 第16章 哲学理念 理财规划 客户 投资理论 实施 财富管理经理的实践 附录A 附录B 税收管理研究 附录C 阿尔法国内股权经理人问卷 附录D EB&K;内部议程 附录E EB&K;客户通信 附录F 阿尔法小组规章制度（1994年2月5日） 致谢

前言/序言

《财富管理（珍藏版）》简介 在波诡云谲的金融浪潮中，如何让手中的资产稳健增长，实现长期的财务自由，是无数人毕生追求的课题。《财富管理（珍藏版）》并非一本简单的理财手册，它是一次深刻的自我探索与认知升级之旅，引领读者拨开迷雾，直击财富增值的核心逻辑。本书以其宏大的视野、严谨的论证和可操作的策略，为每一个渴望掌握自身财务命运的读者提供了一份珍贵的航海图。 第一篇：认知升级——重塑财富观 本书开篇即致力于打破读者固有的财富认知误区。我们常常被“一夜暴富”的神话所吸引，或者被“量入为出”的朴素观念所束缚，却忽视了财富增长背后更深层次的规律。 财富的本质是什么？ 财富并非仅仅是银行账户上的数字，它更是实现人生价值、保障未来生活、传承家族基石的力量。本书深入剖析了财富的多元维度，从物质财富到精神财富，再到社会财富，帮助读者建立起一个更加全面、健康的财富观。我们将探讨，真正的财富管理，不仅仅是为了积累更多的金钱，更是为了更好地驾驭金钱，让它服务于我们的人生目标。 风险与收益的辩证统一。 许多人在追求高收益时，往往低估了风险的破坏力；而在规避风险时，又可能错失了宝贵的增长机遇。本书将以大量真实案例和数据分析，阐述风险与收益之间不可分割的内在联系。它会教你如何识别不同类型风险，如何评估自身风险承受能力，并在此基础上，设计出最适合自己的风险敞口，让风险成为你财富增长的“催化剂”，而非“绊脚石”。 时间的力量与复利的魔法。 许多人低估了时间的价值，认为财富的增长需要巨额的初始资本。然而，本书将以生动的语言和形象的比喻，揭示“时间”这位最伟大的投资家所蕴含的惊人力量。我们将深入浅出地讲解复利效应，证明即使是微小的资金，只要坚持足够长的时间，也能创造出令人难以置信的财富奇迹。这不仅仅是数学公式，更是对耐心、坚持和长期主义的深刻诠释。 主动收入与被动收入的战略切换。 传统的财富观念往往聚焦于“主动收入”——通过出卖时间和劳动力获得的报酬。然而，真正的财务自由，离不开“被动收入”的构建。本书将详细介绍如何通过多元化的投资，建立起可持续的被动收入流，从而摆脱对单一收入来源的依赖，为人生增添更多自由度和选择权。我们将探讨从“打工者”到“投资者”的心态转变与战略布局。 第二篇：策略解析——构建财富帝国 在坚实的认知基础之上，本书将为你提供一套系统、科学的财富增长策略。这并非简单的“炒股秘籍”或“投资技巧”，而是从宏观经济环境到微观资产配置的全面指导。 资产配置的艺术。 这是一个关于“分散风险、优化组合”的终极命题。本书将打破“把鸡蛋放在同一个篮子里”的迷思，引导读者理解为何多元化资产配置是抵御市场波动、实现稳健增长的关键。我们将从全球宏观经济形势入手，分析不同资产类别（股票、债券、房地产、商品、另类投资等）的特性、周期和相互关系。读者将学会如何根据自身的财务目标、风险偏好和投资期限，构建出一个黄金比例的资产组合。 股票投资的深度洞察。 股票市场是财富增长的重要引擎，但其波动性也令人担忧。本书将深入剖析股票的内在价值，引导读者理解估值、成长性、盈利能力、行业前景等关键因素。我们将介绍不同的投资风格，如价值投资、成长投资、指数投资等，并提供实用的选股方法和风险控制技巧。它会告诉你，如何在纷繁复杂的市场中，找到真正具有长期投资价值的“宝石”，而不是被短期的市场情绪所裹挟。 债券市场的价值再认识。 债券，常常被视为“避风港”，但在财富管理中，它扮演着至关重要的稳定器角色。本书将详细解读债券的种类、收益率、信用评级等概念，并阐述债券在降低投资组合整体风险、提供稳定现金流方面的独特作用。我们将探讨如何利用债券市场，为你的财富帝国筑牢坚实的地基。 房地产投资的智慧。 房地产作为重要的资产类别，其投资价值不言而喻。本书将从宏观调控、区域经济、地段价值、租金回报率、税费成本等多个维度，深入剖析房地产投资的利弊。它将帮助读者理性看待房地产市场的周期性波动，并学习如何做出明智的购房决策，将房产真正转化为财富增长的助推器。 另类投资的探索与风险管理。 除了传统的股票、债券和房地产，本书还将拓宽读者的视野，介绍包括贵金属、大宗商品、私募股权、对冲基金等在内的另类投资。我们将理性分析这些投资的潜在收益与风险，以及它们如何在投资组合中扮演“差异化”的角色，以期进一步提升整体的回报与稳定性。 指数基金的普及化优势。 对于大多数普通投资者而言，理解并参与复杂的个股研究可能显得力不从心。本书将重点推介指数基金的投资理念，强调其低成本、高分散、透明度高的优势。它将引导读者如何利用指数基金，以最简单有效的方式，分享市场整体增长的红利。 第三篇：实战进阶——驾驭财务人生 财富管理并非一成不变的理论，而是需要结合个人实际情况，进行动态调整和持续优化的过程。本书的第三篇，将聚焦于如何将理论转化为实际行动，并应对人生不同阶段的财务挑战。 构建个人财务健康系统。 在进行任何投资之前，拥有一个健康的个人财务基础是前提。本书将指导读者如何制定详细的家庭预算，如何有效管理债务，如何建立应急基金，以及如何进行充分的保险规划。这些基础工作，是构筑坚实财富大厦的“地基”。 子女教育与养老规划。 随着家庭责任的增加，子女教育和自身养老成为了财务规划的重头戏。本书将提供科学的教育金和养老金的储备方法，分析不同金融工具在长期规划中的作用，帮助读者提前布局，从容应对未来。 财富传承的智慧。 财富的价值，不仅在于创造，更在于传承。本书将探讨财富传承的意义，并介绍遗嘱、信托等传承工具的运用。它将引导读者思考，如何将家族财富以最合理、最有效的方式，传承给下一代，并让他们具备管理和运用财富的能力。 税务规划的优化策略。 税务是财富增长过程中不可忽视的因素。本书将以通俗易懂的方式，解读与个人投资相关的税务知识，并介绍一些合法的税务优化策略，帮助读者在合规的前提下，最大程度地减少税务负担，让更多的财富留在自己的手中。 情绪管理与投资心理学。 投资的成功，很大程度上取决于投资者的心理素质。贪婪与恐惧，是投资者最大的敌人。本书将深入剖析投资心理的误区，提供行之有效的克服策略，帮助读者在市场波动中保持冷静，做出理性决策，避免情绪化的投资行为。 终身学习与持续进步。 金融市场瞬息万变，知识更新迭代飞快。本书强调“终身学习”的重要性，并为读者提供获取最新金融信息、学习专业知识的途径和方法。它鼓励读者将财富管理视为一项持续的自我提升过程，不断学习，不断进步，从而在财富之路上行稳致远。 《财富管理（珍藏版）》不仅仅是一本书，它是你打造财务自由人生的同行者。它将以其深度、广度和实用性，陪伴你在财富的征途上，不断前行，最终实现财务的独立与人生的精彩。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我曾以为“财富管理”这个话题，对于我这样一个普通上班族来说，门槛实在太高了。那些专业的金融术语、复杂的投资模型，常常让我望而却步。但这本书，就像一位耐心细致的导师，循序渐进地引导我走进这个领域。它并没有直接灌输晦涩难懂的知识，而是巧妙地将理论融入到生活中常见的场景中。例如，书中关于“复利的力量”的讲解，没有使用枯燥的数学公式，而是用了一个关于滚雪球的比喻，形象地阐述了时间在财富增值中的关键作用。我甚至立刻拿出纸笔，根据书中的例子，计算了自己每个月如果能多存下一点钱，几十年后会是什么样的景象，那一刻，我才真正体会到“延迟满足”的巨大回报。此外，书中对于“资产配置”的阐述，也让我眼前一亮。它没有教我如何去预测市场的涨跌，而是强调了分散风险的重要性，并提供了几种不同风险偏好人群的资产配置建议。我尝试着根据自己的情况，比对着书中的模型，调整了我原本有些单一的投资组合，感觉心里踏实多了。这本书最大的优点在于，它让“财富管理”不再是一个遥不可及的词汇，而是变成了一个可以亲手实践，并且能看到切实成效的过程。

评分☆☆☆☆☆

在阅读了大量的理财书籍后，我常常会感到一种疲惫，因为它们要么过于枯燥，要么过于雷同，很难找到真正能触动我，并让我产生行动改变的书。然而，《财富管理（珍藏版）》却成功地打破了我的这种“审美疲劳”。它以一种非常独特的叙事方式，将复杂的财富管理概念，转化为了一种引人入胜的故事。书中并没有直接列出各种投资建议，而是通过对一系列虚拟人物的财富成长历程的描绘，深刻地展现了不同理财观念和行为模式所带来的截然不同的结果。我尤其喜欢其中关于“消费心理学”和“行为金融学”的探讨。作者用非常贴近生活的例子，揭示了我们在购物、储蓄、投资等各个环节，是如何受到情绪和心理因素的影响的。这让我对自己过往的一些冲动消费和不理智的投资行为有了更深刻的理解。这本书最大的亮点在于，它不仅仅是传授知识，更重要的是引发思考，并鼓励读者去行动。它没有提供“标准答案”，而是引导我去探索属于自己的财富管理之道。在阅读过程中，我常常会停下来，对照书中的情节，反思自己的行为，并尝试着去做出一些微小的调整。这种寓教于乐的方式，让我对财富管理这件事，产生了前所未有的热情和动力。

评分☆☆☆☆☆

这本书封面上的“珍藏版”三个字，一开始就勾起了我莫大的好奇。我一直对财富的增长和管理有着浓厚的兴趣，但市面上的书籍往往要么过于理论化，要么过于空泛，真正能够落到实处，并且在细节上有所启发的内容少之又少。我抱着一种“希望越大，失望也越大”的心态开始翻阅，生怕又是一本华而不实的“鸡汤”。然而，翻开第一页，我就被一种沉稳而又不失活力的叙述风格所吸引。作者似乎拥有着一种与生俱来的洞察力，能够敏锐地捕捉到人们在财富管理过程中普遍存在的困惑和误区。书中并没有一开始就抛出那些遥不可及的宏大概念，而是从最基础的“认知”入手，探讨了我们对于金钱的固有观念，以及这些观念如何潜移默化地影响着我们的决策。我尤其喜欢其中关于“风险认知偏差”的章节，它通过生动有趣的案例，揭示了我们在面对投资风险时，常常会陷入的各种思维陷阱，比如过度自信、损失规避等等。读到这里，我仿佛看到了自己过去的影子，那些曾经让我懊悔不已的投资失误，竟然都有迹可循。这本书没有给我“一夜暴富”的幻想，而是提供了一个清晰的视角，让我开始审视自己的财富观，并为今后的理财之路打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

我是一位创业者，每天都在为公司的发展操心，对于个人财富的管理，常常是心有余而力不足。很多时候，我将赚到的钱随意地存入银行，或者在一些项目上短期投资，从未有过系统性的规划。这本书的出现，无异于给我注入了一剂“强心针”。它并没有侧重于教我如何去“赚更多的钱”，而是将重点放在了“如何守住和增值已有的财富”上。书中对于“现金流管理”的分析，让我深刻认识到，一个健康的企业和个人财务，都离不开清晰的现金流。它提供了很多实用的小技巧，比如如何区分“必要支出”和“非必要支出”，如何建立应急基金，以及如何制定合理的债务偿还计划。我尤其欣赏书中对于“风险规避”的深入探讨。作为创业者，我深知风险无处不在，但很多时候，我们往往是在风险发生后才去补救。这本书则提醒我要提前识别潜在的风险，并采取相应的预防措施，这对我来说是全新的认知。它让我开始重新审视自己的财务状况，并意识到，即使在创业的忙碌中，也不能忽略个人财富的稳健增长。这本书的价值，在于它提供了一种战略性的思维方式，帮助我在纷繁复杂的商业世界中，也能为自己的未来筑起一道坚实的财务屏障。

评分☆☆☆☆☆

一直以来，我对“财务自由”这个概念抱有很大的憧憬，但总觉得那是一个遥不可及的梦。市面上关于财务自由的书籍，要么是教你如何一夜暴富，要么是讲述一些成功人士的传奇故事，总让我觉得脱离实际。然而，这本书的风格却截然不同。它没有给我灌输那些不切实际的“致富秘籍”，而是从一个非常务实、接地气的角度，探讨了实现财务自由的可能性。书中对于“被动收入”的讲解，让我不再将目光仅仅局限于主动工作带来的收入，而是开始思考如何构建多元化的收入来源。它详细地分析了不同类型的被动收入，比如房租收入、股息收入、知识产权收入等，并对每种收入的优劣势进行了客观的评价。最让我感到惊喜的是，书中并没有将这些概念描绘得过于高大上，而是提供了一些非常具体的操作指南，比如如何选择合适的投资标的，如何进行初步的风险评估等等。读完关于“被动收入”的章节，我仿佛看到了通往财务自由的一条清晰可见的路径，而不再是那个模糊不清的梦想。这本书让我明白，财务自由并非是天上掉下来的馅饼，而是可以通过持续的学习和有策略的行动，一步步去实现的。

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发货速度很快，书包装也很精致

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