资本市场实务丛书：民间融资实务操作与法律风险防范 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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周光，陈兴良，王正善 等 编

图书标签:

• 民间融资
• 融资实务
• 法律风险
• 资本市场
• 金融法律
• 实务操作
• 合同风险
• 融资渠道
• 法律合规
• 风险防范

出版社： 中国法制出版社

ISBN：9787509355657

版次：1

商品编码：11550344

包装：平装

丛书名： 资本市场实务丛书

开本：16开

出版时间：2014-09-01

用纸：胶版纸

页数：360

字数：300000

正文语种：中文

编辑推荐

　　民间借贷等民间融资业务必备实务宝典！——实务操作指引+法律风险防范+典型案例精解+法律政策环境分析——含民间借贷、定向债券融资、定向集资、民间票据融资、小额贷款、典当融资、资金互助等七种常见民间融资方式。

内容简介

　　《资本市场实务丛书：民间融资实务操作与法律风险防范》在分析我国当前民间金融发展所处的法律政策环境的基础上，从实务操作与法律风险防范的角度，以民间借贷为重点，深入讲解了民间借贷、定向债券融资、定向集资、民间票据融资、小额贷款、典当融资、资金互助等等七种常见民间融资方式的实务操作规范，揭示了其中常见的法律风险，并给出了风险防范的具体措施与建议。此外，本书还精选了几十个民间借贷纠纷的典型案例，分别附于相关内容之下，通过真实案例分析法院裁判此类案件的思路，并对实践中的相关疑难问题提供解决之道。本书是办理民间借贷等民间融资业务案头必备实务宝典！

作者简介

　　周光，一级律师，1957年5月出生，浙江光正大律师事务所主任，温州市律师协会会长，荣获“浙江省优秀中青年律师”、“浙江省律师事业突出贡献奖”、“浙江省十大优秀律师”等荣誉。

目录

第一篇民间融资概述

第一章民间融资法律环境
第一节民间融资概述
第二节我国民间融资法律环境解析
第二章民间融资法律风险
第一节民间融资三大法律风险
第二节民间融资利弊分析

第二篇民间借贷

第三章民间借贷主体与法律风险防范
第一节民间借贷基本内容
第二节自然人与自然人之间借贷及法律风险防范
第三节自然人与企业之间借贷及法律风险防范
第四节企业与企业之间借贷及法律风险防范
第五节民间借贷介绍人、见证人及法律风险防范
第四章民间借贷合同实务操作与法律风险防范
第一节民间借贷合同形式及法律风险防范
第二节民间借贷合同内容及法律风险防范
第三节附条件借贷合同及法律风险防范
第四节民间借贷合同成立与生效及法律风险防范
第五节民间借贷合同无效及法律风险防范
第五章民间借贷利息实务操作与法律风险防范
第一节民间借贷利率规范及法律风险防范
第二节预先扣除利息及法律风险防范
第三节复利及法律风险防范
第四节高利贷及其社会危害和法律风险防范
第六章民间借贷担保实务操作与法律风险防范
第一节民间借贷保证担保及法律风险防范
第二节民间借贷抵押担保及法律风险防范
第三节民间借贷质押担保及法律风险防范
第四节担保物权优先受偿及法律风险防范
第五节担保物上代位权及法律风险防范
第六节担保追偿权及相关法律风险防范
第七章委托代理借款实务操作与法律风险防范
第一节委托代理借款及法律风险防范
第二节无权代借及法律风险防范
第三节表见代理及法律风险防范
第四节代表行为及法律风险防范
第八章民间借贷之债转让实务操作与法律风险防范
第一节民间借贷债权转让及法律风险防范
第二节民间借贷债务转移及法律风险防范
第三节债权债务法定转移及法律风险防范
第四节债权债务抵销及法律风险防范
第九章民间借贷债务清偿与法律风险防范
第一节一般民间借贷债务清偿及法律风险防范
第二节按份与连带债务清偿及法律风险防范
第三节合伙企业债务清偿及法律风险防范
第四节由第三人履行债务及法律风险防范
第五节向第三人履行债务及法律风险防范
第六节夫妻债务清偿及法律风险防范
第七节继承债务清偿及法律风险防范
第八节借款债务免除及法律风险防范
第十章民间借贷违约行为及法律责任承担
第一节借款人违约行为及法律责任承担
第二节借款人预期违约及法律责任承担
第三节出借人缔约过错及法律责任承担
第十一章民间借贷案件诉讼救济
第一节出借人申请支付令
第二节出借人申请财产保全
第三节出借人提起民事诉讼
第四节民间借贷案件适用的诉讼时效
第五节民间借贷诉讼证据及举证和认证
第六节法院审理民间借贷案件
第七节民间借贷担保诉讼
第八节出借人提起撤销权诉讼
第九节出借人提起代位权诉讼
第十节民间借贷案件强制执行

第三篇其他民间融资方式

第十二章定向债券融资实务操作与法律风险防范
第一节定向债券融资实务操作
第二节定向债券融资民事法律风险防范
第三节定向债券融资行政法律风险防范
第十三章定向集资实务操作与法律风险防范
第一节定向集合资金实务操作
第二节定向集资资金相关法律风险防范
第十四章民间票据融资实务操作与法律风险防范
第一节民间票据融资实务操作
第二节民间票据融资法律风险防范
第十五章小额贷款实务操作与法律风险防范
第一节小额贷款公司及小额贷款
第二节小额贷款法律风险防范
第十六章典当融资实务操作与法律风险防范
第一节典当融资实务操作
第二节典当融资法律风险防范
第十七章资金互助实务操作与法律风险防范
第一节合会实务操作及法律风险防范
第二节农村资金互助实务操作及法律风险防范

附：
民间融资相关法律文件

精彩书摘

　　民间借贷有约定利息的，利息便成为借款人按约应当支付的实体义务，同时也成为出借人按约享有的实体利益。获得利息是出借人出借资金的主要动机和目的，由此驱动了民间借贷的发展和繁荣。但在现实生活中，利率和利息往往被非法利用，如发放高利贷、预先扣除利息等，在非法侵占借款人利益的同时将会产生法律风险和社会稳定问题。
　　一、民间借贷利率的法律规范
　　《审理借贷意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”这条规定规范了民间借贷利率，解决了民间借贷利率的合法与非法的界限问题。如2013年银行贷款基准利率6%，民间借贷年利率在24%以内，即月利率20‰以内，受法律保护。
　　在实际操作中，当事人在这个幅度内仍需考虑合理利率，如取其中等利率，即年利率在12%（月利率10‰）左右，就为绝大多数借款人所乐意接受，债权风险因素也就比较低；如果接近“四倍”，年利率高达20%以上，大多数借款人是在无奈情况下勉强接受的，这就增加了债权风险。
　　这里的“银行同类贷款利率”，通常是指民间借贷发生时的银行贷款基准利率，而不是利息到期或借款到期时的银行贷款基准利率。
　　二、最高限度具有强制性法律效力
　　民间借贷利率达到银行同类贷款利率的四倍是最高限度，这个最高限度具有强制性法律效力，主要理由有两条：
　　一是最高人民法院制定并发布的司法解释，普遍适用于整个社会的，就具有法律效力，包括《审理借贷意见》及其第6条规定的民间借贷利率的最高限度，因此，民间借贷利率超过“四倍”的，即被认为是违法利率，即高利贷。
　　二是《合同法》第211条第2款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”这里的“国家有关限制借款利率的规定”，指的是《审理借贷意见》第6条的规定。第6条规定的民间借贷利率被《合同法》肯定后，民间借贷当事人违反其规定约定利率超过“四倍”的，就被认为是违反《合同法》的违法利率。
　　民间借贷利率超过最高限度“四倍”，不论当事人意思表示一致，还是出借人强加于借款人，因其违反《审理借贷意见》和《合同法》的禁止性规定，超过部分都被认为是违法利息，因此，法院在审理这类案件时将超过部分作无效处理，并将利率降至“四倍”以内，以防高利贷肆虐造成社会危害。
　　三、民间借贷利息依赖约定
　　银行贷款除个别政策性优惠外都为有息贷款，且执行有关央行规定与借款人约定利率。民间借贷不同，是否收取利息和支付多少利息完全由双方当事人自由约定。出借人出于友情、帮助等善良因素，向借款人明确表示不要利息的，双方当事人完全可以约定无息借贷，且无息借贷约定也受法律保护。出借人与借款人约定利息的，只要在“四倍”以内就为合法，他人不得干涉，法院也不得擅自判决改变约定利率，除非违反《审理借贷意见》规定。
　　四、民间借贷利率变更
　　在债务尚未清偿前，双方当事人可以协商变更利率和利息。譬如，借款人到期缺乏偿还能力，请求出借人予以免除利息，然后筹措资金偿还本金，出借人同意的，有息借贷变更为无息借贷；出借人以偿还全部本金为条件免除利息的，则是附条件免息。再如，民间借贷发生后，借款人认为利率过高难以承受，要求出借人降低利率，出借人同意并协商一致的，利率就由高向低变更；借款人认为原约定按月付息麻烦，要求改为按季付息或按年付息，出借人同意的，付息期限发生变更。
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前言/序言

　　民间融资是社会经济生活中一种普遍而特殊的金融形式，其存在的历史久远，尤其在江浙地区。民间融资作为正规金融的补充，是解决民间资本富余与中小企业融资困难问题的有效途径，对非公有制经济的发展起到了重要作用，推动了我国民营经济持续、健康、快速地发展，有助于调整经济结构、发展地方经济，符合我国优化资金资源配置的国情。但民间融资长期游离于正规金融之外，随着其迅速发展，监管主体不明、制度不完善等问题日益凸显，违规甚至违法的民间融资行为增多，在当地甚至全国产生重大影响，对我国的金融体系造成冲击。如何规范发展民间融资已成为当下亟待解决的难题。
　　在全球经济仍陷国际金融危机影响、我国经济还未从危机中复苏之时，以温州为代表的地方经济再次遭受了区域性“金融风波”，民间融资的风险隐患随之暴露，引起社会各界关注。改革开放后，温州在无国家投资的情况下，依靠改革创新和民间资本市场，成功解决了经济发展中的资本需求问题，完成了资本形成和资本积累，其创造的“温州模式”受到全国各地瞩目。但此次金融风波对温州的经济造成短期内难以恢复的重创。
　　在此背景下，开展金融综合改革对温州突破困境至关重要。2012年3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，国人再次将目光聚集在温州。2013年11月22日，浙江省人大常委会正式通过《温州市民间融资管理条例》，这是我国首部规范民间融资的地方性法规。与此同时，全国各地学者及律师热烈讨论与民间融资行为相关的法律问题。由于处在风口浪尖，温州的学者与律师有机会接触大量与民间融资相关的案件，且这些案件既有一定的代表性又有特殊性。受益于温州地区民间融资的兴盛，笔者积累了从事民间融资实务的经验，为深入地研究民间融资的实务操作及法律风险防范奠定了基础。
　　伴随着“温州模式”而成立、发展、壮大的浙江光正大律师事务所，在接到中国法制出版社的课题后，组织所里从事民间融资实务的律师及知名学者，结合理论、实践及金融改革的特殊背景，从实务操作及法律风险防范的角度编写本书，力图为从事民间融资的相关人员提供参考，也为温州金融改革起到一些积极的促进作用。由于民间融资法律法规尚不完善，相关实务操作处于探索阶段，书中如有不足之处，真诚欢迎社会各界提出宝贵意见，予以斧正。
　　周光
　　温州市律师协会会长
　　浙江光正大律师事务所主任
　　二〇一四年八月于温州

资本市场实务丛书：公司治理与合规管理前沿探索 图书简介 随着全球经济一体化的深入和金融科技的飞速发展，现代企业的治理结构与合规管理正面临前所未有的挑战与机遇。本册《资本市场实务丛书：公司治理与合规管理前沿探索》深度聚焦于当前资本市场环境下，公司治理机制的优化升级、关键领域的合规风险防控以及前沿监管趋势的应对策略。本书旨在为上市公司高管、董监高、法律合规专业人士以及致力于资本市场研究的学者提供一套系统、前沿且极具实操价值的理论框架与实践指引。 第一部分：现代公司治理的重塑与深化 本部分深入剖析了在新时代背景下，传统公司治理模式的局限性，并提出了适应快速变化市场环境的创新性治理思路。 第一章：董事会效能的提升与结构优化 本章首先回顾了经典治理理论，随后将重点放在如何构建一支更具专业性、独立性和多元化的董事会。详细探讨了“一职双权”的挑战、独立董事的角色定位及其问责机制的完善。特别关注了ESG（环境、社会和治理）因素如何嵌入董事会的决策流程，确保长期价值创造而非短期利益最大化。内容包括：董事会有效性评估指标体系的构建、专业委员会的运作效率分析，以及在数字化转型浪潮中，董事会如何有效监督信息技术风险。 第二章：股东权利保护与积极股东（Activist Investors）的应对 股东是公司治理的基石。本章全面梳理了中小股东在信息获取、提案权和表决权等方面面临的困境，并结合境内外司法实践，探讨了如何通过完善的章程设计和信息披露机制，切实保障股东的知情权和参与权。同时，针对日益活跃的“激进型投资者”或“股东行动主义”，本书提供了详尽的防御策略和沟通技巧，包括如何识别潜在的敌意收购信号，以及在不同司法管辖区下，公司可以采取的合法反制措施，旨在平衡效率与公平。 第三章：高管薪酬与激励机制的科学设计 高管薪酬设计是连接股东利益与管理层激励的关键环节。本章超越了简单的“付多少”的讨论，转而聚焦于“如何付得科学”。内容涵盖了基于长期绩效（如长期复合增长率、可持续发展指标）的激励工具设计，如限制性股票、股权期权（ESOP）的授予条件、行权机制的优化。同时，详细分析了“Say-on-Pay”的全球实践经验，以及在薪酬透明化要求日益提高的背景下，如何平衡激励效果与市场敏感度。 第二部分：全景式合规管理体系的构建与落地 合规不再是成本中心，而是企业风险抵御和价值提升的核心驱动力。本部分致力于提供构建全面、智能、前瞻性合规管理体系的实操手册。 第四章：监管科技（RegTech）在合规中的应用与实践 随着金融活动日益复杂，传统依赖人工审查的合规模式已难以为继。本章系统介绍了监管科技（RegTech）的最新发展，包括利用人工智能（AI）和大数据分析进行实时交易监控、反洗钱（AML）可疑活动识别、以及自动化报告生成。重点分析了企业如何安全、高效地引入这些技术，同时规避数据隐私和算法偏见等新出现的法律风险。 第五章：数据安全与隐私保护的跨境合规挑战 在全球数据流动日益频繁的今天，GDPR、中国《个人信息保护法》（PIPL）等法律法规构成了严格的合规门槛。本章深入剖析了关键的合规要求，如数据本地化存储、跨境数据传输的合法性基础（如标准合同条款、安全评估）。内容详细对比了不同司法辖区在“同意”获取、数据主体权利救济方面的差异，并提供了构建统一全球数据治理框架的实用建议。 第六章：反腐败与商业道德的“零容忍”文化建设 本章聚焦于企业如何有效落实《反海外腐败法》（FCPA）及其他本土反腐败法规的要求。内容不仅限于内部控制和尽职调查（Due Diligence），更强调“文化先行”的理念。详细阐述了如何通过企业价值观的内化、强有力的举报人保护机制（Whistleblower Protection），以及针对高风险业务伙伴（如第三方代理商、分销商）的穿透式合规审查，构建滴水不漏的反腐败防线。 第三部分：资本市场前沿风险与应对 本部分紧跟市场热点，探讨了特定领域内资本市场参与者面临的最新法律和监管风险。 第七章：内幕交易与市场操纵的识别与防范 本章以最新的监管案例为蓝本，详细拆解了复杂内幕交易行为的认定标准，特别是利用信息不对称进行“群体性”操纵的特征。对于上市公司而言，本章提供了关于信息“防火墙”设置的严格标准，以及如何利用交易监控系统，提前预警可能构成违规的敏感交易行为。 第八章：可持续金融（Sustainable Finance）的信息披露与绿色洗绿（Greenwashing）风险 随着气候变化成为全球性议题，可持续金融成为资本市场的新蓝海。本章重点分析了TCFD（气候相关财务信息披露工作组）等国际标准对企业信息披露提出的具体要求。深入探讨了“绿色洗绿”的界定、监管机构如何识别虚假或误导性的可持续发展声明，以及企业应如何构建可验证的指标体系，以确保其可持续发展承诺的真实性和可信度。 第九章：特殊目的收购公司（SPACs）的治理与退出机制审视 SPACs作为一种新兴的上市路径，带来了治理和法律上的新问题。本章详细梳理了SPAC从成立、并购目标选择（De-SPAC）、直至最终合并的全过程中的关键法律节点。重点剖析了在后合并阶段，如何平衡发起人激励、目标公司管理层的留任，以及投资者保护之间的复杂关系，并探讨了SPAC在不同司法辖区的监管趋严背景下的未来发展方向。 总结与展望 本书汇集了公司治理、合规管理和前沿资本市场实践的最新研究成果，旨在帮助决策者在不确定性中把握确定性，将合规转化为竞争优势。阅读本书，您将获得应对未来复杂监管环境的系统性工具箱。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名《资本市场实务丛书：民间融资实务操作与法律风险防范》听起来就非常专业，并且聚焦到了一个我一直深感兴趣但又觉得有些棘手的领域——民间融资。说实话，在很多时候，民间融资的灵活性和效率是远超传统金融机构的，但随之而来的不确定性和潜在风险也是显而易见的。我一直希望能有一本书，能够详细地讲解在实际操作中，如何才能更加规范、更加稳妥地进行民间融资。这本书如果能够深入剖析民间融资的各种模式，比如 P2P（如果还在讨论范畴内）、股权众筹、供应链金融中的民间借贷等，并且在每种模式下，详细阐述其操作流程、关键节点以及需要注意的法律事项，那将极具价值。我特别希望它能提供一些针对不同融资规模和融资需求的具体操作建议，让读者能够根据自己的实际情况，找到最适合的融资方式。同时，“法律风险防范”这个部分，我希望它不仅仅是罗列一些法律条文，而是能真正从实践的角度出发，分析在融资过程中，哪些行为容易触犯法律，哪些合同条款可能存在隐患，以及如何通过专业的法律建议来规避这些风险。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，这本书的书名《资本市场实务丛书：民间融资实务操作与法律风险防范》所涵盖的内容，正是当前许多企业和个人在寻求资金时所面临的核心痛点。民间融资虽然灵活，但其操作过程往往缺乏透明度，且法律风险极高，稍有不慎就可能引发严重的后果。我期待这本书能像一本“实战宝典”一样，为读者提供一套清晰、可操作的民间融资指南。它应该能够从最基础的融资需求分析开始，逐步引导读者如何设计符合自身情况的融资方案，如何寻找合适的融资渠道和投资者，如何进行有效的沟通和谈判，以及如何在合同签订过程中，最大程度地保护自己的权益。更重要的是，它应该能够系统性地梳理民间融资过程中可能遇到的各种法律风险，比如非法集资、合同欺诈、股权纠纷等，并针对每一种风险，提供切实可行的防范措施和应对策略。如果书中能够包含一些真实的案例分析，通过对具体案件的剖析，展示风险的产生原因、演变过程以及最终的处理结果，那将有助于读者更深刻地理解法律风险的严峻性，并从中吸取教训。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直就是给那些在法律边界游走，或者对法律风险感到头疼的民间融资从业者的一剂强心针。我一直觉得，理论知识固然重要，但真正能够落地的实操指导，才是最宝贵的。很多时候，我们能从各种法律条文中找到原则，但如何在具体的合同谈判、尽职调查、甚至是处理突发事件时，将这些原则灵活运用，才是区分高手和普通从业者的关键。如果这本书能够提供一套系统性的实操流程，就像一本操作手册一样，让我们知道每一步该怎么做，需要注意哪些细节，哪些文件需要准备，甚至是如何应对投资者的各种要求和刁难，那将是无比实用的。而且，“法律风险防范”这个部分，我尤其看重。在我看来，风险防范不是事后补救，而是贯穿融资全过程的。这本书如果能教会我们如何识别隐藏的风险，如何通过合同条款规避风险，如何建立有效的内部控制机制来降低风险，甚至是如何在出现风险时，采取最有效、最经济的处理方式，那真的是解我燃眉之急。我迫切希望它能提供一些实用的合同模板，或者在解读现有合同条款时，能给出更接地气的分析，让我们明白哪些条款是必须争取的，哪些是需要警惕的。

评分☆☆☆☆☆

本书的标题《资本市场实务丛书：民间融资实务操作与法律风险防范》精确地击中了许多企业在融资过程中最关心的两个核心问题：怎么做（实务操作）和怎么规避风险（法律风险防范）。在资本市场日益复杂且监管趋严的今天，民间融资仍然扮演着重要的角色，尤其对于一些中小微企业和初创企业而言，它可能是获得资金的重要途径。然而，操作的简便性往往伴随着潜在的法律陷阱，这使得许多参与者在享受便利的同时，也承受着巨大的风险。我期望这本书能够像一位经验丰富的向导，带领读者一步步走出民间融资的迷宫。它应该能够详细讲解从启动融资到资金到位，再到后续管理的全过程，为读者提供具体、可行的操作方法，例如如何进行有效的尽职调查，如何撰写吸引人的商业计划书，如何进行估值和谈判，以及如何设计合理的股权或债权结构。同时，对于法律风险的防范，我希望它能提供更具前瞻性和实操性的建议，比如如何识别和防范合同陷阱，如何规避非法吸收公众存款等红线，以及在发生纠纷时，有哪些可行的法律途径和解决方案。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名非常直观，一下子就能抓住目标读者——那些在资本市场中进行民间融资，并且对实务操作细节和潜在法律风险感到忧虑的人。我特别欣赏它将“实务操作”和“法律风险防范”并列，这恰恰是民间融资领域最容易出现两难的地方。在实际操作中，很多中小企业或者初创企业为了快速获得资金，可能会忽视一些合规性要求，或者对法律风险的认知不足，导致事后出现纠纷。这本书如果能像名字承诺的那样，深入浅出地剖析这些操作层面的具体步骤，比如如何设计融资方案、如何与投资者沟通、如何签订合同，并且在每个环节都点出可能存在的法律陷阱，并给出切实可行的防范建议，那将是对我这样的实践者极大的帮助。我期待它能提供一些具体的案例分析，让我们看到真实世界中遇到的问题是如何被解决的，或者又是如何因为没有注意某些细节而导致失败的。尤其是在当前经济环境下，民间融资渠道依然活跃，但监管也在不断加强，如何在合法合规的前提下，最大化融资效率，同时将风险降到最低，这其中的平衡之道，正是本书最吸引我的地方。我希望书中能有关于不同融资模式（如股权融资、债权融资、信托等）在实务操作中的区别和风险提示，并且能涵盖不同行业背景下的民间融资特点，这样才能更具普适性和指导意义。

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书不错，学好很多东西

评分☆☆☆☆☆

Do you know Harry Potter? It’s one of my favourite sparetime readings and it’s written by J. K. Rowling. She had the idea about Harry Potter when she was on train, “Harry just walked into my head.” She said later. She started writing the first edition of Harry Potter the next day.

评分☆☆☆☆☆

考虑到德国这个国家在两次世界大战中所扮演的角色，及其最近它针对希腊债务问题采取强硬姿态引发的愤怒，“德意志道德表率”这种说法在许多人耳中听来应该都会有怪怪的感觉。然而，见识过这个国家在今年夏天的难民潮中的种种应对之策后，任何一个人都不得不承认，这种表率作用确实存在。

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不错的一本书，非常实用

评分☆☆☆☆☆

要件审判九步法 好书好人

评分☆☆☆☆☆

还行还行还行还行还行

评分☆☆☆☆☆

看到题目就想让人买了，内容不错 ，。。

评分☆☆☆☆☆

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