商业银行企业授信案例解析 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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詹健 著

图书标签:

• 商业银行
• 企业授信
• 案例分析
• 风险管理
• 信贷业务
• 金融案例
• 授信审批
• 企业融资
• 银行实务
• 金融风险

出版社： 中国电力出版社

ISBN：9787512398153

版次：1

商品编码：12025549

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-12-01

用纸：胶版纸

页数：336

字数：509000

正文语种：中文

编辑推荐

适读人群 ：《商业银行企业授信案例解析》本书不仅适合商业银行授信从业人员学习和使用，而且适合普通高等院校财经类、管理类专业的学生，尤其是金融学、会计学、审计学等相关专业的学生学习使用，还可供企、事业财务人员工作参考阅读。
　　本书分为五章，共56个授信案例，主要内容包括短期流动资金贷款和贸易融资、固定资产贷款、地方政府融资平台贷款、非信贷业务、其他综合类授信业务，基本涵盖了商业银行主要的授信业务类型，具有较强的实用性、针对性、操作性和代表性。
　　本书案例均为授信实例，内容深入浅出，理论与实践相结合，以案例解析为导向，将授信业务的客户背景、行业投向、财务状况、借款原因、还款能力等授信业务知识和分析方法融入其；着重引导读者逐步掌握授信业务分析的思路和方法，从而提高对商业银行授信业务整体分析和运用的能力。

内容简介

　　《商业银行企业授信案例解析》本书分为五章，共56个授信案例，主要内容包括短期流动资金贷款和贸易融资、固定资产贷款、地方政府融资平台贷款、非信贷业务、其他综合类授信业务，基本涵盖了商业银行主要的授信业务类型，具有较强的实用性、针对性、操作性和代表性。
　　本书案例均为授信实例，内容深入浅出，理论与实践相结合，以案例解析为导向，将授信业务的客户背景、行业投向、财务状况、借款原因、还款能力等授信业务知识和分析方法融入其；着重引导读者逐步掌握授信业务分析的思路和方法，从而提高对商业银行授信业务整体分析和运用的能力。

作者简介

　　詹健，电力企业内部，长期从事对接商业银行业务的相关人员，经验丰富、实际接触的案例较多，有一定的借鉴和实操性。

《时代浪潮中的金融掌舵者：银行信贷业务的智慧与实践》 在波澜壮阔的经济发展长河中，商业银行作为重要的金融中枢，其信贷业务更是经济血脉的 vital lifeline。它不仅是企业发展的助推器，是国家建设的基石，更是个体梦想得以实现的桥梁。然而，金融市场的瞬息万变，风险与机遇并存，对银行信贷业务的决策者们提出了前所未有的挑战。本书并非一本枯燥的理论教科书，而是一次深入商业银行信贷实务一线、剖析真实世界中金融决策过程的探索之旅。我们不触及具体的企业案例解析，而是着眼于那些塑造了现代银行信贷格局的宏观趋势、核心理念、关键流程以及前沿动态，旨在勾勒出一幅立体、生动、富有洞察力的商业银行信贷业务全景图。 第一章：时代变迁下的信贷基因重塑 本书的开篇，我们将把目光投向宏观经济的演进，以及它们如何深刻地影响着商业银行的信贷基因。从计划经济向市场经济的转型，我们见证了产权清晰、要素市场化配置的巨大变革，这对银行的风险评估、抵质押品管理、违约处置等传统模式提出了颠覆性的要求。进入全球化时代，资本跨境流动、国际贸易摩擦、地缘政治风险等因素，使得银行的授信视野必须超越国界，对国际风险的认知和防范能力成为核心竞争力。数字经济的浪潮更是以前所未有的力量重塑着一切。大数据、人工智能、区块链等技术的广泛应用，不仅改变了信息获取的渠道和分析的维度，更催生了全新的商业模式和风险特征。传统信贷模式下的“看人、看物、看经营”正在被“看数据、看模型、看生态”所补充甚至取代。我们探讨的不仅仅是技术本身，更是技术背后的思维模式转变——从经验驱动到数据驱动，从静态评估到动态监测，从单点风险到网络风险。本书还将审视近年来，金融监管政策的演进，特别是巴塞尔协议的不断更新，以及国内金融监管改革的步伐，如何重塑了银行的资本充足率、流动性管理、风险拨备等硬约束，迫使银行在追求规模的同时，更加注重质量和合规。同时，我们也关注宏观审慎监管理念的兴起，它要求银行不仅要关注自身的稳健，更要审视其在整个金融体系中的系统性风险影响，这无疑为信贷业务的决策增加了新的维度。 第二章：信贷生命周期的智慧轮廓 商业银行的信贷业务，绝非一次性的撮合交易，而是一个贯穿始终、环环相扣的生命周期。本书将剥离出这个生命周期的关键阶段，并对其内在的智慧和实践进行深入挖掘。 贷前：洞察潜藏的价值与风险。 在“授之以渔”而非“授之以鱼”的理念指导下，贷前营销和客户选择变得至关重要。我们深入探讨如何构建有效的客户画像，如何通过市场分析、行业研究，识别出具有增长潜力、稳健经营的企业。对于风险的识别，本书将聚焦于信息不对称的挑战，以及银行如何运用尽职调查、信用评估模型、第三方征信、行业专家咨询等多种手段，尽可能全面、准确地把握客户的经营状况、财务实力、管理团队、行业地位以及潜在的风险因素。这里的“智慧”体现在，如何在有限的信息条件下，做出最接近真相的判断；如何在合规的前提下，平衡效率与深度。 贷中：动态管理与风险预警。 信贷发放只是起点，贷中管理才是银行能否真正实现价值、规避损失的关键。本书将详述银行如何建立有效的贷中监控体系，包括定期或不定期的现场检查、财务报表分析、经营数据跟踪、舆情监测等。我们关注的是，如何在客户经营出现苗头性问题时，能够及时发现并采取应对措施。这包括，对贷款资金流向的严格把控，防止挪用；对抵质押品的价值变动进行动态评估；对借款人的还款能力进行持续跟踪。此外，本书还将探讨，如何通过技术手段，实现贷中风险的智能化预警，例如，基于大数据的异常信号捕捉，能够提前发出风险警报，为信贷员提供决策支持。 贷后：价值实现的最终防线。 当客户出现逾期、违约等情况时，贷后管理的作用就尤为突出。本书将深入剖析银行在不良资产处置、债权追索、重组与盘活等方面的策略与实践。这包括，对抵质押品的处置流程，如何最大化实现资产价值；对企业进行债务重组，帮助其走出困境，实现债权回收；甚至在必要时，如何通过法律手段，保护银行的合法权益。这里的“智慧”在于，如何在复杂、高压的环境下，保持冷静、理性，并找到最符合整体利益的解决方案。 第三章：信贷业务的系统性建设 一家健康的商业银行，其信贷业务的成功，离不开一套完善的系统性支撑。本书将聚焦于构建高效、稳健的信贷业务体系。 风险管理的核心框架： 我们将深入探讨商业银行风险管理体系的建设，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的识别、度量、评估、监控和缓释。本书将重点阐述，如何构建一套与银行自身定位、业务规模和风险偏好相匹配的风险管理策略，以及如何将其渗透到信贷业务的每一个环节。这涉及到风险偏好的设定、风险限额的管理、风险报告的体系化以及风险文化的培育。 定价与收益的平衡艺术： 信贷业务的最终目标是实现利润。本书将探讨银行如何进行科学的信贷定价，将风险成本、资金成本、运营成本以及期望收益纳入考量，制定出既有竞争力又能保障银行盈利能力的利率和费用。这其中蕴含着对宏观经济走势、市场竞争态势、客户议价能力等多重因素的综合判断，是一种精妙的平衡艺术。 科技赋能的信贷未来： 科技无疑是驱动信贷业务转型升级的关键力量。本书将探讨银行如何利用金融科技，优化信贷流程，提升效率，降低成本。这包括，通过线上化、智能化手段，实现客户申请、信息采集、信贷审批、贷后管理等全流程的自动化；利用大数据分析，进行更精准的客户画像和风险评估；引入人工智能，辅助信贷员进行决策，甚至实现部分业务的无人化处理。我们也将关注区块链等新技术在信息存证、合同签署、资金监管等方面的潜在应用，为信贷业务带来新的机遇。 组织架构与人才培养： 最终，信贷业务的成功，依赖于一支专业、敬业的团队。本书将探讨，如何构建适应信贷业务发展需求的组织架构，包括风险管理部门、业务部门、科技部门之间的协作机制；以及如何通过系统化的培训、职业发展规划、激励机制，培养一支具备高度专业素养、风险意识和创新能力的信贷人才队伍。 第四章：前沿探索与未来展望 商业银行的信贷业务并非一成不变，它始终处于自我革新和发展的过程中。本书的最后一部分，我们将目光投向信贷业务的前沿领域和未来趋势。 绿色信贷的崛起与可持续发展： 随着全球对环境保护和可持续发展的重视，绿色信贷已成为银行业发展的重要方向。本书将探讨，银行如何将ESG（环境、社会、公司治理）理念融入信贷决策，识别和支持绿色产业、环保项目；以及如何通过绿色金融产品，引导资金流向可持续发展的领域。 普惠金融的责任与创新： 为中小微企业、“三农”等群体提供金融服务的普惠金融，是商业银行社会责任的重要体现。本书将探讨，银行如何通过优化信贷产品设计、创新服务模式、利用金融科技，降低服务门槛，提高服务效率，实现对更广泛群体的金融覆盖。 数字货币与信贷业务的互动： 随着央行数字货币（CBDC）的推进，以及其他形式数字货币的出现，它们将如何影响传统的支付结算、融资模式，进而对银行的信贷业务产生深远影响，也是本书关注的重点。 全球化挑战与合作新机遇： 在日益复杂的国际金融环境中，商业银行在跨境信贷、国际结算、风险防控等方面面临新的挑战，同时也孕育着更广阔的合作空间。本书将简要探讨国际金融合作的新趋势。 《时代浪潮中的金融掌舵者：银行信贷业务的智慧与实践》希望能够为每一位关注商业银行信贷业务的读者，提供一个深刻理解、全面把握、并能启迪思考的视角。我们相信，在这场不断演进的金融变革中，唯有掌握智慧、拥抱创新、坚守风险底线，方能成为真正的时代弄潮儿，为实体经济的繁荣发展贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

说实话，一开始我抱着试试看的心态去翻阅这本《商业银行企业授信案例解析》，毕竟市面上讲授信的书不在少数，但真正能打动我的却不多。然而，当我深入阅读后，我发现自己低估了它的价值。这本书最让我眼前一亮的地方在于它对“细节”的把握。作者在分析每一个授信案例时，都会深入挖掘那些看似微不足道的细节，而正是这些细节，往往决定了授信的成败。比如，在处理一个房地产开发项目的授信案例时，作者并没有仅仅关注项目的总投资、销售预期和开发商的过往业绩，而是花了大量笔墨去分析项目的区位优势、周边配套设施、宏观调控政策的影响，甚至是对当地购房群体消费习惯的洞察。这种多维度、深层次的分析，让我认识到，授信决策绝不是孤立的数字游戏，而是需要将企业置于更广阔的市场环境和政策背景下去审视。更难得的是，书中还探讨了授信过程中的一些“灰色地带”和“挑战”，例如如何平衡风险与收益，如何处理信息不对称的问题，以及在特殊时期如何调整授信策略。这些内容，往往是教科书式理论难以触及的，却又是我们在实际工作中必须面对的。作者以一种非常坦诚的态度，分享了银行在授信过程中遇到的真实困境和解决方案，这让这本书读起来既有理论高度，又有实践温度。我特别欣赏书中反复强调的“动态评估”和“风险定价”的概念，这让我理解到，授信不是一次性的决定，而是一个持续监控和调整的过程。

评分☆☆☆☆☆

这本《商业银行企业授信案例解析》完全颠覆了我对传统商业银行授信业务的理解。我原以为授信流程就是一套固定的模板，按照既定的步骤填写表格、审核文件即可，没想到背后蕴含着如此丰富的智慧和复杂的考量。书中呈现的案例，每一个都像一部跌宕起伏的金融大片，让我大开眼界。让我印象深刻的是，作者在讲解每一个案例时，都非常注重逻辑的严谨性和分析的深度。他会从宏观经济形势入手，分析行业发展趋势，再聚焦到具体企业，从财务报表、经营状况、公司治理等多个角度进行剖析，最终落脚到银行的授信决策和风险控制措施。其中，关于“压力测试”和“情景分析”的运用，给我留下了深刻的印象。作者通过模拟不同的市场情景，展示了企业在不利情况下可能面临的风险，以及银行如何通过调整授信额度、利率、担保方式等来规避风险。这让我明白，优秀的授信决策，绝不是基于一厢情愿的乐观，而是建立在对潜在风险充分预估和准备的基础之上。这本书的价值不仅在于它提供了大量的实战案例，更在于它提供了一种思考问题的方式，一种分析风险的方法论。它教会我如何透过表面的财务数据，去洞察企业的真实价值和潜在风险；如何将复杂的金融理论，应用于具体的业务场景；如何在一个充满不确定性的世界里，做出审慎而明智的决策。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是我近期阅读的最大惊喜！我一直对商业银行的风险管理和授信审批流程很感兴趣，但很多理论性的书籍读起来总是枯燥乏味，很难将知识转化为实际操作。这本《商业银行企业授信案例解析》却完全不同，它仿佛把我带入了真实的银行授信场景，让我身临其境地感受每一次决策的重量。书中精选了十几个极具代表性的案例，涵盖了不同行业、不同规模的企业，从初创公司到大型集团，从传统制造业到新兴科技企业，每一种类型都给了我深刻的启示。作者没有停留在泛泛而谈的理论层面，而是深入剖析了每个案例的背景、企业的财务状况、经营模式、风险点以及银行的授信策略。我尤其喜欢它对“为什么”的解释，不仅仅是告诉我们“怎么做”，更重要的是让我们理解“为什么要这么做”。比如，在分析一个科技型初创企业的案例时，作者详细解释了为什么银行会更侧重于考察企业的技术优势、市场潜力以及管理团队的经验，而不是仅仅依赖于传统的抵押物和历史财务数据。这种深入的分析让我对授信的动态性有了更深刻的认识。而且，书中还穿插了大量的图表和数据分析，让复杂的财务指标变得直观易懂，大大提升了阅读体验。读完这些案例，我感觉自己仿佛完成了一次又一次的“模拟授信”，不仅巩固了理论知识，更重要的是培养了对风险的敏感度和判断力。这本书的实用性毋庸置疑，对于银行从业人员、金融专业的学生，甚至是希望了解企业融资的创业者来说，都具有极高的参考价值。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我带来的不仅仅是知识的增长，更多的是一种思维的转变。在阅读《商业银行企业授信案例解析》之前，我对商业银行的企业授信业务，总觉得是比较机械和程序化的。但读完之后，我才真正理解到，这背后蕴含着多么精妙的艺术和严谨的科学。书中对每一个案例的剖析都极其深入，让我能够站在银行的角度，去思考如何评估一个企业的价值，如何预测它未来的发展，以及如何在风险与收益之间找到最佳的平衡点。我印象最深的是，作者并没有回避授信过程中遇到的各种难题和挑战，比如信息不对称、道德风险、外部环境变化等等。相反，他坦诚地分析了这些问题，并给出了银行在实践中采取的应对策略。这让我觉得这本书非常接地气，也非常有参考价值。我特别欣赏书中对于“为什么”的解释，不仅仅是告诉你“怎么做”，更重要的是让你理解“为什么这么做”。比如，在分析一个企业融资难的案例时，作者详细分析了可能是由于企业自身信息披露不充分，或者银行对行业风险的认知不足，并提出了相应的解决方案。这种对根源的挖掘和对过程的梳理，让我受益匪浅。这本书让我明白了，成功的授信，不仅仅是审批通过一个项目，更重要的是通过审慎的决策，为银行和客户创造长期的价值，并有效规避潜在的风险。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，金融领域最吸引人的地方在于它既有严谨的理论基础，又有千变万化的实践应用。《商业银行企业授信案例解析》这本书，恰恰完美地展现了这一点。它不是那种堆砌术语、空谈理论的书籍，而是用一个个生动的案例，将抽象的金融概念具象化。我特别喜欢书中对“风险识别”和“风险缓释”的详细阐述。每一个案例，作者都会深入挖掘企业可能面临的各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等等，并且详细分析这些风险的成因和潜在影响。更重要的是，他会给出银行相应的风险缓释措施，比如要求提供担保、设置还款条件、进行定期贷后检查等等。这些措施的设计，体现了银行在授信过程中的智慧和专业性。我从中学习到了很多关于如何评估企业的偿债能力、经营能力和管理能力的具体方法。比如，书中对于如何通过分析现金流量表来判断企业的实际盈利能力，以及如何通过考察企业管理层的沟通能力和解决问题的能力来评估其经营风险，都提供了非常实用的技巧。读完这本书，我感觉自己对商业银行的授信业务有了更全面、更深入的理解，也对如何成为一名更专业的授信人士有了更清晰的方向。这本书就像一位经验丰富的导师，循循善诱地带领我走进授信业务的殿堂。