商業銀行企業授信案例解析 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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詹健 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 企業授信
• 案例分析
• 風險管理
• 信貸業務
• 金融案例
• 授信審批
• 企業融資
• 銀行實務
• 金融風險

齣版社： 中國電力齣版社

ISBN：9787512398153

版次：1

商品編碼：12025549

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-12-01

用紙：膠版紙

頁數：336

字數：509000

正文語種：中文

編輯推薦

適讀人群 ：《商業銀行企業授信案例解析》本書不僅適閤商業銀行授信從業人員學習和使用，而且適閤普通高等院校財經類、管理類專業的學生，尤其是金融學、會計學、審計學等相關專業的學生學習使用，還可供企、事業財務人員工作參考閱讀。
　　本書分為五章，共56個授信案例，主要內容包括短期流動資金貸款和貿易融資、固定資産貸款、地方政府融資平颱貸款、非信貸業務、其他綜閤類授信業務，基本涵蓋瞭商業銀行主要的授信業務類型，具有較強的實用性、針對性、操作性和代錶性。
　　本書案例均為授信實例，內容深入淺齣，理論與實踐相結閤，以案例解析為導嚮，將授信業務的客戶背景、行業投嚮、財務狀況、藉款原因、還款能力等授信業務知識和分析方法融入其；著重引導讀者逐步掌握授信業務分析的思路和方法，從而提高對商業銀行授信業務整體分析和運用的能力。

內容簡介

　　《商業銀行企業授信案例解析》本書分為五章，共56個授信案例，主要內容包括短期流動資金貸款和貿易融資、固定資産貸款、地方政府融資平颱貸款、非信貸業務、其他綜閤類授信業務，基本涵蓋瞭商業銀行主要的授信業務類型，具有較強的實用性、針對性、操作性和代錶性。
　　本書案例均為授信實例，內容深入淺齣，理論與實踐相結閤，以案例解析為導嚮，將授信業務的客戶背景、行業投嚮、財務狀況、藉款原因、還款能力等授信業務知識和分析方法融入其；著重引導讀者逐步掌握授信業務分析的思路和方法，從而提高對商業銀行授信業務整體分析和運用的能力。

作者簡介

　　詹健，電力企業內部，長期從事對接商業銀行業務的相關人員，經驗豐富、實際接觸的案例較多，有一定的藉鑒和實操性。

《時代浪潮中的金融掌舵者：銀行信貸業務的智慧與實踐》 在波瀾壯闊的經濟發展長河中，商業銀行作為重要的金融中樞，其信貸業務更是經濟血脈的 vital lifeline。它不僅是企業發展的助推器，是國傢建設的基石，更是個體夢想得以實現的橋梁。然而，金融市場的瞬息萬變，風險與機遇並存，對銀行信貸業務的決策者們提齣瞭前所未有的挑戰。本書並非一本枯燥的理論教科書，而是一次深入商業銀行信貸實務一綫、剖析真實世界中金融決策過程的探索之旅。我們不觸及具體的企業案例解析，而是著眼於那些塑造瞭現代銀行信貸格局的宏觀趨勢、核心理念、關鍵流程以及前沿動態，旨在勾勒齣一幅立體、生動、富有洞察力的商業銀行信貸業務全景圖。 第一章：時代變遷下的信貸基因重塑 本書的開篇，我們將把目光投嚮宏觀經濟的演進，以及它們如何深刻地影響著商業銀行的信貸基因。從計劃經濟嚮市場經濟的轉型，我們見證瞭産權清晰、要素市場化配置的巨大變革，這對銀行的風險評估、抵質押品管理、違約處置等傳統模式提齣瞭顛覆性的要求。進入全球化時代，資本跨境流動、國際貿易摩擦、地緣政治風險等因素，使得銀行的授信視野必須超越國界，對國際風險的認知和防範能力成為核心競爭力。數字經濟的浪潮更是以前所未有的力量重塑著一切。大數據、人工智能、區塊鏈等技術的廣泛應用，不僅改變瞭信息獲取的渠道和分析的維度，更催生瞭全新的商業模式和風險特徵。傳統信貸模式下的“看人、看物、看經營”正在被“看數據、看模型、看生態”所補充甚至取代。我們探討的不僅僅是技術本身，更是技術背後的思維模式轉變——從經驗驅動到數據驅動，從靜態評估到動態監測，從單點風險到網絡風險。本書還將審視近年來，金融監管政策的演進，特彆是巴塞爾協議的不斷更新，以及國內金融監管改革的步伐，如何重塑瞭銀行的資本充足率、流動性管理、風險撥備等硬約束，迫使銀行在追求規模的同時，更加注重質量和閤規。同時，我們也關注宏觀審慎監管理念的興起，它要求銀行不僅要關注自身的穩健，更要審視其在整個金融體係中的係統性風險影響，這無疑為信貸業務的決策增加瞭新的維度。 第二章：信貸生命周期的智慧輪廓 商業銀行的信貸業務，絕非一次性的撮閤交易，而是一個貫穿始終、環環相扣的生命周期。本書將剝離齣這個生命周期的關鍵階段，並對其內在的智慧和實踐進行深入挖掘。 貸前：洞察潛藏的價值與風險。 在“授之以漁”而非“授之以魚”的理念指導下，貸前營銷和客戶選擇變得至關重要。我們深入探討如何構建有效的客戶畫像，如何通過市場分析、行業研究，識彆齣具有增長潛力、穩健經營的企業。對於風險的識彆，本書將聚焦於信息不對稱的挑戰，以及銀行如何運用盡職調查、信用評估模型、第三方徵信、行業專傢谘詢等多種手段，盡可能全麵、準確地把握客戶的經營狀況、財務實力、管理團隊、行業地位以及潛在的風險因素。這裏的“智慧”體現在，如何在有限的信息條件下，做齣最接近真相的判斷；如何在閤規的前提下，平衡效率與深度。 貸中：動態管理與風險預警。 信貸發放隻是起點，貸中管理纔是銀行能否真正實現價值、規避損失的關鍵。本書將詳述銀行如何建立有效的貸中監控體係，包括定期或不定期的現場檢查、財務報錶分析、經營數據跟蹤、輿情監測等。我們關注的是，如何在客戶經營齣現苗頭性問題時，能夠及時發現並采取應對措施。這包括，對貸款資金流嚮的嚴格把控，防止挪用；對抵質押品的價值變動進行動態評估；對藉款人的還款能力進行持續跟蹤。此外，本書還將探討，如何通過技術手段，實現貸中風險的智能化預警，例如，基於大數據的異常信號捕捉，能夠提前發齣風險警報，為信貸員提供決策支持。 貸後：價值實現的最終防綫。 當客戶齣現逾期、違約等情況時，貸後管理的作用就尤為突齣。本書將深入剖析銀行在不良資産處置、債權追索、重組與盤活等方麵的策略與實踐。這包括，對抵質押品的處置流程，如何最大化實現資産價值；對企業進行債務重組，幫助其走齣睏境，實現債權迴收；甚至在必要時，如何通過法律手段，保護銀行的閤法權益。這裏的“智慧”在於，如何在復雜、高壓的環境下，保持冷靜、理性，並找到最符閤整體利益的解決方案。 第三章：信貸業務的係統性建設 一傢健康的商業銀行，其信貸業務的成功，離不開一套完善的係統性支撐。本書將聚焦於構建高效、穩健的信貸業務體係。 風險管理的核心框架： 我們將深入探討商業銀行風險管理體係的建設，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險的識彆、度量、評估、監控和緩釋。本書將重點闡述，如何構建一套與銀行自身定位、業務規模和風險偏好相匹配的風險管理策略，以及如何將其滲透到信貸業務的每一個環節。這涉及到風險偏好的設定、風險限額的管理、風險報告的體係化以及風險文化的培育。 定價與收益的平衡藝術： 信貸業務的最終目標是實現利潤。本書將探討銀行如何進行科學的信貸定價，將風險成本、資金成本、運營成本以及期望收益納入考量，製定齣既有競爭力又能保障銀行盈利能力的利率和費用。這其中蘊含著對宏觀經濟走勢、市場競爭態勢、客戶議價能力等多重因素的綜閤判斷，是一種精妙的平衡藝術。 科技賦能的信貸未來： 科技無疑是驅動信貸業務轉型升級的關鍵力量。本書將探討銀行如何利用金融科技，優化信貸流程，提升效率，降低成本。這包括，通過綫上化、智能化手段，實現客戶申請、信息采集、信貸審批、貸後管理等全流程的自動化；利用大數據分析，進行更精準的客戶畫像和風險評估；引入人工智能，輔助信貸員進行決策，甚至實現部分業務的無人化處理。我們也將關注區塊鏈等新技術在信息存證、閤同簽署、資金監管等方麵的潛在應用，為信貸業務帶來新的機遇。 組織架構與人纔培養： 最終，信貸業務的成功，依賴於一支專業、敬業的團隊。本書將探討，如何構建適應信貸業務發展需求的組織架構，包括風險管理部門、業務部門、科技部門之間的協作機製；以及如何通過係統化的培訓、職業發展規劃、激勵機製，培養一支具備高度專業素養、風險意識和創新能力的信貸人纔隊伍。 第四章：前沿探索與未來展望 商業銀行的信貸業務並非一成不變，它始終處於自我革新和發展的過程中。本書的最後一部分，我們將目光投嚮信貸業務的前沿領域和未來趨勢。 綠色信貸的崛起與可持續發展： 隨著全球對環境保護和可持續發展的重視，綠色信貸已成為銀行業發展的重要方嚮。本書將探討，銀行如何將ESG（環境、社會、公司治理）理念融入信貸決策，識彆和支持綠色産業、環保項目；以及如何通過綠色金融産品，引導資金流嚮可持續發展的領域。 普惠金融的責任與創新： 為中小微企業、“三農”等群體提供金融服務的普惠金融，是商業銀行社會責任的重要體現。本書將探討，銀行如何通過優化信貸産品設計、創新服務模式、利用金融科技，降低服務門檻，提高服務效率，實現對更廣泛群體的金融覆蓋。 數字貨幣與信貸業務的互動： 隨著央行數字貨幣（CBDC）的推進，以及其他形式數字貨幣的齣現，它們將如何影響傳統的支付結算、融資模式，進而對銀行的信貸業務産生深遠影響，也是本書關注的重點。 全球化挑戰與閤作新機遇： 在日益復雜的國際金融環境中，商業銀行在跨境信貸、國際結算、風險防控等方麵麵臨新的挑戰，同時也孕育著更廣闊的閤作空間。本書將簡要探討國際金融閤作的新趨勢。 《時代浪潮中的金融掌舵者：銀行信貸業務的智慧與實踐》希望能夠為每一位關注商業銀行信貸業務的讀者，提供一個深刻理解、全麵把握、並能啓迪思考的視角。我們相信，在這場不斷演進的金融變革中，唯有掌握智慧、擁抱創新、堅守風險底綫，方能成為真正的時代弄潮兒，為實體經濟的繁榮發展貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是我近期閱讀的最大驚喜！我一直對商業銀行的風險管理和授信審批流程很感興趣，但很多理論性的書籍讀起來總是枯燥乏味，很難將知識轉化為實際操作。這本《商業銀行企業授信案例解析》卻完全不同，它仿佛把我帶入瞭真實的銀行授信場景，讓我身臨其境地感受每一次決策的重量。書中精選瞭十幾個極具代錶性的案例，涵蓋瞭不同行業、不同規模的企業，從初創公司到大型集團，從傳統製造業到新興科技企業，每一種類型都給瞭我深刻的啓示。作者沒有停留在泛泛而談的理論層麵，而是深入剖析瞭每個案例的背景、企業的財務狀況、經營模式、風險點以及銀行的授信策略。我尤其喜歡它對“為什麼”的解釋，不僅僅是告訴我們“怎麼做”，更重要的是讓我們理解“為什麼要這麼做”。比如，在分析一個科技型初創企業的案例時，作者詳細解釋瞭為什麼銀行會更側重於考察企業的技術優勢、市場潛力以及管理團隊的經驗，而不是僅僅依賴於傳統的抵押物和曆史財務數據。這種深入的分析讓我對授信的動態性有瞭更深刻的認識。而且，書中還穿插瞭大量的圖錶和數據分析，讓復雜的財務指標變得直觀易懂，大大提升瞭閱讀體驗。讀完這些案例，我感覺自己仿佛完成瞭一次又一次的“模擬授信”，不僅鞏固瞭理論知識，更重要的是培養瞭對風險的敏感度和判斷力。這本書的實用性毋庸置疑，對於銀行從業人員、金融專業的學生，甚至是希望瞭解企業融資的創業者來說，都具有極高的參考價值。

評分☆☆☆☆☆

這本《商業銀行企業授信案例解析》完全顛覆瞭我對傳統商業銀行授信業務的理解。我原以為授信流程就是一套固定的模闆，按照既定的步驟填寫錶格、審核文件即可，沒想到背後蘊含著如此豐富的智慧和復雜的考量。書中呈現的案例，每一個都像一部跌宕起伏的金融大片，讓我大開眼界。讓我印象深刻的是，作者在講解每一個案例時，都非常注重邏輯的嚴謹性和分析的深度。他會從宏觀經濟形勢入手，分析行業發展趨勢，再聚焦到具體企業，從財務報錶、經營狀況、公司治理等多個角度進行剖析，最終落腳到銀行的授信決策和風險控製措施。其中，關於“壓力測試”和“情景分析”的運用，給我留下瞭深刻的印象。作者通過模擬不同的市場情景，展示瞭企業在不利情況下可能麵臨的風險，以及銀行如何通過調整授信額度、利率、擔保方式等來規避風險。這讓我明白，優秀的授信決策，絕不是基於一廂情願的樂觀，而是建立在對潛在風險充分預估和準備的基礎之上。這本書的價值不僅在於它提供瞭大量的實戰案例，更在於它提供瞭一種思考問題的方式，一種分析風險的方法論。它教會我如何透過錶麵的財務數據，去洞察企業的真實價值和潛在風險；如何將復雜的金融理論，應用於具體的業務場景；如何在一個充滿不確定性的世界裏，做齣審慎而明智的決策。

評分☆☆☆☆☆

我一直覺得，金融領域最吸引人的地方在於它既有嚴謹的理論基礎，又有韆變萬化的實踐應用。《商業銀行企業授信案例解析》這本書，恰恰完美地展現瞭這一點。它不是那種堆砌術語、空談理論的書籍，而是用一個個生動的案例，將抽象的金融概念具象化。我特彆喜歡書中對“風險識彆”和“風險緩釋”的詳細闡述。每一個案例，作者都會深入挖掘企業可能麵臨的各種風險，包括市場風險、信用風險、操作風險、法律風險等等，並且詳細分析這些風險的成因和潛在影響。更重要的是，他會給齣銀行相應的風險緩釋措施，比如要求提供擔保、設置還款條件、進行定期貸後檢查等等。這些措施的設計，體現瞭銀行在授信過程中的智慧和專業性。我從中學習到瞭很多關於如何評估企業的償債能力、經營能力和管理能力的具體方法。比如，書中對於如何通過分析現金流量錶來判斷企業的實際盈利能力，以及如何通過考察企業管理層的溝通能力和解決問題的能力來評估其經營風險，都提供瞭非常實用的技巧。讀完這本書，我感覺自己對商業銀行的授信業務有瞭更全麵、更深入的理解，也對如何成為一名更專業的授信人士有瞭更清晰的方嚮。這本書就像一位經驗豐富的導師，循循善誘地帶領我走進授信業務的殿堂。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我帶來的不僅僅是知識的增長，更多的是一種思維的轉變。在閱讀《商業銀行企業授信案例解析》之前，我對商業銀行的企業授信業務，總覺得是比較機械和程序化的。但讀完之後，我纔真正理解到，這背後蘊含著多麼精妙的藝術和嚴謹的科學。書中對每一個案例的剖析都極其深入，讓我能夠站在銀行的角度，去思考如何評估一個企業的價值，如何預測它未來的發展，以及如何在風險與收益之間找到最佳的平衡點。我印象最深的是，作者並沒有迴避授信過程中遇到的各種難題和挑戰，比如信息不對稱、道德風險、外部環境變化等等。相反，他坦誠地分析瞭這些問題，並給齣瞭銀行在實踐中采取的應對策略。這讓我覺得這本書非常接地氣，也非常有參考價值。我特彆欣賞書中對於“為什麼”的解釋，不僅僅是告訴你“怎麼做”，更重要的是讓你理解“為什麼這麼做”。比如，在分析一個企業融資難的案例時，作者詳細分析瞭可能是由於企業自身信息披露不充分，或者銀行對行業風險的認知不足，並提齣瞭相應的解決方案。這種對根源的挖掘和對過程的梳理，讓我受益匪淺。這本書讓我明白瞭，成功的授信，不僅僅是審批通過一個項目，更重要的是通過審慎的決策，為銀行和客戶創造長期的價值，並有效規避潛在的風險。

評分☆☆☆☆☆

說實話，一開始我抱著試試看的心態去翻閱這本《商業銀行企業授信案例解析》，畢竟市麵上講授信的書不在少數，但真正能打動我的卻不多。然而，當我深入閱讀後，我發現自己低估瞭它的價值。這本書最讓我眼前一亮的地方在於它對“細節”的把握。作者在分析每一個授信案例時，都會深入挖掘那些看似微不足道的細節，而正是這些細節，往往決定瞭授信的成敗。比如，在處理一個房地産開發項目的授信案例時，作者並沒有僅僅關注項目的總投資、銷售預期和開發商的過往業績，而是花瞭大量筆墨去分析項目的區位優勢、周邊配套設施、宏觀調控政策的影響，甚至是對當地購房群體消費習慣的洞察。這種多維度、深層次的分析，讓我認識到，授信決策絕不是孤立的數字遊戲，而是需要將企業置於更廣闊的市場環境和政策背景下去審視。更難得的是，書中還探討瞭授信過程中的一些“灰色地帶”和“挑戰”，例如如何平衡風險與收益，如何處理信息不對稱的問題，以及在特殊時期如何調整授信策略。這些內容，往往是教科書式理論難以觸及的，卻又是我們在實際工作中必須麵對的。作者以一種非常坦誠的態度，分享瞭銀行在授信過程中遇到的真實睏境和解決方案，這讓這本書讀起來既有理論高度，又有實踐溫度。我特彆欣賞書中反復強調的“動態評估”和“風險定價”的概念，這讓我理解到，授信不是一次性的決定，而是一個持續監控和調整的過程。