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沈绍炜，李厚豪著 著

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出版社： 清华大学出版社

ISBN：9787302485216

商品编码：25559618616

出版时间：2017-12-01

作  者:沈绍炜,李厚豪 著 定  价:32 出 版 社:清华大学出版社 出版日期:2017年12月01日 页  数:206 装  帧:平装 ISBN:9787302485216 ●第1章 散户是如何被消灭的
●第2章 关于投资体验的那些事
●第3章 如何让客户的投资体验更好
●第4章 基金定投是的客户投资体验
●第5章 基金定投业务推广的误区
●第6章 定投“微笑曲线”的甜蜜陷阱
●第7章 定投的“金钩曲线”
●第8章 6%～8%：客户投资的“黄金盈利点”
●第9章 坚持定投6个月，年化10%不是梦
●第10章 “3分钟定投开户”实战案例及营销话述
●第11章 5000点基金如何解套
●第12章 6个月定投体验之后呢
●第13章 如何实现“永续基金定投”
●第14章 马云的“轻定投”能否使余额宝摆脱困境
●第15章 金融从业者如何提升时间管理和自我学习的能力
●第16章 的金牌理财师是如何炼成的

内容简介

《销售基金定投好简单：如何三分钟让客户理智开户做定投》一书会深度分析“微笑曲线”优选的误区；全面分析“定投究竟在什么时候开始赚钱的”；提出并系统总结“定投是投资体验”的全新理念。全书共8万字，配图近150张；语言生动幽默，深入浅出，可读性极强；并结合了各种实践案例；是每一位金融从业人员推荐的定投工具书！ 沈绍炜,李厚豪 著 沈绍炜，本科毕业于中央财经大学，主修会计；MBA就读于香港中文大学，主修金融。2007年初加入博时基金，目前就职于富国基金，十年基金从业经验。2007年伊始，潜心研究基金定投等投资策略方法。近十年来发表了关于基金定投投资策略的文章近十万字，长期致力于基金定投的推广和实践，改变了众多投资者的理财观念！
李厚豪，中国知名营销培训师、银行营销力提升专家。每年为银行提供的培训与咨询服务超过百天，并为多家银行提供了“网店销售力提升转型”与“银行内部理财讲师打造”等咨询项目，深受学员好评。

《从零开始的财富增值之路》 一、 序言：为什么选择主动学习，主动规划？ 在这个瞬息万变的时代，信息的洪流裹挟着我们前行，生活节奏日益加快，但我们对自身财富的认知和规划，却常常被动地被市场情绪、他人建议甚至“运气”所左右。你是否曾疑惑，为何辛勤工作多年，储蓄依然缓慢？是否曾被各种投资产品弄得眼花缭乱，却不知从何下手？是否曾看到别人通过合理的财务安排实现了财富的增长，而自己却停滞不前？ 《从零开始的财富增值之路》正是为这些困惑而生。它不是一本让你一夜暴富的“秘籍”，也不是充斥着复杂术语的枯燥教材。相反，它是一本为你量身打造的、充满实践指导的财富启蒙读物，旨在帮助你建立起一套清晰、可行、可持续的财富增值思维和方法论。我们将带领你穿越信息迷雾，直击财富增长的核心要素，让你成为自己财务人生的掌舵者。 本书的核心宗旨是： empowerment（赋能）与 clarity（清晰）。我们相信，财富的增长并非遥不可及，而是可以通过系统性的学习、理性的规划和持续的行动来实现。这本书将为你提供坚实的理论基础，辅以生动易懂的案例和实操步骤，让你能够自信地迈出财富增值的第一步，并在这条道路上稳步前行。 二、 理解财富的本质：不仅仅是金钱 在深入探讨财富增值的方法之前，我们需要先重新审视“财富”的定义。很多人将财富等同于银行账户里的数字，这是一种狭隘的理解。《从零开始的财富增值之路》将引导你认识到，真正的财富是一个多维度的概念，它包括： 财务自由： 拥有足够的被动收入来覆盖日常开销，从而摆脱对工作收入的依赖，拥有更多选择的自由。 时间自由： 能够自由支配自己的时间，去做自己真正热爱的事情，陪伴家人，追求梦想。 健康与精力： 良好的身体和心理健康是实现一切目标的基础，没有健康，再多的金钱也无法带来真正的幸福。 知识与技能： 不断学习新知识、掌握新技能，提升自身价值，是应对未来不确定性、创造更多机会的关键。 人脉与关系： 拥有健康、积极的人际关系网络，能够获得情感支持、信息资源和合作机会。 内心的平静与幸福感： 懂得感恩，享受当下，拥有积极的心态，是衡量一个人是否富有的最终标准。 理解财富的丰富内涵，将帮助我们建立更宏大、更长远的财务目标，并将日常的财务决策与更深层次的人生追求相结合。 三、 构建稳固的财务基石：基础决定上层建筑 任何宏伟的建筑都离不开坚实的地基。《从零开始的财富增值之路》将首先带你打牢你的财务基石，这是实现财富增长的前提： 1. 清晰的财务画像： 收入分析： 详细梳理你的所有收入来源，包括工资、奖金、兼职、租金等，了解你的“进项”。 支出梳理与分类： 记录并分析你的每一笔支出，将其分为“必要支出”（房租、食物、交通等）、“弹性支出”（娱乐、餐饮、购物等）和“非理性支出”（冲动消费、不必要的订阅等）。 资产与负债盘点： 列出你拥有的所有资产（现金、存款、房产、股票等）和所有负债（房贷、车贷、信用卡欠款等），计算你的净资产。 绘制个人现金流图： 直观地了解你的钱是如何进出，哪些地方是“漏财”的“黑洞”。 2. 建立紧急备用金： 必要性： 解释为何紧急备用金是财富安全网的第一道防线，它能帮助你应对失业、疾病、意外等突发状况，避免陷入债务危机。 储存原则： 建议储存3-6个月（甚至更多）的生活必需开支，存放在流动性高、安全性好的地方（如货币基金、活期存款）。 如何积累： 提供具体的储蓄策略，如“先储蓄后消费”、“自动化储蓄”等。 3. 管理与优化债务： 区分“好债”与“坏债”： 解释哪些债务（如低利率的房贷）可能对你的资产增值有帮助，而哪些债务（如高利率的信用卡债）会侵蚀你的财富。 债务偿还策略： 介绍“雪球法”和“雪崩法”等有效偿还债务的方法，帮助你尽快摆脱负债的束缚。 信用评分的重要性： 讲解良好的信用记录如何为你未来的财务规划（如贷款、购房）带来便利和优势。 四、 设定清晰的财务目标：指引方向的灯塔 没有目标，再多的努力也可能只是原地打转。《从零开始的财富增值之路》将指导你如何设定SMART原则的财务目标： Specific (具体的)： 目标明确，例如“我想在五年内攒够10万元作为购房首付”，而不是“我想多攒点钱”。 Measurable (可衡量的)： 目标可以量化，便于追踪进展。 Achievable (可实现的)： 目标是现实的，基于你的收入和支出情况。 Relevant (相关的)： 目标与你的长期人生规划一致。 Time-bound (有时限的)： 目标有明确的截止日期。 我们将引导你设定短期（1-2年）、中期（3-5年）和长期（5年以上）的财务目标，例如： 短期目标： 建立完整的紧急备用金，偿还部分高息债务，开始系统性储蓄。 中期目标： 积累购房首付，为子女教育储蓄，开始初步的投资尝试。 长期目标： 实现财务自由，规划退休生活，为遗产传承做准备。 通过清晰的目标设定，你的每一个财务决策都将更有方向性，也更能保持前进的动力。 五、 探索财富增值的多元路径：让钱为你工作 在打好财务基础、设定好目标之后，本书将正式进入财富增值的核心内容。我们将以一种宏观的视角，为你介绍多种可行且符合实际的财富增值路径，并深入剖析其原理、风险与收益： 1. 理性消费与储蓄的艺术： 区分“需要”与“想要”： 培养延迟满足的能力，学会为真正重要的事物花钱。 “极简主义”的财务应用： 如何通过减少不必要的物质拥有，释放更多资金用于投资。 自动化储蓄与投资： 设置自动转账，让储蓄和投资成为习惯，无需时刻关注。 2. 提升自我价值，增加主动收入： 终身学习的重要性： 强调持续学习新技能、更新知识体系，以适应不断变化的职业市场。 职业规划与技能提升： 如何在现有工作中寻求晋升机会，或通过学习新技能实现职业转型。 副业与被动收入的探索： 介绍一些低门槛、可持续的副业选择，以及如何逐步构建被动收入来源。 3. 理解投资的基本原理（不涉及具体产品）： 风险与收益的权衡： 解释任何投资都伴随着风险，高收益往往意味着高风险。 时间的力量： 长期投资的重要性，复利效应如何让财富实现指数级增长。 分散化投资： 为什么不应该把所有鸡蛋放在同一个篮子里。 通货膨胀的侵蚀： 解释为什么仅仅依靠存款很难对抗通胀，投资的必要性。 4. 理解不同资产类别（概念性介绍）： 固定收益类资产： 如债券，特点是风险相对较低，收益稳定，适合保守型投资者。 权益类资产： 如股票，特点是潜在收益较高，风险也相对较高，适合风险承受能力较强的投资者。 实物资产： 如房地产，其价值受多种因素影响，有保值增值的潜力。 其他资产类别： 如商品、贵金属等，作为资产配置的补充。 六、 实践与调整：财富增值是一场马拉松 《从零开始的财富增值之路》不仅仅是理论的传授，更是行动的指南。我们将强调实践的重要性，并提供应对挑战的策略： 1. 循序渐进，小步快跑： 从低风险、易理解的工具开始： 鼓励读者从货币基金、银行理财等低风险产品开始，逐步建立信心。 定期复盘与调整： 建议定期（如每季度或每年）回顾自己的财务状况、目标进展和投资表现，并根据实际情况进行调整。 2. 保持理性和耐心： 避免情绪化决策： 市场波动是正常的，不要因为短期的涨跌而恐慌或贪婪。 远离“一夜暴富”的诱惑： 识别并远离那些承诺不切实际高回报的陷阱。 3. 持续学习与信息甄别： 建立自己的知识体系： 鼓励读者持续阅读、学习，但也要学会辨别信息的真伪。 保持独立思考： 不要盲目跟随他人的建议，而是结合自身情况做出决策。 七、 结语：开启属于你的财富增值新篇章 《从零开始的财富增值之路》的最终目的，是让你掌握一套能够伴随你一生的财富管理和增值体系。它不是终点，而是一个崭新的起点。通过阅读本书，你将： 建立清晰的财务认知，告别迷茫。 掌握实用的财务规划技巧，稳固根基。 设定可行的人生财务目标，明确方向。 理解财富增值的多种途径，掌握方法。 培养理性投资的心态，穿越周期。 财富的增长，本质上是人生规划的延伸，是对未来的积极投资。这本书将为你提供一把钥匙，让你打开通往财务自由和人生幸福的大门。让我们一起，从现在开始，踏上属于你的财富增值之路！

评分☆☆☆☆☆

一直以来，对于“理财”这个词，我都有种莫名的畏惧感。总觉得那是一堆复杂的数字、深奥的理论，以及需要大量时间和精力去研究的市场波动。朋友们都在谈论股票、基金，而我只能在一旁听得云里雾里，感觉自己像是被时代抛弃了一样。后来，我看到身边不少人开始尝试“基金定投”，听他们说起来似乎也没有那么高不可攀，但我内心还是犹豫，怕自己学不会，怕钱投进去打了水漂。我搜索了很多关于基金定投的资料，发现信息量太大了，各种说法层出不穷，反而让人更加迷茫。有人说定投是“懒人理财”，但真的这么简单吗？有没有什么方法能让我真正理解它的逻辑，而不是盲目跟风？我渴望找到一本能真正解答我心中疑惑的书，一本能让我从零开始，一步一步建立起自己的投资信心，而不是让我更加焦虑的书。我希望它能告诉我，如何选择适合自己的基金，如何设定合理的投资计划，以及在市场波动时，我应该如何保持冷静，不被情绪左右。

评分☆☆☆☆☆

最近一直在思考如何为未来的生活做更充足的准备，特别是关于养老和子女教育的资金规划。传统观念里，把钱存银行是最稳妥的方式，但眼看着通货膨胀，存款的购买力实在堪忧。朋友给我推荐了几种投资方式，其中关于“指数基金定投”的说法引起了我的兴趣。我了解了一下，似乎这种方式能够分散风险，并且长期来看能获得不错的收益。但问题在于，我对于“指数”的概念还比较模糊，更不知道如何去挑选合适的指数基金，以及如何科学地进行定投操作。我看到市面上关于投资的书籍很多，但担心里面充斥着太多专业术语，或者是一些不切实际的“一夜暴富”的理论。我希望找到一本真正脚踏实地、能够指导实际操作的书，最好能结合一些实际案例，让我明白定投的原理，以及在不同市场环境下，应该如何调整策略。我尤其关注的是，如何在不花费大量时间盯盘的情况下，依然能够有效地进行投资。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对金融市场了解甚少的人，我一直对“基金定投”这个词充满了好奇，同时也伴随着一丝不安。听说这是一种能够帮助普通人实现财富增值的方式，但我又担心自己会因为缺乏经验而踩雷。网上关于定投的信息太多了，杂乱无章，反而让我更加困惑。我希望能找到一本真正能够“启蒙”我的书，它应该能用最简单明了的方式，讲解定投的基本原理，比如它的优势、风险以及适用的场景。我特别想知道，在实际操作中，有哪些关键的步骤需要注意？如何才能找到适合自己的定投产品？以及在遇到市场大起大落时，应该如何调整策略，而不是恐慌性地卖出或买入？我期待这本书能够给我带来清晰的指引，让我能够建立起科学的投资理念，并逐步掌握让自己的财富稳健增长的方法。

评分☆☆☆☆☆

我是一个职场新人，每个月工资虽然不算少，但除去生活开销，能攒下的钱也有限。我一直知道理财的重要性，但面对琳琅满目的投资产品，我感到无从下手。身边的同事们都在讨论关于“定投”的话题，说这是一种相对稳健的投资方式，尤其适合刚开始接触投资的人。然而，我对于“定投”的具体操作、如何选择产品、以及如何设定合理的投入金额和频率都一无所知。我担心自己会因为不了解而犯错，把辛苦攒下的钱亏掉。我希望找到一本能够循序渐进地讲解投资知识的书，它应该能用最通俗易懂的语言，解释那些听起来很复杂的概念，并且能够提供清晰的操作指南。我尤其期待书中能有关于如何应对市场波动的建议，以及如何养成良好的投资习惯。我想通过这本书，建立起对投资的正确认知，并为自己未来的财务自由打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，投资理财就像是学习一项新技能，需要有条理、有方法。过去我总是把大量的精力放在如何“赚钱”上，而忽略了如何“让钱生钱”。最近我开始关注“基金定投”这个概念，听起来似乎是一种门槛较低，但又具有长期增值潜力的投资方式。不过，我对“定投”的很多细节感到困惑，比如，应该选择哪种类型的基金？定投的周期和金额如何确定？在市场下跌的时候，是应该继续投还是停止？这些问题常常让我感到无从下手。我希望找到一本能够系统性地解答这些疑问的书，它不应该只是理论的堆砌，更应该包含实操性的建议，能够帮助我理解其中的逻辑，而不是仅仅照搬别人的经验。我特别想了解，如何才能在投资过程中，保持理性，不受市场情绪的影响，并最终实现财富的稳步增长。