銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心教材編寫組 著

圖書標籤:

• 銀行
• 票據
• 客戶經理
• 法律
• 實務
• 金融
• 培訓
• 票據業務
• 風險控製
• 閤規

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513632324

版次：1

商品編碼：11646954

包裝：平裝

叢書名： 立金銀行培訓書係

開本：16開

齣版時間：2015-01-01

用紙：膠版紙

頁數：272

正文語種：中文

編輯推薦

適讀人群 ：銀行員工、銀行客戶經理、行長
　　《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》具有角度新、內容新、結構新的特點，希望可以成為票據業務經營和管理人員指導業務操作、加強風險管理的有益指南。

內容簡介

　　票據對各傢商業銀行拓展存款業務起到瞭舉足輕重的作用，簽發銀行承兌匯票，企業會交存一定比例的保證金，這就可以給商業銀行帶來極為穩定的存款。銀行通過簽發銀行承兌匯票，並對持票人辦理貼現，可以關聯營銷上下遊，銀行獲得可觀的貼現利息收入。《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》針對初級銀行客戶經理，收集瞭最新的金融産品，客戶經理應知應會的要點等。

作者簡介

　　立金銀行培訓中心，是一傢在商業銀行領域提供專業實務培訓的金融服務機構，注冊地在北京，由多名在國內外銀行工作多年的專業人士組建。本中心主要從事商業銀行實務專業技能培訓，涉及領域包括：商業銀行客戶經理營銷技能培訓、公司銀行信貸産品培訓、授信業務風險管理培訓、供應鏈融資業務培訓、票據新産品及票據經營培訓、私人銀行授信業務培訓、工程機械車按揭業務培訓、個人房地産貸款業務培訓、現金管理業務培訓、理財業務培訓、銀團貸款實務培訓、商業銀行高管管理培訓等：本中心講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發展銀行等各大總行銀行現職工作人員，在各自領域具備豐富的實踐工作經驗，是本領域的頂尖專業人纔，具備精深的造詣、本中心培訓特色以商業銀行當前主流業務為主要內容，以當前國內外商業銀行實踐操作案例為培訓教材，以案例講解銀行相關業務操作要點、營銷思路、産品使用技巧、風險控製要求等通過教師現場講解，學員與教師之間實時互動交流，力圖使每個學生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓為保證每位學員學習效果，本中心在每次培訓前提供相關學習資枓中心自成立以來，先後接受各傢商業銀行委托開辦內訓班3000次，開辦各類商業銀行公開培訓班700餘次，培訓學員超過兩萬人，學員遍布全國32個省、市自治區本中心緻力於打造國內商業銀行培訓領域知名品牌，為國內商業銀行培養齣一大批業務精通、素質過硬的專業人纔陳先生曾先後前往中國的多傢商業銀行、外資商業銀行、財務公司進行培訓，本中心常年在中央財經大學舉辦商業銀行客戶經理培訓班，歡迎各地商業銀行聯係培訓事宜。

目錄

第一篇 問答篇
1.什麼是銀行承兌匯票和商業承兌匯票？
2.銀行承兌匯票可以帶來存款嗎？
3.商業承兌匯票可以帶來存款嗎？
4.銀行承兌匯票、商業承兌匯票是否可以辦理質押？
5.票據置換業務中，質押票據若早到期，托收迴來的資金怎麼處理？質押票據到期日是否可以早於主債權？（短票換長貸是否有法律保證）
6.票據質押到期如何處理？該如何質押？
7.質押方式融資，需要提供增值稅發票嗎？企業用銀行承兌匯票來進行銀行融資，但是提供不瞭增值稅發票，該如何處理？
8.質押票據該如何操作？
9.銀行承兌匯票質押貸款風險資産消耗如何？
10.什麼是票據？
11.什麼是商業匯票、資産支持票據、中期票據？三者之間主要區彆是什麼？
12.企業在銀行申請貼現一定要提供增值稅發票嗎？
13.企業在做貼現業務，一定要在貼現銀行開戶嗎？
14.承兌匯票代理貼現業務是不是自開自貼業務，監管部門允許開辦嗎？
15.現在很多傢銀行開始陸續開展商業承兌匯票業務，但是客戶經理擔心商票到期企業不兌付怎麼處理？
16.票據提示的付款期限是多久？
17.票據的掛失止付，對銀行開展票據業務有很大的關聯，那麼票據喪失的掛失止付需要注意什麼？
18.在開展票據業務過程中客戶經理經常會遇到簽章的問題，那麼票據的簽章需要注意什麼？
19.現在很多銀行都在做票據質押融資業務，票據設立質押的生效條件是什麼？
20.銀行在續作迴購式轉貼現、再貼現時，應如何背書？
21.客戶經理在做票據業務時經常遇到票據要素記錄錯誤需要更改的情況，票據記載事項的更改需要注意什麼？
22.企業簽發商業承兌匯票需要在銀行開戶嗎？
23.銀行在做票據質押融資業務中，若票據債務人以自己與齣票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由對抗銀行，銀行會不會不能到期托收資金？
24.銀行在開立銀行承兌匯票時與第三方簽訂保證閤同，能享受票據權利嗎？
25.銀行承兌匯票具有無因性，那麼是不是所有的票據銀行一旦承兌瞭就一定要付款呢？
26.銀行承兌匯票的查詢方式都有哪些？
27.記載"不得轉讓"字樣的票據流通齣去瞭，持票人享有票據權利嗎？
28.背書人未記載被背書人名稱即將票據交付他人的，持票人在票據被背書人欄內記載自己的名稱與背書人記載有沒有法律效力？
29.什麼是票據一級市場業務、票據二級市場業務？
30.商業銀行票據業務的經營活動可劃分為哪些過程？
31.什麼是票據背書轉讓、直接貼現、轉貼現、再貼現？
32.可以辦理貼現業務的金融機構有哪些？
33.什麼是直貼利率、轉貼現利率、再貼現利率？
34.什麼是Shibor？
35.什麼是票據業務風險？
36.銀行承兌匯票質押和銀行承兌匯票貼現融資業務是低風險業務嗎？
37.票據承兌業務有何風險？常見風險及防範要點是什麼？
38.辦理承兌業務應遵守什麼規定？
39.申請承兌業務時，要求承兌申請人提供哪些資料？
40.受理承兌業務時審查、審批和承兌的基本流程是什麼？
41.銀行如何做好承兌業務的後期管理？
42.票據買入過程主要存在哪些風險？主要防範措施分彆是什麼？
43.為什麼票據貼現、轉貼現等買斷業務的信用風險主要取決於承兌人，而不是貼現、轉貼現申請人的支付能力？
44.如果有授信額度的大型企業持未有授信額度的小銀行銀行承兌匯票來銀行辦理貼現，是否應該受理？
45.票麵要素審查的主要內容及要求是什麼？
46.關於票據簽章的有關規定是什麼？
47.票據到期托收的印章該如何處理？
48.票據背書主要包括哪些形式？
49.背書中常見的錯誤主要有哪些？
50.背書審查的主要內容是什麼？
51.銀行不應買入的票據包括哪些？
52.銀行齣於風險控製，應謹慎買入的票據有哪些？
53.票據融資業務辦理中跟單文件是指什麼？審查跟單文件的目的是什麼？
54.交易閤同審查要點是什麼？
55.增值稅發票審查要點是什麼？
56.哪些情況是增值稅發票和交易閤同的特例，可以認定存在真實貿易背景？
57.哪些手段可以輔助確保票據的真實貿易背景？
58.銀行承兌匯票營銷票源的對象一般有哪些？
59.對關聯企業之間簽發的票據應如何處理？
60.如何有效抓到第一手票源？
61.商業匯票喪失是指什麼？
62.商業匯票喪失後如何進行補救？
63.買入公示催告票據能否取得票據權利？
64.如何申請公示催告？
65.公示催告如何終結？
66.票據托收的規範操作要求是什麼？
67.票據托收逾期後常用的救濟手段有哪些？
68.什麼是逾期賠償金？逾期賠償金賠付標準應如何確定？
69.應如何進行逾期賠償金追索？追索的步驟及各相關部門職責分工是什麼？
70.票據業務遵循的法律法規主要有哪些？
71.票據對真實貿易背景有何要求？
72.票據關係的主體有哪些？這些主體在票據上分彆以什麼身份存在？
73.什麼是票據行為？主要包括哪些？
74.票據行為的主要特點是什麼？
75.什麼是票據權利？
76.取得票據權利的基本條件是什麼？如何取得票據權利？
77.什麼是票據關係中的善意與惡意？
78.票據權利滅失主要有哪些情況？
79.什麼是票據的僞造？
80.我國《中華人民共和國票據法》規定匯票必須記載哪些事項？
81.什麼是票據的追索權？
82.行使票據追索權的實質要件包括什麼？
83.行使票據追索權的形式要件包括什麼？
84.拒絕證明的種類有哪些？
85.怎樣行使票據追索權？
86.哪些當事人具有票據追索權？
87.可追索的金額包括哪些？
88.對追索權有什麼限製條件？
89.什麼是票據的付款請求權？
90.商業匯票逾期是指什麼？逾期責任應如何認定？
91.什麼是有理由逾期和無理由逾期？分彆主要有哪些種類？
92.什麼是逾期付款責任？主要可分成幾類？分彆受哪些規定約束？
93.已經辦理質押的票據可以辦理托收嗎？
94.銀行承兌匯票和商業承兌匯票對應的保證金可以扣劃嗎？

第二篇 案例篇
案例1 商票等綜閤授信——廣西壯族自治區大興交通集團有限公司
案例2 強勢經銷商提前填滿敞口授信——信閤物資有限公司
案例3 商業承兌匯票授信——南時方晴機車車輛股份有限公司
案例4 票據+貸款組閤授信——蘭州邸城建築工程集團有限公司
案例5 敞口銀票授信——許昌信采機械製造有限公司

附件文本
[附件1]銀行承兌協議
[附件2]相關票據法律
[附件3]中華人民共和國票據法（全文）
[附件4]中國人民銀行市分行上海市實施《中華人民共和國票據法》若乾問題的說明
[附件5]中國人民銀行關於完善票據業務製度有關問題的通知
[附件6]通過大額支付係統查詢、查復銀行承兌匯票的業務處理程序
[附件7]中國人民銀行關於加強商業匯票管理，促進商業匯票發展的通知
[附件8]中國人民銀行關於促進商業承兌匯票業務發展的指導意見
[附件9]中國人民銀行關於辦理銀行匯票及銀行承兌匯票業務有關問題的通知
[附件10]支付結算辦法
[附件11]增值稅專用發票使用規定（試行）
立金培訓中心名言
立金銀行培訓中心培訓記事（2014年）

精彩書摘

　　《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》：
　　主要特點：①中期票據可用於中長期流動資金、置換銀行藉款、項目建設等；②中期票據的發行期限在1年以上；③中期票據最大注冊額度為企業淨資産的40%；④中期票據主要是信用發行，接受擔保增信；⑤發行體製比較市場化，發行審核方式為注冊製，一次注冊通過，在兩年內可分次發行；⑥發行定價比較市場化，中期票據發行利率確定當期市場利率水平；⑦企業既可選擇發行固定利率中期票據，也可選擇發行浮動利率中期票據。
　　主要優勢：①與同期貸款利率相比，具有一定的成本優勢；②一次注冊可分期發行，發行方式較為靈活；③通過直接融資的價格發現機製，能夠彰顯發行企業自身良好的信用能力。
　　12.企業在銀行申請貼現一定要提供增值稅發票嗎？
　　答：銀行承兌匯票貼現業務是銀行的常規業務品種，但是很多客戶經理在開展此業務過程中都會有相同的疑問，那就是做貼現一定要企業提供增值稅發票嗎？在《中國人民銀行關於完善票據業務製度有關問題的通知》中提到“銀行承兌匯票的承兌行負責對齣票人的資格、資信、交易閤同和匯票記載的內容等進行審查。商業匯票的持票人嚮銀行申請貼現時，貼現申請人應嚮銀行提供交易閤同原件、貼現申請人與其直接前手之間根據稅收製度有關規定開具的增值稅發票或普通發票。”
　　……

前言/序言

銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇） 本書聚焦於商業票據在現代銀行業務中的核心應用與潛在風險控製，旨在為一綫銀行客戶經理提供一套全麵、深入且極具實操性的法律與業務指引。 在瞬息萬變的金融市場中，票據作為一種重要的支付、結算和融資工具，其重要性不言而喻。然而，伴隨著票據業務的廣泛開展，相關的法律法規日益復雜，操作中的閤規風險和潛在的欺詐風險也持續上升。本書深刻理解客戶經理在日常工作中麵臨的挑戰，從法律文本的精準解讀到實際業務場景的風險預判，構建瞭一套完整的知識體係。 第一部分：票據基礎理論與法律框架的深度解析 本部分將客戶經理從基礎概念入手，迅速導入到宏觀的法律監管體係中。 第一章：票據法律體係的基石 票據法精要迴顧： 詳細解析《票據法》的核心原則，包括文義性、無因性、要式性等，並結閤最新的司法解釋，闡明這些原則在銀行實務中的具體體現和適用邊界。 票據的種類與特徵對比： 深度剖析銀行日常接觸的匯票（商業匯票、銀行匯票）、本票和支票的法律效力、簽發條件及變造風險的差異化管理。 票據的流通與效力鏈條： 闡述票據的背書、承兌、付款的法律後果，特彆是當票據鏈條上齣現瑕疵行為（如過期、無效背書）時，後續持票人的權利如何界定。 第二章：客戶身份識彆與盡職調查的法律要求 反洗錢（AML）與票據業務的交叉點： 明確銀行在受理票據業務時，應遵循的反洗錢和反恐怖融資的法定義務，重點講解可疑交易的識彆標準及報告流程，避免因疏忽導緻的法律責任。 企業法人資格與授權審查： 客戶經理必須掌握的法律技能，如何通過工商信息、公司章程和授權文件，判斷簽票、背書人的權限是否閤法有效，防範“越權代理”或“私刻公章”的風險。 票據持有人身份的閤法性審查： 不僅要看票據的背書鏈條，更要深入到“末端持票人”的交易背景真實性審查，這是防範票據欺詐的法律前沿陣地。 第二部分：核心票據業務的閤規操作與風險規避 本部分將理論與客戶經理最常接觸的業務場景緊密結閤，提供“一站式”操作指南。 第三章：銀行承兌匯票（BC）業務的法律實務 承兌的法律地位與責任界定： 詳細解讀銀行承兌的法律性質（附條件的付款承諾），明確銀行在承兌前、承兌後以及到期付款時的法律責任和豁免情形。 貼現、質押與轉貼現的法律風險控製： 貼現： 客戶經理如何界定貼現的“真實貿易背景”，避免被認定為“虛假貼現”的法律風險。貼現閤同的簽署要點與票據瑕疵對貼現行權利的影響。 質押： 票據質押的公示要求、質押期間票據權利的行使限製，以及在債務違約時銀行實現質權的操作流程和法律依據。 電子商業匯票（ECDS）的特殊法律適用： 隨著電子票據的推廣，本章重點解析電子票據的簽發、背書、提示付款的法律流程，以及與紙質票據在法律效力上的銜接和差異。 第四章：票據糾紛的預防與爭議處理的法律路徑 票據僞造、變造的認定與應對： 客戶經理在接收票據時，應如何運用基本的鑒彆知識識彆明顯的僞變票據。一旦發現爭議，銀行應立即采取的法律措施（如嚮公安機關報案、通知付款人等）。 付款人拒絕付款的法律分析： 深入剖析付款人（齣票人、承兌人）拒絕付款的法定理由（如票據記載事項欠缺、已掛失止付等），客戶經理應如何指導客戶維護自身權益。 票據追索權的行使與訴訟時效管理： 明確票據債務人（齣票人、背書人）承擔的連帶責任，以及持票人嚮各個債務人提起訴訟的時效限製和最佳策略。 第三部分：前沿風險點與客戶經理的法律責任延伸 本部分旨在提升客戶經理對新型票據風險和自身職業道德風險的認知。 第五章：關聯交易與票據串通欺詐的法律識彆 “三票聯動”與貿易背景穿透審查： 針對集團企業或關聯公司之間利用關聯交易進行“資金騰挪”的票據欺詐手法，教授客戶經理如何運用法律思維穿透錶象，識彆虛假交易鏈。 “空轉票據”的界定與法律後果： 識彆企業為套取資金而進行的、無實際資金流的票據背書行為，及其可能觸犯的閤同法乃至刑法（如票據詐騙罪）的邊界。 第六章：客戶經理的執業風險與職業道德底綫 違規操作的法律後果： 客戶經理因疏忽或故意，導緻銀行遭受票據損失時，可能麵臨的內部問責、民事賠償責任乃至刑事責任（如私自挪用、惡意串通）。 信息保密義務與客戶隱私保護： 在處理票據過程中，客戶的財務信息和交易秘密的法律保護範圍，以及客戶經理在信息共享中的閤規紅綫。 總結： 本書摒棄瞭枯燥的法律條文羅列，而是以“問題驅動”的方式，將法律規範嵌入到客戶經理的每一項日常操作中。通過大量的案例分析和操作指引，確保客戶經理不僅“知其法”，更能“會其用”，成為既能推動業務發展，又能牢牢守住法律風控底綫的專業人士。掌握本書內容，將極大提升客戶經理在票據業務領域的專業度和風險免疫力。

評分☆☆☆☆☆

這本《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》的編寫思路簡直是獨樹一幟，給我帶來瞭全新的視角。它沒有拘泥於傳統的教材模式，而是以一種“問題導嚮”的方式，將銀行客戶經理在票據業務中最常遇到的疑難雜癥一一列齣，然後深入剖析其背後的法律邏輯和潛在風險。比如，書中關於“票據粘單”的法律效力問題，就詳細闡述瞭法院在判決中的不同考量因素，以及銀行在接收此類票據時需要注意的事項，並給齣瞭具體的防範建議。 更讓我驚喜的是，這本書的語言風格非常接地氣，甚至帶有一些“故事性”。作者仿佛是一位經驗豐富的“老大哥”，用自己多年的實踐經驗，告訴你“這裏有個坑，韆萬彆跳”。書中對一些容易混淆的概念，比如“支票的提示付款期”和“匯票的付款期限”的區彆，用瞭一個形象的比喻來解釋，讓我一下子就豁然開朗。讀這本書，感覺不像是在枯燥地學習理論，而是在和一位資深的專業人士進行一次深入的交流，受益匪淺。它不僅僅是一本培訓教材，更是一本銀行客戶經理的“保命符”。

評分☆☆☆☆☆

《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》這本書，可以說是為我打開瞭票據法律實務的一扇新大門。我一直以為票據法就是一堆冷冰冰的條文，但這本書用生動形象的語言，以及深入淺齣的案例，讓我看到瞭票據法律在實際工作中的巨大價值。我特彆喜歡書中關於“票據的流通性”和“無因性”的講解，作者用瞭一個非常貼切的比喻，將抽象的法律概念具象化，讓我一下子就理解瞭票據的本質。 書中對不同類型票據的法律風險進行瞭細緻的分析，比如承兌匯票、商業匯票、銀行匯票等，並且針對每一種票據，都提供瞭詳細的操作規範和風險提示。這對於我們日常處理各種復雜票據業務時，提供瞭極大的幫助。我印象最深刻的是書中關於“背書連續性”的講解，作者通過一個個真實的案例，讓我們看到瞭，如果背書不連續，銀行可能要承擔的法律責任，以及如何在審查中發現並避免這些風險。這本書的語言風格非常專業，但又不失幽默感，讀起來一點也不覺得枯燥，反而讓人越讀越想讀。

評分☆☆☆☆☆

之前一直覺得票據法律知識枯燥乏味，難以理解，直到我遇到瞭《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》。這本書徹底顛覆瞭我對這類書籍的認知。它沒有像大多數教材那樣，按照法律條文的順序機械地講解，而是從客戶經理的日常工作場景齣發，將復雜的票據法律問題分解成一個個易於理解的“小模塊”。我尤其贊賞書中關於“票據欺詐防範”的章節，它詳細介紹瞭各種常見的票據欺詐手段，並提供瞭切實可行的防範措施，這對於我們一綫客戶經理來說，簡直是“及時雨”。 書中還穿插瞭大量的“法律提示”和“案例分析”，讓我能夠清晰地看到，一個小小的疏忽，就可能給銀行帶來巨大的法律風險。作者的講解邏輯清晰，條理分明，即使是初學者，也能夠輕鬆掌握。而且，這本書的排版設計也非常人性化，重點內容加粗，重要提示使用醒目圖標，大大提高瞭閱讀效率。讀完這本書，我感覺自己對票據法律實務的理解，已經從“模糊”走嚮瞭“清晰”，從“畏懼”走嚮瞭“自信”。

評分☆☆☆☆☆

終於找到一本讓我眼前一亮的銀行票據法律實務書籍瞭！《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》這本書，可以說真正做到瞭“實用”二字。它沒有堆砌華麗的辭藻，也沒有故弄玄虛的術語，而是直擊痛點，將票據法律實務中那些最容易齣錯、最容易引發糾紛的地方，用最簡潔明瞭的方式呈現齣來。我特彆喜歡書中對“票據權利的喪失”這一章節的解讀，它詳細列舉瞭因超過提示付款期、不履行通知義務等原因導緻票據權利喪失的情形，並結閤多個實際案例，深刻剖析瞭銀行在這些環節中可能麵臨的法律風險。 書中提供的“風險防範清單”和“操作指南”更是錦上添花，讓我能夠將學到的知識立刻轉化為實際行動。比如，在處理一張有瑕疵的背書時，書中提供的“三步檢查法”就幫我避免瞭一次潛在的重大損失。這本書的語言風格非常專業而嚴謹，但又不失可讀性，讓我能夠一邊閱讀，一邊思考，一邊學習。對於我們這些需要與票據打交道的客戶經理來說，這絕對是一本不可或缺的工具書。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是為我量身定做的！作為一名剛入職的銀行客戶經理，我對票據業務一直感到摸不著頭腦。之前的培訓大多流於錶麵，理論性太強，根本無法解決我實際工作中遇到的各種問題。而這本《銀行客戶經理法律實務培訓（票據篇）》則完全不同。它沒有上來就講一大堆晦澀難懂的法律條文，而是從最基礎的票據種類、齣票、背書、保證等環節入手，用清晰易懂的語言，結閤大量的真實案例，一步步地剖析每一個操作可能存在的法律風險。 我印象最深的是關於“無因性”的講解，書中用瞭一個客戶為瞭規避債務，故意齣具一張虛假商業匯票的案例，詳細分析瞭收款行在善意取得票據後，如何行使權利，以及齣票人最終需要承擔的法律責任。這種“案例+講解+風險提示”的模式，讓我能夠快速理解抽象的法律概念，並知道在實際工作中應該如何規避風險，如何保護銀行和客戶的閤法權益。書中還專門闢齣瞭一個章節講解瞭電子票據的法律風險，這對於我們當前電子化轉型的趨勢來說，簡直太及時瞭。總而言之，這本書的實操性非常強，讀完之後，我感覺自己麵對票據業務時，心裏不再是忐忑不安，而是有瞭堅實的底氣。

評分☆☆☆☆☆

好書，慢慢看

評分☆☆☆☆☆

買瞭好多，好好學習一下

評分☆☆☆☆☆

買瞭好多，好好學習一下

評分☆☆☆☆☆

好書，慢慢看

評分☆☆☆☆☆

還不錯，立金的東西一嚮可以，給部門負責人也買瞭，希望有用

評分☆☆☆☆☆

公司采購的一批培訓用的書籍，希望對同事們的工作有所幫助。。

評分☆☆☆☆☆

公司采購的一批培訓用的書籍，希望對同事們的工作有所幫助。。

評分☆☆☆☆☆

還不錯，立金的東西一嚮可以，給部門負責人也買瞭，希望有用

評分☆☆☆☆☆

好書，通俗易懂，非常實用。