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立金银行培训中心教材编写组 著

图书标签:

• 银行
• 票据
• 客户经理
• 法律
• 实务
• 金融
• 培训
• 票据业务
• 风险控制
• 合规

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513632324

版次：1

商品编码：11646954

包装：平装

丛书名： 立金银行培训书系

开本：16开

出版时间：2015-01-01

用纸：胶版纸

页数：272

正文语种：中文

编辑推荐

适读人群 ：银行员工、银行客户经理、行长
　　《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》具有角度新、内容新、结构新的特点，希望可以成为票据业务经营和管理人员指导业务操作、加强风险管理的有益指南。

内容简介

　　票据对各家商业银行拓展存款业务起到了举足轻重的作用，签发银行承兑汇票，企业会交存一定比例的保证金，这就可以给商业银行带来极为稳定的存款。银行通过签发银行承兑汇票，并对持票人办理贴现，可以关联营销上下游，银行获得可观的贴现利息收入。《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》针对初级银行客户经理，收集了最新的金融产品，客户经理应知应会的要点等。

作者简介

　　立金银行培训中心，是一家在商业银行领域提供专业实务培训的金融服务机构，注册地在北京，由多名在国内外银行工作多年的专业人士组建。本中心主要从事商业银行实务专业技能培训，涉及领域包括：商业银行客户经理营销技能培训、公司银行信贷产品培训、授信业务风险管理培训、供应链融资业务培训、票据新产品及票据经营培训、私人银行授信业务培训、工程机械车按揭业务培训、个人房地产贷款业务培训、现金管理业务培训、理财业务培训、银团贷款实务培训、商业银行高管管理培训等：本中心讲师主要来自中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行等各大总行银行现职工作人员，在各自领域具备丰富的实践工作经验，是本领域的顶尖专业人才，具备精深的造诣、本中心培训特色以商业银行当前主流业务为主要内容，以当前国内外商业银行实践操作案例为培训教材，以案例讲解银行相关业务操作要点、营销思路、产品使用技巧、风险控制要求等通过教师现场讲解，学员与教师之间实时互动交流，力图使每个学生都可以迅速、深刻、直观理解教师讲课精髓为保证每位学员学习效果，本中心在每次培训前提供相关学习资枓中心自成立以来，先后接受各家商业银行委托开办内训班3000次，开办各类商业银行公开培训班700余次，培训学员超过两万人，学员遍布全国32个省、市自治区本中心致力于打造国内商业银行培训领域知名品牌，为国内商业银行培养出一大批业务精通、素质过硬的专业人才陈先生曾先后前往中国的多家商业银行、外资商业银行、财务公司进行培训，本中心常年在中央财经大学举办商业银行客户经理培训班，欢迎各地商业银行联系培训事宜。

目录

第一篇 问答篇
1.什么是银行承兑汇票和商业承兑汇票？
2.银行承兑汇票可以带来存款吗？
3.商业承兑汇票可以带来存款吗？
4.银行承兑汇票、商业承兑汇票是否可以办理质押？
5.票据置换业务中，质押票据若早到期，托收回来的资金怎么处理？质押票据到期日是否可以早于主债权？（短票换长贷是否有法律保证）
6.票据质押到期如何处理？该如何质押？
7.质押方式融资，需要提供增值税发票吗？企业用银行承兑汇票来进行银行融资，但是提供不了增值税发票，该如何处理？
8.质押票据该如何操作？
9.银行承兑汇票质押贷款风险资产消耗如何？
10.什么是票据？
11.什么是商业汇票、资产支持票据、中期票据？三者之间主要区别是什么？
12.企业在银行申请贴现一定要提供增值税发票吗？
13.企业在做贴现业务，一定要在贴现银行开户吗？
14.承兑汇票代理贴现业务是不是自开自贴业务，监管部门允许开办吗？
15.现在很多家银行开始陆续开展商业承兑汇票业务，但是客户经理担心商票到期企业不兑付怎么处理？
16.票据提示的付款期限是多久？
17.票据的挂失止付，对银行开展票据业务有很大的关联，那么票据丧失的挂失止付需要注意什么？
18.在开展票据业务过程中客户经理经常会遇到签章的问题，那么票据的签章需要注意什么？
19.现在很多银行都在做票据质押融资业务，票据设立质押的生效条件是什么？
20.银行在续作回购式转贴现、再贴现时，应如何背书？
21.客户经理在做票据业务时经常遇到票据要素记录错误需要更改的情况，票据记载事项的更改需要注意什么？
22.企业签发商业承兑汇票需要在银行开户吗？
23.银行在做票据质押融资业务中，若票据债务人以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由对抗银行，银行会不会不能到期托收资金？
24.银行在开立银行承兑汇票时与第三方签订保证合同，能享受票据权利吗？
25.银行承兑汇票具有无因性，那么是不是所有的票据银行一旦承兑了就一定要付款呢？
26.银行承兑汇票的查询方式都有哪些？
27.记载"不得转让"字样的票据流通出去了，持票人享有票据权利吗？
28.背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载有没有法律效力？
29.什么是票据一级市场业务、票据二级市场业务？
30.商业银行票据业务的经营活动可划分为哪些过程？
31.什么是票据背书转让、直接贴现、转贴现、再贴现？
32.可以办理贴现业务的金融机构有哪些？
33.什么是直贴利率、转贴现利率、再贴现利率？
34.什么是Shibor？
35.什么是票据业务风险？
36.银行承兑汇票质押和银行承兑汇票贴现融资业务是低风险业务吗？
37.票据承兑业务有何风险？常见风险及防范要点是什么？
38.办理承兑业务应遵守什么规定？
39.申请承兑业务时，要求承兑申请人提供哪些资料？
40.受理承兑业务时审查、审批和承兑的基本流程是什么？
41.银行如何做好承兑业务的后期管理？
42.票据买入过程主要存在哪些风险？主要防范措施分别是什么？
43.为什么票据贴现、转贴现等买断业务的信用风险主要取决于承兑人，而不是贴现、转贴现申请人的支付能力？
44.如果有授信额度的大型企业持未有授信额度的小银行银行承兑汇票来银行办理贴现，是否应该受理？
45.票面要素审查的主要内容及要求是什么？
46.关于票据签章的有关规定是什么？
47.票据到期托收的印章该如何处理？
48.票据背书主要包括哪些形式？
49.背书中常见的错误主要有哪些？
50.背书审查的主要内容是什么？
51.银行不应买入的票据包括哪些？
52.银行出于风险控制，应谨慎买入的票据有哪些？
53.票据融资业务办理中跟单文件是指什么？审查跟单文件的目的是什么？
54.交易合同审查要点是什么？
55.增值税发票审查要点是什么？
56.哪些情况是增值税发票和交易合同的特例，可以认定存在真实贸易背景？
57.哪些手段可以辅助确保票据的真实贸易背景？
58.银行承兑汇票营销票源的对象一般有哪些？
59.对关联企业之间签发的票据应如何处理？
60.如何有效抓到第一手票源？
61.商业汇票丧失是指什么？
62.商业汇票丧失后如何进行补救？
63.买入公示催告票据能否取得票据权利？
64.如何申请公示催告？
65.公示催告如何终结？
66.票据托收的规范操作要求是什么？
67.票据托收逾期后常用的救济手段有哪些？
68.什么是逾期赔偿金？逾期赔偿金赔付标准应如何确定？
69.应如何进行逾期赔偿金追索？追索的步骤及各相关部门职责分工是什么？
70.票据业务遵循的法律法规主要有哪些？
71.票据对真实贸易背景有何要求？
72.票据关系的主体有哪些？这些主体在票据上分别以什么身份存在？
73.什么是票据行为？主要包括哪些？
74.票据行为的主要特点是什么？
75.什么是票据权利？
76.取得票据权利的基本条件是什么？如何取得票据权利？
77.什么是票据关系中的善意与恶意？
78.票据权利灭失主要有哪些情况？
79.什么是票据的伪造？
80.我国《中华人民共和国票据法》规定汇票必须记载哪些事项？
81.什么是票据的追索权？
82.行使票据追索权的实质要件包括什么？
83.行使票据追索权的形式要件包括什么？
84.拒绝证明的种类有哪些？
85.怎样行使票据追索权？
86.哪些当事人具有票据追索权？
87.可追索的金额包括哪些？
88.对追索权有什么限制条件？
89.什么是票据的付款请求权？
90.商业汇票逾期是指什么？逾期责任应如何认定？
91.什么是有理由逾期和无理由逾期？分别主要有哪些种类？
92.什么是逾期付款责任？主要可分成几类？分别受哪些规定约束？
93.已经办理质押的票据可以办理托收吗？
94.银行承兑汇票和商业承兑汇票对应的保证金可以扣划吗？

第二篇 案例篇
案例1 商票等综合授信——广西壮族自治区大兴交通集团有限公司
案例2 强势经销商提前填满敞口授信——信合物资有限公司
案例3 商业承兑汇票授信——南时方晴机车车辆股份有限公司
案例4 票据+贷款组合授信——兰州邸城建筑工程集团有限公司
案例5 敞口银票授信——许昌信采机械制造有限公司

附件文本
[附件1]银行承兑协议
[附件2]相关票据法律
[附件3]中华人民共和国票据法（全文）
[附件4]中国人民银行市分行上海市实施《中华人民共和国票据法》若干问题的说明
[附件5]中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知
[附件6]通过大额支付系统查询、查复银行承兑汇票的业务处理程序
[附件7]中国人民银行关于加强商业汇票管理，促进商业汇票发展的通知
[附件8]中国人民银行关于促进商业承兑汇票业务发展的指导意见
[附件9]中国人民银行关于办理银行汇票及银行承兑汇票业务有关问题的通知
[附件10]支付结算办法
[附件11]增值税专用发票使用规定（试行）
立金培训中心名言
立金银行培训中心培训记事（2014年）

精彩书摘

　　《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》：
　　主要特点：①中期票据可用于中长期流动资金、置换银行借款、项目建设等；②中期票据的发行期限在1年以上；③中期票据最大注册额度为企业净资产的40%；④中期票据主要是信用发行，接受担保增信；⑤发行体制比较市场化，发行审核方式为注册制，一次注册通过，在两年内可分次发行；⑥发行定价比较市场化，中期票据发行利率确定当期市场利率水平；⑦企业既可选择发行固定利率中期票据，也可选择发行浮动利率中期票据。
　　主要优势：①与同期贷款利率相比，具有一定的成本优势；②一次注册可分期发行，发行方式较为灵活；③通过直接融资的价格发现机制，能够彰显发行企业自身良好的信用能力。
　　12.企业在银行申请贴现一定要提供增值税发票吗？
　　答：银行承兑汇票贴现业务是银行的常规业务品种，但是很多客户经理在开展此业务过程中都会有相同的疑问，那就是做贴现一定要企业提供增值税发票吗？在《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》中提到“银行承兑汇票的承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。商业汇票的持票人向银行申请贴现时，贴现申请人应向银行提供交易合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票。”
　　……

前言/序言

银行客户经理法律实务培训（票据篇） 本书聚焦于商业票据在现代银行业务中的核心应用与潜在风险控制，旨在为一线银行客户经理提供一套全面、深入且极具实操性的法律与业务指引。 在瞬息万变的金融市场中，票据作为一种重要的支付、结算和融资工具，其重要性不言而喻。然而，伴随着票据业务的广泛开展，相关的法律法规日益复杂，操作中的合规风险和潜在的欺诈风险也持续上升。本书深刻理解客户经理在日常工作中面临的挑战，从法律文本的精准解读到实际业务场景的风险预判，构建了一套完整的知识体系。 第一部分：票据基础理论与法律框架的深度解析 本部分将客户经理从基础概念入手，迅速导入到宏观的法律监管体系中。 第一章：票据法律体系的基石 票据法精要回顾： 详细解析《票据法》的核心原则，包括文义性、无因性、要式性等，并结合最新的司法解释，阐明这些原则在银行实务中的具体体现和适用边界。 票据的种类与特征对比： 深度剖析银行日常接触的汇票（商业汇票、银行汇票）、本票和支票的法律效力、签发条件及变造风险的差异化管理。 票据的流通与效力链条： 阐述票据的背书、承兑、付款的法律后果，特别是当票据链条上出现瑕疵行为（如过期、无效背书）时，后续持票人的权利如何界定。 第二章：客户身份识别与尽职调查的法律要求 反洗钱（AML）与票据业务的交叉点： 明确银行在受理票据业务时，应遵循的反洗钱和反恐怖融资的法定义务，重点讲解可疑交易的识别标准及报告流程，避免因疏忽导致的法律责任。 企业法人资格与授权审查： 客户经理必须掌握的法律技能，如何通过工商信息、公司章程和授权文件，判断签票、背书人的权限是否合法有效，防范“越权代理”或“私刻公章”的风险。 票据持有人身份的合法性审查： 不仅要看票据的背书链条，更要深入到“末端持票人”的交易背景真实性审查，这是防范票据欺诈的法律前沿阵地。 第二部分：核心票据业务的合规操作与风险规避 本部分将理论与客户经理最常接触的业务场景紧密结合，提供“一站式”操作指南。 第三章：银行承兑汇票（BC）业务的法律实务 承兑的法律地位与责任界定： 详细解读银行承兑的法律性质（附条件的付款承诺），明确银行在承兑前、承兑后以及到期付款时的法律责任和豁免情形。 贴现、质押与转贴现的法律风险控制： 贴现： 客户经理如何界定贴现的“真实贸易背景”，避免被认定为“虚假贴现”的法律风险。贴现合同的签署要点与票据瑕疵对贴现行权利的影响。 质押： 票据质押的公示要求、质押期间票据权利的行使限制，以及在债务违约时银行实现质权的操作流程和法律依据。 电子商业汇票（ECDS）的特殊法律适用： 随着电子票据的推广，本章重点解析电子票据的签发、背书、提示付款的法律流程，以及与纸质票据在法律效力上的衔接和差异。 第四章：票据纠纷的预防与争议处理的法律路径 票据伪造、变造的认定与应对： 客户经理在接收票据时，应如何运用基本的鉴别知识识别明显的伪变票据。一旦发现争议，银行应立即采取的法律措施（如向公安机关报案、通知付款人等）。 付款人拒绝付款的法律分析： 深入剖析付款人（出票人、承兑人）拒绝付款的法定理由（如票据记载事项欠缺、已挂失止付等），客户经理应如何指导客户维护自身权益。 票据追索权的行使与诉讼时效管理： 明确票据债务人（出票人、背书人）承担的连带责任，以及持票人向各个债务人提起诉讼的时效限制和最佳策略。 第三部分：前沿风险点与客户经理的法律责任延伸 本部分旨在提升客户经理对新型票据风险和自身职业道德风险的认知。 第五章：关联交易与票据串通欺诈的法律识别 “三票联动”与贸易背景穿透审查： 针对集团企业或关联公司之间利用关联交易进行“资金腾挪”的票据欺诈手法，教授客户经理如何运用法律思维穿透表象，识别虚假交易链。 “空转票据”的界定与法律后果： 识别企业为套取资金而进行的、无实际资金流的票据背书行为，及其可能触犯的合同法乃至刑法（如票据诈骗罪）的边界。 第六章：客户经理的执业风险与职业道德底线 违规操作的法律后果： 客户经理因疏忽或故意，导致银行遭受票据损失时，可能面临的内部问责、民事赔偿责任乃至刑事责任（如私自挪用、恶意串通）。 信息保密义务与客户隐私保护： 在处理票据过程中，客户的财务信息和交易秘密的法律保护范围，以及客户经理在信息共享中的合规红线。 总结： 本书摒弃了枯燥的法律条文罗列，而是以“问题驱动”的方式，将法律规范嵌入到客户经理的每一项日常操作中。通过大量的案例分析和操作指引，确保客户经理不仅“知其法”，更能“会其用”，成为既能推动业务发展，又能牢牢守住法律风控底线的专业人士。掌握本书内容，将极大提升客户经理在票据业务领域的专业度和风险免疫力。

评分☆☆☆☆☆

《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》这本书，可以说是为我打开了票据法律实务的一扇新大门。我一直以为票据法就是一堆冷冰冰的条文，但这本书用生动形象的语言，以及深入浅出的案例，让我看到了票据法律在实际工作中的巨大价值。我特别喜欢书中关于“票据的流通性”和“无因性”的讲解，作者用了一个非常贴切的比喻，将抽象的法律概念具象化，让我一下子就理解了票据的本质。 书中对不同类型票据的法律风险进行了细致的分析，比如承兑汇票、商业汇票、银行汇票等，并且针对每一种票据，都提供了详细的操作规范和风险提示。这对于我们日常处理各种复杂票据业务时，提供了极大的帮助。我印象最深刻的是书中关于“背书连续性”的讲解，作者通过一个个真实的案例，让我们看到了，如果背书不连续，银行可能要承担的法律责任，以及如何在审查中发现并避免这些风险。这本书的语言风格非常专业，但又不失幽默感，读起来一点也不觉得枯燥，反而让人越读越想读。

评分☆☆☆☆☆

之前一直觉得票据法律知识枯燥乏味，难以理解，直到我遇到了《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》。这本书彻底颠覆了我对这类书籍的认知。它没有像大多数教材那样，按照法律条文的顺序机械地讲解，而是从客户经理的日常工作场景出发，将复杂的票据法律问题分解成一个个易于理解的“小模块”。我尤其赞赏书中关于“票据欺诈防范”的章节，它详细介绍了各种常见的票据欺诈手段，并提供了切实可行的防范措施，这对于我们一线客户经理来说，简直是“及时雨”。 书中还穿插了大量的“法律提示”和“案例分析”，让我能够清晰地看到，一个小小的疏忽，就可能给银行带来巨大的法律风险。作者的讲解逻辑清晰，条理分明，即使是初学者，也能够轻松掌握。而且，这本书的排版设计也非常人性化，重点内容加粗，重要提示使用醒目图标，大大提高了阅读效率。读完这本书，我感觉自己对票据法律实务的理解，已经从“模糊”走向了“清晰”，从“畏惧”走向了“自信”。

评分☆☆☆☆☆

这本《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》的编写思路简直是独树一帜，给我带来了全新的视角。它没有拘泥于传统的教材模式，而是以一种“问题导向”的方式，将银行客户经理在票据业务中最常遇到的疑难杂症一一列出，然后深入剖析其背后的法律逻辑和潜在风险。比如，书中关于“票据粘单”的法律效力问题，就详细阐述了法院在判决中的不同考量因素，以及银行在接收此类票据时需要注意的事项，并给出了具体的防范建议。 更让我惊喜的是，这本书的语言风格非常接地气，甚至带有一些“故事性”。作者仿佛是一位经验丰富的“老大哥”，用自己多年的实践经验，告诉你“这里有个坑，千万别跳”。书中对一些容易混淆的概念，比如“支票的提示付款期”和“汇票的付款期限”的区别，用了一个形象的比喻来解释，让我一下子就豁然开朗。读这本书，感觉不像是在枯燥地学习理论，而是在和一位资深的专业人士进行一次深入的交流，受益匪浅。它不仅仅是一本培训教材，更是一本银行客户经理的“保命符”。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定做的！作为一名刚入职的银行客户经理，我对票据业务一直感到摸不着头脑。之前的培训大多流于表面，理论性太强，根本无法解决我实际工作中遇到的各种问题。而这本《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》则完全不同。它没有上来就讲一大堆晦涩难懂的法律条文，而是从最基础的票据种类、出票、背书、保证等环节入手，用清晰易懂的语言，结合大量的真实案例，一步步地剖析每一个操作可能存在的法律风险。 我印象最深的是关于“无因性”的讲解，书中用了一个客户为了规避债务，故意出具一张虚假商业汇票的案例，详细分析了收款行在善意取得票据后，如何行使权利，以及出票人最终需要承担的法律责任。这种“案例+讲解+风险提示”的模式，让我能够快速理解抽象的法律概念，并知道在实际工作中应该如何规避风险，如何保护银行和客户的合法权益。书中还专门辟出了一个章节讲解了电子票据的法律风险，这对于我们当前电子化转型的趋势来说，简直太及时了。总而言之，这本书的实操性非常强，读完之后，我感觉自己面对票据业务时，心里不再是忐忑不安，而是有了坚实的底气。

评分☆☆☆☆☆

终于找到一本让我眼前一亮的银行票据法律实务书籍了！《银行客户经理法律实务培训（票据篇）》这本书，可以说真正做到了“实用”二字。它没有堆砌华丽的辞藻，也没有故弄玄虚的术语，而是直击痛点，将票据法律实务中那些最容易出错、最容易引发纠纷的地方，用最简洁明了的方式呈现出来。我特别喜欢书中对“票据权利的丧失”这一章节的解读，它详细列举了因超过提示付款期、不履行通知义务等原因导致票据权利丧失的情形，并结合多个实际案例，深刻剖析了银行在这些环节中可能面临的法律风险。 书中提供的“风险防范清单”和“操作指南”更是锦上添花，让我能够将学到的知识立刻转化为实际行动。比如，在处理一张有瑕疵的背书时，书中提供的“三步检查法”就帮我避免了一次潜在的重大损失。这本书的语言风格非常专业而严谨，但又不失可读性，让我能够一边阅读，一边思考，一边学习。对于我们这些需要与票据打交道的客户经理来说，这绝对是一本不可或缺的工具书。

评分☆☆☆☆☆

好书，慢慢看

评分☆☆☆☆☆

还没看，别人说不错的

评分☆☆☆☆☆

长度在5-200个字之间 填写您对此商品的使用心得，例如该商品或某功能为您带来的帮助，或使用过程中遇到的问题等。最多可输入200字

评分☆☆☆☆☆

好书，通俗易懂，非常实用。

评分☆☆☆☆☆

长度在5-200个字之间 填写您对此商品的使用心得，例如该商品或某功能为您带来的帮助，或使用过程中遇到的问题等。最多可输入200字

评分☆☆☆☆☆

公司采购的一批培训用的书籍，希望对同事们的工作有所帮助。。

评分☆☆☆☆☆

还没看，别人说不错的

评分☆☆☆☆☆

买了好多，好好学习一下

评分☆☆☆☆☆

还不错，立金的东西一向可以，给部门负责人也买了，希望有用