可持续的养老保险水平 pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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封进著

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养老保险
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社会保障
人口老龄化
福利经济学
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养老体系
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出版社：中信出版社，中信出版集团

ISBN：9787508665306

版次：1

商品编码：12051190

品牌：中信出版

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-10-01

用纸：纯质纸

页数：260

正文语种：中文

具体描述

产品特色

编辑推荐

　　1.作者是复旦大学经济学院教授，博士生导师，入选“教育部跨世纪人才支持计划”。

　　2.《可持续的养老保险水平》由养老保险领域的知名专家袁志刚作序，北京大学国家发展研究院教授赵耀辉、中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文、上海交通大学特聘教授陆铭、上海社会科学院经济研究所所长左学金倾情推荐。

　　3.本书提出了一个颇具争议的政策建议——降低养老保险缴费率。

内容简介

　　《可持续的养老保险水平》基于我国养老保险制度面临的三重困境，人口老龄化对养老基金平衡的压力、城市化下制度扩面缺乏参与激励、全球化时代社会保障和劳动力成本之间的矛盾，指出其中的核心在于确定适宜的养老保险水平。首先从理论上论证养老保险水平的主要决定因素，之后重点讨论我国养老保险缴费水平和支出水平对个体福利、企业参与意愿和养老保险基金带来的影响，适当降低我国养老保险缴费水平的必要性和可行性。研究将主要结论建立在坚实的理论和实证研究之上，关注养老保险制度与各经济行为主体之间的联系，为政策分析提供微观基础。

作者简介

　　封进，复旦大学经济学院教授，博士生导师，公共经济系系主任，复旦大学就业与社会保障研究中心副主任。入选“教育部跨世纪人才支持计划”。曾作为访问研究员工作于密歇根大学、阿姆斯特丹大学和丁伯根经济研究所、法国就业研究中心、法国人文社会科学之家、芬兰中央银行转型经济研究所。研究领域为社会保障、劳动经济学和健康经济学。出版个人专著4部，发表论文50余篇，主持国家ji科研项目4项，获省部级学术奖励10项。

精彩书评

　　对我国城镇养老保险制度改革的探讨虽然很多，但是对企业和个人的参与激励重视不够。封进博士的这本书论证了降低缴费水平、提高参与激励的必要性和可能性，既有理论分析，又有现实证据，有助于学者、政策管理者及社会公众理解和思考养老保险改革的方向。

　　——赵耀辉

　　北京大学国家发展研究院教授、教育部“长江学者”特聘教授、中国健康与养老追踪调查（CHARLS）项目负责人

　　与国内养老金著述相比，这本专著从全球化、城市化和老龄化的多重角度探讨养老保险改革的前途，使我们对降低社会保险费重要性的理解更加全面，对降费所需一系列配套措施的迫切性认识更加理性。这本专著将有利于尽快澄清当前社会保障领域存在的学术争论和提升整体学术水平，有利于各界人士正确认识当前中国社会保障所处的历史方位和相对应的发展水平，有利于加深理解党的十八届三中全会确立的社会保障全面深化改革的总体方向和战略部署。

　　——郑秉文

　　中国社科院世界社会保障中心主任、中国社科院研究生院教授

　　政策研究需要以扎实的实证研究为基础。封进教授的新书展现了一位经济学家如何把话说得有根有据的能力，是学者参与公共政策讨论的典范。

　　——陆铭

　　上海交通大学特聘教授、复旦大学客座教授

　　在人口快速老龄化的背景下，我国社会养老保险缴费水平应如何确定？封进教授的新著《可持续的养老保险水平：全球化、城市化、老龄化的视角》以广阔的理论视野、翔实的数据和严谨的实证研究为我们提供了深入的观察和有说服力的解答。对于关心社会养老保险体制改革的学者、官员和保险实务工作者来说，这是一本不容错过的好书。

　　——左学金

　　上海社会科学院经济研究所所长、上海市政府决策咨询专家

精彩书摘

　　在人口老龄化的背景下，养老保险体系成为社会改革中最受重视的领域，正如美联储前主席本·伯南克所断言，“在未来几十年中，人口老龄化对经济和社会产生的广泛影响将超过其他任何因素的影响”，这其中最直接的影响是对一国养老保险和医疗保险基金的可持续性的挑战。为保持基金平衡，通常短期内可能产生效果的选项包括提高缴费率、降低养老金待遇、延迟退休年龄、增加政府赤字等。但这几个方面的措施都会影响一部分群体的利益，例如，提高缴费率会增加企业和职工的负担，降低养老金待遇直接影响到退休人员的收入，延迟退休年龄实际上是降低了养老保险的回报，而增加政府赤字影响的是后代人的福利。不难理解，养老保险改革在各国遭到普遍的阻碍。另外还有一些长期的影响因素，包括提高生育率、吸引年轻移民以及提高劳动生产率，但这些影响如何能够真正实现，还依赖于其他多种条件和政策，因而存在很大不确定性。

　　从各国实践看，一些发达国家，如德国、法国和美国等，都采取了延迟退休年龄的政策；另一些国家，如意大利和瑞典，改革养老金待遇确定方式，采取名义账户制改革；一些发展中国家，如智利、乌兹别克斯坦等，选择采取了较为激进的市场化改革。而更多的国家虽然早已认识到养老金改革的紧迫性，但改革举步维艰。

　　中国养老保险制度处于不断改革中，已形成了城镇职工基本养老保险制度、城乡居民养老保险制度和机关事业单位养老保险制度并存的体系，各项养老保险已经覆盖了8亿多人，正逐步实现全覆盖的目标。其中，城镇职工基本养老保险制度是成立最早、基金规模最大的项目，也是我国养老保险制度的主体部分，应该激励劳动年龄人口加入该制度。然而，城镇职工养老保险制度在2013年当年收支已经呈现赤字，该制度存在的问题也越来越突出，主要有以下三个方面：一是人口老龄化背景下，未来的养老基金平衡面临压力；二是城镇职工养老保险制度覆盖面窄，制度的吸引力不足，尤其是随着城市化进程的不断推进，需要将养老保险覆盖到农村转移劳动力（又称农民工）；三是在全球化时代，劳动力成本成为中国国际竞争力的重要来源，需要处理养老保险水平和劳动力成本之间的矛盾。未来改革措施的设计需要考虑到我国特有的背景，具体而言有以下几点：

　　第一，我国老龄化进程较之其他发达国家更为迅速，而且发生在经济发展水平较低的阶段。有统计指出，中国65岁以上人口占比从2000年的7%增加到14%，只需要26年，而法国这一比例增长同样幅度用了115年，瑞典用了85年，美国用了69年。图1的跨国比较表明，中国2015年的65岁以上人口占比高于相同人均GDP时的平均水平（在图1中趋势线的上方），尤其与人均GDP水平相近的发展中国家相比，如南非、巴西和马来西亚，老龄化程度显著高于这些国家。图2比较的是2030年各国65岁以上人口占比，可以看到，中国远离趋势值更为显著，说明老龄化进程比图中的大多数国家更为迅速，2030年时中国65岁以上人口占比几乎与爱尔兰、澳大利亚及美国相近。

　　由此可见，一方面，我国为应对人口老龄化所积累的储备基金会受到经济发展程度的制约；另一方面，我国可以用于应对老龄化的准备时间却不多，甚至十分紧迫。与其他国家相比，面临的挑战更为严峻。尤其不能忽视的是，养老保险改革更需要符合大多数人的意愿，使得改革具备顺利推进的逻辑起点。

　　第二，在经济全球化的背景下，我国应对人口老龄化还有赖于中国经济竞争力的提高。伴随着人口老龄化的另一特征是我国经济日益全球化。以出口占GDP比重度量，全国平均水平由1978年的4.59%增长到2006年35.65%，尤其在2000年加入WTO（世界贸易组织）后，出口增长十分迅速（图3）。虽然近两年这一比重有所下降，但出口仍然是我国经济增长的重要来源，尤其在东部沿海地区。值得注意的是，中国出口产品的附加值却较低，加工贸易占据我国出口相当大的比例，我国出口产品主要集中在制造业，劳动力成本依然是我国国际竞争力的重要来源。尽管提升出口产品在国际价值链上的地位是我国的战略目标，但相当长时间内仍然需要通过控制劳动力成本来提升竞争力。

　　发展中国家已经越来越深刻地认识到社会政策改革应能够对经济发展起到促进作用，我国的养老保险改革也需要顺应经济全球化的要求。我国当前各项社会保险雇主缴费水平已经高达34%，其中养老保险缴费率为25%，而高收入的OECD（经济合作与发展组织）国家社保缴费率平均为29%，养老保险缴费率为20%。因而，在我国养老保险改革中，需要权衡老年保障程度和经济增长之间可能存在的矛盾。

　　第三，我国人口城市化水平较低，未来城镇职工养老保险制度需要覆盖更多的劳动力人口。中国的城市化水平低于工业化水平和经济发展水平，从其他国家的经验看，城市化水平随着人均GDP的增加而提高，通常当一国人均GDP超过7000美元时，其城市化率会超过60%，而我国2014年人均GDP就已经超过7000美元，但以城镇常住人口占比度量的城市化率也只有55%。中国的城市人口占比低于人均GDP水平相近的南非、马来西亚、巴西等国，也低于以人均GDP预测的城市化水平的趋势值（图4）。值得注意的是，用居住在城市的人口占比度量的城市化率高估了我国城市化相对于发达国家的水平。事实上，城市常住人口中包含了大量生活在城市，却无城市户籍的农村转移劳动力，他们的当前和未来消费模式与城市人口有很大不同。而发达国家的情况则相反，很多人即使不居住在城市，其从事的职业也与居住在城市的人相差不大，在公共品供给和社会保障方面的城乡差异也较小。

　　较低的城市化水平带来的影响之一是城镇职工社会保险覆盖面较低，职工养老保险仅覆盖了60%的城镇就业人口，超过2.5亿的农村转移劳动力中大约只有15%被这一体系覆盖。我国特有的城乡人口结构，为在人口老龄化背景下改善养老保险基金平衡提供了机遇。通过扩大覆盖面，可能在未来相当长时间内增加基金收入，为改善基金平衡提供更多的时间。同时，也对我国养老保险制度改革提出不可忽视的要求，即改革要考虑到转移劳动力的特征及其需求，这部分劳动力收入水平较低、流动性较强、年龄较为年轻，因而过高的养老保险缴费可能并不符合其意愿。

　　上述我国特有的背景给养老保险制度改革带来的诸方面问题之间实际上有着内在的联系，其中的核心环节即是确定适宜的养老保险水平。通常，为应对人口老龄化，有必要提高缴费水平，而在我国特定的背景下，降低养老保险缴费水平是更合适的政策选择。养老保险制度的可持续运行依赖于制度本身的吸引力，提高企业和个人的参与激励。就政策选择而言，保持一个广覆盖、低水平的社会养老保险制度是必要的。本书将围绕这一核心问题，从不同的方面论证我国降低缴费水平的必要性和可行性，将主要结论建立在坚实的理论和实证研究之上，关注养老保险制度与各经济行为主体之间的联系，为政策分析提供微观基础，主要回答以下九个问题：

　　1. 参照各国实践和经济理论，我国当前养老保险处于怎样的水平？首先采用不同指标比较我国和其他国家的养老保险筹资水平和待遇水平的差异，包括养老保险缴费水平、待遇水平、覆盖面、退休年龄、养老保险支出占GDP比重等。而后从理论上回答一国合适的养老保险水平取决于哪些因素，以及如何解释各国养老保险水平的差异。生命周期理论、再分配理论和效率理论为确定最优养老保险水平提供了规范分析的框架。而政治经济学理论则从实证的角度解释不同个体对养老保险的偏好，进而解释一国养老保险水平的决定因素。特别指出的是，尽管社会保障水平需要随着经济发展和人口老龄化加深而逐步提高，但中国作为一个同时处于经济起飞和快速老龄化阶段的国家，保持经济增长、提高劳动生产率是应对老龄化的根本出路。

　　2. 经济全球化是否影响了我国养老保险的支出水平？全球化对社会保险水平存在两种相反方向的影响，即效率假说和补偿假说。为了促进出口，吸引资本，政府倾向于一个较低水平的社会福利政策，从而维持较低的劳动力成本。这一效应被称为效率假说，主要在发展中国家得到验证。经济越开放，劳动力市场波动越大，劳动力面临的不确定性增加，对社会保障的需求增加，政府在社会福利方面的支出有可能随着全球化程度提高而增加，这一效应被称为补偿假说，在高收入国家补偿假说的效应超过效率假说。通过考察我国省际社会保险水平和养老保险水平的差异，可以从全球化的视角对这一差异的形成进行解释。比较发现，全球化程度越深（进出口/GDP，FDI/GDP）的地区，越倾向于较低的社会保障收入和支出水平（社会保险收入/GDP，社会保险支出/GDP），尤其是养老保险收入和支出水平与全球化程度有着紧密的联系。而且这一影响和某一地区的人力资本水平有关，在人力资本水平较低时，随着贸易水平的提高，社会保险水平和养老保险水平下降，这时效率假说占主导；当人力资本水平较高时，贸易水平的提高反而会增加社会保险和养老保险规模，此时，补偿假说会得到证实。东部地区由于外贸规模较大，其养老保险水平在其他条件相同情况下会比中西部地区低50%。但在人力资本水平较高的东部地区，贸易对养老保险水平会有正向影响。

　　3. 企业的社会保险缴费是否影响了员工工资？养老保险等社会保险缴费由企业和员工共同缴纳，企业缴费表面看似一项员工福利，但有可能企业会将缴费以降低工资的形式转嫁给员工。著名经济学家弗里德曼曾经说过，“没有所谓的企业缴费，实际上都是员工自己缴费”，这是基于劳动力供给通常缺乏弹性这一事实而做出的断言。如果雇主缴费主要是由员工承担，则员工福利并没有想象的那么多。如果企业转嫁缴费的能力较弱，那么社会保险就会导致劳动力成本上升，企业或者逃避缴费，或者减少对劳动力的需求，也不利于提高劳动者的福利。若对于不同收入的员工，企业转嫁缴费的能力不一样，由此会影响社会保险的收入再分配作用。采用个体跟踪样本，用两种指标度量人力资本，一是受教育程度，二是职业特征，是否属于技术类工作。主要发现是，总体上看，社会保险缴费对于员工工资影响不显著，但对于受教育程度较低的非技术类工人，企业会将其缴费的10%—50%转嫁到工资中。这项对于“缴费实际由谁承担的问题”的研究的政策含义在于，将社会保险定位于一个较低的水平是我国有必要考虑的改革方向，尤其是缴费率最高的养老保险。

　　4. 现有的政策缴费率是否影响了企业对社会保险的参与激励？企业是否有激励参与社会保险是基于成本—收益的分析。就成本而言，社会保险增加了劳动力成本，对于劳动密集型企业，以及依靠低成本劳动力获得竞争力的企业而言影响更大。在政府监管乏力的环境中，企业可以对不同技能的员工采取差别对待。低技能劳动力供给充裕，为削减成本，企业没有激励为低技能员工提供社会保险。这一安排与员工的选择在很多时候是一致的，由于他们收入较低、流动性较强，自身也不愿意参加社会保险，因而企业可以采用不将他们登记为正式职工的方式逃避缴费。但为了吸引和留住高技能劳动力，企业通常要为他们提供社会保险，而且，企业希望以此激励员工提高劳动生产率。值得注意的是，上述各因素的影响均依赖于政策规定的缴费率水平，在缴费率较低时，参加社保的成本较低，而收益相对较高。随着缴费率的提高，参与社保的成本超过收益的可能性将随之增加，导致企业对社保政策的遵守程度随之下降。因此，以社保缴费收入最大化为目标，政策缴费率存在一个最适水平，随着政策缴费率提高，实际缴费率会出现先上涨后下降的趋势。降低缴费率将提高企业对社保政策的遵守程度。我国政策缴费率在地区间存在差异，我们比较高、中、低三种缴费率地区的企业行为，并进行政策模拟，研究结果显示，降低缴费率将使得企业的参保程度上升，适当降低政策缴费率，可以使得实际缴费率提高，参保程度上升增加的社保缴费收入将抵消缴费率下降减少的社保缴费收入。缴费率下降对私营企业实际缴费率提高的影响更为显著。从现行缴费率水平看，更应该降低的是养老保险缴费，一是因为我国的养老保险缴费率比大多数国家都要高，是影响参与意愿的主要因素，二是养老保险缴费率较高的一个重要原因是用于弥补转型成本，从未来看，需要有其他来源的财政投入分担转型成本。

　　5. 现有的缴费率是否影响了农村转移劳动力的参与激励？从公平性角度看，农村转移劳动力应纳入城镇养老保险制度，但这只是表面的公平。让农村转移劳动力加入现有的制度是否一定是改善其福利之举则有待进一步研究。异质性个体对养老保险的需求是不一样的，个人会基于其一生的收入决定各个时期的消费和储蓄，当存在流动性约束时，个人的储蓄意愿会比较低，这时如果社会保险费率较高，则与个人福利最大化的结果不一致。通过实地调查考察农村转移劳动力对不同水平的养老保险的需求，调查数据表明，由于农村转移劳动力人力资本较低，按照城镇劳动力的缴费水平参加养老保险不是他们多数人的最优选择。从社会福利最大化角度出发，需要从他们自身需求的角度考虑一个合适的较低水平的养老保险保障。

　　6. 为什么说社保缴费实际上会降低农村转移劳动力的工资？这与劳动力市场中劳动力的供给弹性有关，供给弹性越小，则企业越有能力将缴费转嫁给员工。作为一项基础性研究，通过考察劳动力供给弹性，进一步分析参加养老保险和其他社会保险对于转移劳动力工资和就业的影响。农村劳动力在决策打工多长时间时，存在两种效应，收入效应和替代效应。替代效应体现为，在一定时期内，工资越高，其在外打工时间越长；收入效应体现为，工资越高，一定时期内积累的收入越多，越倾向于缩短在外打工时间，更早回到农村。因而，工资对外出打工时间的影响取决于这两种效应的净效果。研究表明，外出劳动力的外出时间缺乏弹性，对这部分劳动力而言，社会保险缴费中很大一部分实际上来源于他们自己的工资。此时，缴费率的多少对其福利的影响是必须考虑的问题，过高的缴费率制约了当前的消费。

　　7. 降低养老金财富会影响我国家庭储蓄率吗？与降低缴费相对应的是降低养老金待遇，而降低待遇的形式可能有多种，比如降低养老金替代率、延长退休年龄、改变养老金增长规则等。由此，养老金财富下降可能会对个体和家庭的储蓄行为产生影响。按照生命周期理论，人们的储蓄动机之一是养老，养老金是退休后生活来源的一部分，当养老金财富变化时，会对人们的储蓄行为产生影响，从而影响到社会的总储蓄率。但实证上，家庭储蓄率受到诸多其他因素的影响，如储蓄动机的多样性、是否面临流动性约束、对养老金制度的信任等，养老金财富变化对储蓄的影响并不确定。利用我国城镇职工基本养老保险制度在1995—1997年间经历的一次重大改革作为政策实验，估计养老金变化对家庭储蓄的影响。结果表明，在中国养老金财富对于家庭储蓄存在显著的替代效应，这一效应在-0.10—-0.16，具体大小根据所采用的参数不同而有变化。中国的家庭储蓄率对养老金待遇变化的反应相对发达国家而言较小，因而养老保险改革对于宏观经济的影响并不大。

　　8. 降低缴费率对养老基金平衡有怎样的影响？降低缴费率面临的巨大挑战是如何能够保持养老基金收支平衡。对此有以下几方面的应对措施：第一，在城市化进程中，逐步扩大养老保险覆盖面，可在很长时期内改善基金平衡。第二，降低缴费率后，参与激励提高，由此会增加企业和员工的缴费。当前企业普遍存在逃费现象，降低当前政策规定的基准缴费率，可增加企业的参与激励，可能增加基金收入。第三，降低待遇水平，与较低水平的缴费相对应，比如逐步延长退休年龄。为此，考虑到人口年龄结构的变动和降低缴费率等不同参数的方案组合，对养老保险未来几十年的收支平衡进行模拟。首先，模拟城市化进程，并将基本养老保险扩面考虑在内，得到今后参保人口的年龄结构和体系的赡养系数，为基金平衡模拟提供合理的基础数据。其次，设计不同方案，对基金平衡的模拟重点考察缴费率下降的影响。模拟和计算结果表明，降低城镇职工基本养老保险的缴费率具有可行性，在覆盖面扩大、征缴率提高和退休年龄延长的长期背景下，将个人和企业缴费率合计降低8个百分点不会增加当前的财政负担，养老基金在未来50年内总体上可以保持平衡。

　　9. 农村养老保险待遇水平是否可能提高？我国城乡居民养老保险的待遇水平与城镇职工养老保险的待遇水平相差巨大，全国平均看只能替代平均收入的20%左右，这其中有其合理性，源于该制度缴费水平低，且有较大力度的政府补贴。但另一方面，农业作为弱质产业、农民作为低收入群体，通过提供社会保障等方式给予农民补贴是世界通行的规则。因而，我们探讨提高农村养老保险待遇水平的可能性。基于农村人口的动态变化，考察了人口老龄化、城市化和收入增长对新农保政策财政负担的综合影响和提高保障程度的可能性。结果表明，按现行补贴规则，即使在较为保守的假设下，新农保补贴占中央财政比重在最高的年份也只有2.27%。人口老龄化对财政负担的影响将被城市化和财政收入增长所冲销，中央财政的负担率呈现“倒U”形或逐年降低的趋势。将养老待遇提高到30%的替代率具有较强的可行性。

　　国内外已有大量关于中国养老保险制度改革的著作，与现有著作相比，本书主要有以下三方面贡献：第一，关注个体行为和公共政策之间的互动是经济学和其他学科对养老保险制度研究的一个重要差异，本书从微观个体和企业的视角考察养老保险缴费水平和待遇水平对个体工资、参与激励、家庭储蓄的影响。第二，从内容上看，现有对中国养老保险制度的研究比较多的是人口老龄化下制度的可持续性、公平性、公共财政安排等，而本书引入了全球化竞争下企业提供社会保险的行为、不同个体参与养老保险的激励等视角，拓展了现有对中国养老保险制度的研究内容。第三，在研究方法上，采用经典的理论和模型，将其运用于中国现实和中国数据，数据来源可靠，样本量比较大，分析过程有据可依，结果可以与对其他国家的研究结论相比较。

　　……

前言/序言

　　2016年是我们团队的一个丰收年。上半年，我们一起合作出版了《养老保险经济学：解读中国面临的挑战》，封进不仅是该书的主要作者之一，而且在整本书的总体构思和布局方面做出了重要贡献。紧接着，封进独著的《可持续的养老保险水平：全球化、老龄化和城市化的视角》一书又由中信出版社出版了。如果说前面一本书是以宏观经济学的动态模型为基础对全球养老保险体系的运行机制及其影响进行深入、系统和全面的分析，并且解读当前中国养老保险体系运行所面临的种种挑战，那么，封进的这本著作便是在宏观和微观双重层面解剖中国养老保险运行的具体问题，具有更强的针对性和可操作性。

　　在这本著作中，封进试图分析和回答的问题主要有：（1）中国在融入全球经济步伐不断加快、本国老龄化程度不断加深、城市化进程不断加速的背景下，养老保险体系运行的总体状态如何？与世界各国相比，到底处于何种水平？（2）经济全球化对中国养老保险体系运行产生了什么样的效应？（3）企业的社会保险缴费机制和缴费水平如何影响企业员工的工资水平？尤其是对农村转移劳动力的工资水平的影响如何？（4）在信息非对称，不同劳动群体对未来养老保险体系转型没有明确预期的背景下，现有的养老缴费率安排会否影响企业和农民工对养老保险的参与激励？（5）降低养老金财富会否影响我国家庭储蓄的意愿？（6）降低缴费率对我国养老金的总体水平的平衡是有利还是不利？（7）体现中国经济二元现象最为明显的城乡养老保险待遇的差异如何缩小？农村居民养老水平是否有提高的可能性？等等。问题的提出体现了作者多年在这个领域的深入思考和研究的水平，问题的解答更具有挑战性。

　　本书的一个重要特点是：对这些问题讨论没有停留在理论思考的层面，也没有停留在主观的政策设计层面，而是利用其可能获得的数据对每一个具体问题进行实证研究。这些数据有些来自“中国家庭收入调查（CHIP）”和“规模以上工业企业调查数据”，有些来自各类研究团队（包括她自己带领的团队）实地调查获得的数据。这些数据的收集，与她对这些问题的长期跟踪研究是同步进行的。因此，本书每一章对上述问题的解答都建立在翔实数据和实证研究的基础上。这样的研究，基础扎实，结论较为可信，其对中国养老保险体系的建设性意见具有实践意义。能为这样一部功力深厚的著作作序是我的荣幸，赞美之言也是自然而发。我相信，读者自己从这本著作中获得的知识将远远超过我的这些评判。

　　袁志刚

　　2016年7月2日

银发浪潮下的选择与重塑：探索社会保障体系的未来图景内容提要：本书深入剖析了全球人口结构剧变对传统社会保障体系构成的严峻挑战，聚焦于养老金制度的改革、医疗资源的优化配置，以及长期护理服务的可持续发展。通过对不同国家和地区的实践案例进行比较研究，本书揭示了在老龄化背景下，如何平衡代际公平、财务稳健性与社会保障的广覆盖性。全书涵盖了宏观政策设计、微观行为经济学视角下的储蓄决策，以及技术创新在提升养老服务效率中的潜力，旨在为政策制定者、养老产业从业者及普通民众提供一套全面、可操作的未来保障蓝图。 --- 第一章：历史的拐点——老龄化浪潮的不可逆性与现有体系的脆弱性进入21世纪，人类社会正经历一场前所未有的“银发浪潮”。得益于医学进步和生活水平提高，预期寿命持续延长，而生育率却普遍下降，这一人口结构性转变正以前所未有的速度重塑全球经济和社会形态。本书的第一部分，旨在勾勒出这场浪潮的宏大背景，并审视我们当前赖以生存的社会保障体系——特别是养老金制度——是如何在数十年前的人口结构下建立起来的，并因此暴露出其内在的脆弱性。我们首先回顾了二战后建立的“三支柱”养老金体系（国家基本保障、企业/职业年金、个人储蓄与投资）的演变历程。在劳动人口远多于退休人口的时代，现收现付制（Pay-As-You-Go, PAYG）体系展现出强大的社会稳定功能。然而，随着抚养比的急剧攀升，依靠年轻一代的供款来支付老年一代的福利已难以为继。本书详细分析了当前主流养老金体系面临的三大核心压力：财务可持续性危机（资金缺口扩大）、代际公平性冲突（年轻一代的负担过重）以及保障的充分性不足（新兴贫困老年群体的出现）。我们没有探讨如何设定一个“可持续的养老保险水平”，而是着重分析了为何现有的水平正在不可持续地滑向深渊，并从结构性的角度解构了导致这一局面的历史路径依赖。例如，对特定国家（如部分西欧国家或东亚经济体）养老金替代率的敏感性分析显示，一旦经济增长放缓，维持既定福利水平所需的缴费率将突破社会可承受的上限。第二章：跨越鸿沟——养老金制度的多元化重构路径面对不可逆转的老龄化趋势，全球各国并未墨守成规，而是在积极探索制度的重构与优化。本章聚焦于非“可持续水平设定”的制度创新，着重研究了不同改革路径的选择逻辑和实施效果。我们系统性地考察了从“现收现付制”向“部分积累制”过渡的理论基础与实践障碍。这包括对强制储蓄、个人账户制（如智利模式的经验与教训）的深入剖析，理解将风险从政府转移到个人的宏观影响。重点讨论了延迟退休年龄的必要性——这并非简单地提高缴费年限，而是对健康寿命延长与职业生涯长度的社会契约重估。此外，本书还深入探讨了养老金的投资策略转型。在全球低利率甚至负利率环境下，如何确保积累基金的长期保值增值，成为制度稳健性的关键。我们比较了主权财富基金在养老金管理中的角色，以及如何通过更复杂的资产配置模型（如引入另类投资或加强对基础设施的长期投资）来提高基金回报率，而非仅仅依赖于传统的国债和股票市场。这部分内容强调的是制度设计对风险和回报的精妙平衡，而不是对某个特定“水平”的计算。第三章：超越收入保障——长期照护与健康管理的系统集成养老不仅仅是收入的保障，更是对健康和生活质量的维护。本书的第三部分将视角从单纯的现金给付扩展到复杂的长期照护（LTC）体系。我们认为，如果照护成本失控，任何养老金收入水平的设定都将是空中楼阁。本章详细对比了瑞典的“社区优先”模式与日本的“社会保险化”模式，分析了长期照护保险（LTCI）的筹资机制、服务供给方（公立、私立、非营利）的结构差异，以及它们如何影响老年人的生活自理能力与家庭照护者的负担。我们特别关注了照护服务的定价机制与质量监管，这些都是确保照护系统有效运行的非财务性要素。在医疗方面，本书探讨了如何通过支付方式改革（如从按项目付费转向按疾病管理付费或基于结果付费）来遏制医疗支出的不合理增长。技术，特别是远程医疗、可穿戴设备和人工智能在早期疾病预测中的应用，被视为优化医疗资源配置、降低系统性成本的关键杠杆，这为维持整体保障体系的活力提供了技术支撑，而不是财务模型上的简单修补。第四章：社会责任的再定义——代际契约与社会包容性在老龄化社会中，代际间的资源分配摩擦日益显现。本书的第四部分着眼于宏观的社会契约重塑，探讨如何构建一个更具包容性的社会环境，使所有年龄群体都能在保障体系中找到自己的位置。我们分析了老年人力资源的再激活，包括灵活的工作安排、终身学习计划，以及如何重新设计劳动市场以接纳“银发劳动力”。这不仅是增加缴费基础的经济手段，更是赋予老年人社会参与感和价值感的途径。此外，本书也审慎地探讨了家庭与市场在照护供给中的角色分工。在许多文化中，家庭照护是无偿的隐性支持，本书分析了如何通过税收优惠、喘息服务补贴等方式，将这种隐性贡献显性化、制度化，从而减轻家庭的财务和精神压力。我们关注的是保障的覆盖面与公平性，确保社会保障体系能够有效触及那些因非正规就业或家庭变故而处于保障边缘的弱势群体，而非仅仅优化主流体系的参数。结语：迈向韧性的老龄化社会本书的结论强调，应对老龄化挑战，绝非简单的数字测算或对某一“理想水平”的固守。它是一场涉及制度创新、技术整合、文化观念转变的系统性重塑工程。未来的保障体系必须具备高度的韧性和适应性，能够灵活应对经济周期的波动和生命科学的突破。成功的转型将建立在清晰的代际对话、透明的资金运作以及以人为本的服务提供之上，确保人类在迈向长寿社会的征程中，不仅活得更久，而且活得更有尊严、更有保障。

用户评价

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第二段评价：最近我沉浸在一本关于古代中国哲学思想的书籍中，这本书的名字大概是《道与德的探微》。这本书的作者像一位经验丰富的考古学家，一层一层剥开了先秦时期诸子百家思想的层层迷雾，尤其是对儒家和道家思想的比较分析，简直是鞭辟入里。我之前对这些古老的思想总是觉得有些晦涩难懂，但这本书用非常生动形象的比喻和案例，将那些抽象的哲学概念具象化了。比如，作者在讲解“仁”的时候，不是简单地给出定义，而是引用了大量的历史典故和人物故事，让我真切地感受到了“仁”在不同情境下的具体体现。在谈到“无为”时，作者也并非将其简化为“什么都不做”，而是阐释了顺应自然、因势利导的智慧，并联系到现代的管理和领导艺术，让我豁然开朗。整本书的语言风格非常考究，既有学术的严谨，又不失文学的美感，读起来仿佛与古圣先贤对话一般。尤其是在探讨“道”的不可言说性时，作者的笔触更是充满了敬畏和哲思，让我对宇宙的奥秘有了更深层次的思考。这本书绝对是我近期阅读的亮点，它不仅仅是一本哲学史的书，更是一次对生命智慧的深度探索。

评分☆☆☆☆☆

第四段评价：近期我翻阅了一本关于古典音乐发展史的著作，暂且称之为《旋律的织锦》。这本书以极其细腻的笔触，描绘了从巴洛克时期到浪漫主义时期，西方古典音乐演变的宏大画卷。作者并非仅仅列举作曲家和作品，而是深入探讨了音乐风格变革背后的社会、文化和技术原因。我印象最深刻的是关于莫扎特创作的章节，作者通过对莫扎特早期作品和晚期作品的对比分析，展现了他音乐语言的成熟与升华，以及他对整个古典主义音乐体系的贡献。同时，书中对贝多芬的描绘也极其到位，着重分析了他如何打破古典主义的束缚，为浪漫主义音乐开辟道路，尤其是他对音乐情感表达的深刻挖掘，让人为之动容。作者在论述过程中，穿插了大量当时的音乐评论、乐器发展史以及社会思潮，使得音乐史的叙述更加立体和生动。整本书的结构严谨，逻辑清晰，语言优美，即使是不熟悉古典音乐的读者，也能从中获得极大的阅读乐趣。它让我对那些耳熟能详的乐曲有了更深刻的理解，也让我对音乐这一艺术形式的魅力有了全新的认识。这是一本值得反复品味的音乐爱好者的必读之作。

评分☆☆☆☆☆

第一段评价：我最近读了一本关于城市规划和社区发展的书，叫做《活力都市的脉搏》。这本书深入浅出地探讨了如何通过合理的城市设计和社区参与，来提升居民的生活质量和幸福感。作者从历史的视角出发，回顾了不同时代城市演变的关键节点，分析了导致城市功能失调或充满活力的内在原因。书中强调了绿色空间的重要性，不仅仅是公园和绿地，更包括垂直绿化、屋顶花园以及鼓励居民参与社区花园建设等。我尤其对书中关于“步行友好型”城市设计的章节印象深刻，作者列举了大量国内外成功的案例，展示了如何通过优化人行道、街道家具、公共交通以及减少机动车干扰，来重塑城市的公共空间，使其更具吸引力和宜居性。此外，书中的社区参与部分也提供了非常实用的方法论，指导读者如何组织居民会议、收集反馈、以及通过众筹等方式来实现社区的自主发展。读完这本书，我仿佛置身于一个规划有序、充满生机的城市之中，对未来城市的发展有了更清晰的认识和更积极的期待。这本书不仅仅是理论的探讨，更充满了实践的智慧，它让我意识到，一个美好的城市，离不开每一个居民的参与和努力。

评分☆☆☆☆☆

第三段评价：我最近读了一本非常有趣的儿童文学作品，叫做《星际探险队的奇遇》。这本书讲述了一群来自不同星球的小伙伴，为了寻找传说中的“闪闪星尘”而踏上了一场惊心动魄的宇宙大冒险。故事的主人公们性格各异，有聪明机智的机器人，有勇敢无畏的猫咪宇航员，还有爱幻想的小刺猬。他们在旅途中遇到了各种各样的外星生物，有的善良友好，有的狡猾 mischievous，他们必须运用智慧和勇气，才能克服重重困难。书中的想象力天马行空，作者构建了一个充满奇幻色彩的宇宙，有会唱歌的星球，有会变色的陨石，还有漂浮在太空中的巨大糖果。我特别喜欢其中关于“友谊的力量”的描绘，主人公们虽然来自不同的世界，有着不同的习惯，但他们始终团结互助，互相鼓励，最终战胜了邪恶的太空海盗，找到了闪闪星尘。这本书的语言风格轻松活泼，充满了童趣，非常适合孩子们阅读。每个章节都充满了悬念，让人忍不住想要一口气读完。它不仅仅是一个关于冒险的故事，更传递了关于友谊、勇气和团队合作的重要信息。我完全能想象孩子们在阅读这本书时，会发出怎样的惊叹和欢笑。

评分☆☆☆☆☆

第五段评价：最近我接触到了一本关于现代科技伦理的书籍，书名大概是《算法的边界》。这本书触及了我们这个时代最核心也最令人担忧的问题之一：人工智能和大数据在我们的生活中扮演着越来越重要的角色，但它们带来的伦理困境却常常被忽视。作者从多个角度剖析了算法偏见、隐私侵犯、以及技术垄断等问题，并且用大量真实世界的案例来佐证其观点。例如，书中关于招聘算法歧视女性的案例，让我深感不安，它揭示了即使是看似“客观”的技术，也可能潜藏着根深蒂固的社会不公。另一章关于个性化推荐的讨论也让我警醒，它让我们看到，在便利的背后，我们可能正在被算法“茧房”所困，信息茧房的形成，对个人认知和社会多元化可能带来的影响，不容小觑。作者并非仅仅列举问题，而是积极地提出解决之道，他强调了透明度、问责制以及跨学科合作的重要性，呼吁技术开发者、政策制定者以及公众共同参与到构建负责任的科技伦理体系中来。这本书的语言虽然专业，但逻辑清晰，论证有力，它迫使我停下来思考，在享受科技带来的便利时，我们是否也应该审视其潜在的黑暗面。这本书无疑是一次深刻的科技哲学启蒙。