正版 信貸全流程風險管理 風險管理技巧 金融書籍 36種不良貸款清收法 49個貸款風險 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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巴倫一 著

圖書標籤:

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店鋪： 布剋專營店

齣版社： 北京時代華文書局

ISBN：9787559616463

商品編碼：28332660107

包裝：平裝-膠訂

開本：16

齣版時間：2018-05-01

頁數：492

字數：485000

商品參數

信貸全流程風險管理
	定價	128.00
	齣版社	北京時代華文書局
	版次	1
	齣版時間	2018年05月
	開本	16開
	作者	巴倫一
	裝幀	平裝-膠訂
	頁數	492
	字數	485000
	ISBN編碼	9787559616463
	重量	758

內容介紹
經營信貸風險是一個銀行命運的選擇。銀行業金融機構的基本使命就是承擔風險、管理風險，進而從中獲取盈利，即用風險換收益。但如何在貸款的風險和收益之間、在市場拓展與風險控製之間、在穩健經營和競爭活力之間進行平衡和控製，有效地防控與化解信貸風險呢？ 本書揚棄瞭在我國流行數十年的信貸“三查”製度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查，再造瞭信貸全流程風險管理的新流程，並附錄示範操作模闆。 研讀本書，可係統全麵地掌握信貸全流程風險管理的新方法與新技能，直接將書本知識轉化為生産力，極大提高銀行信貸管理水平，迅速提高信貸從業人員的信貸營銷與管理業績。

目錄

第壹章  信貸全流程風險管理概述

信貸全流程風險管理的意義與原則//002 

信貸全流程風險管理規範流程//015 

信貸全流程風險管理技巧30 招//029 

信貸全流程風險管理的保障手段//050 

第2章  貸前盡職調查全流程風險管理

貸前盡職調查原則與方法//074 

貸前盡職調查的規範流程//095 

法人客戶貸前盡職調查主要內容//109 

個人客戶與小微企業貸前盡職調查的主要內容//132 

第三章  貸中盡職控製全流程風險管理

審查審批//146

閤同管貸//160 

貸中核保核押//171 

貸放分控//183 

支付管理//190 

賬戶監管//199 

第四章  貸後盡職管理全流程風險管理

貸後盡職管理原則與措施//208 

貸後盡職管理規範流程//222 

不良貸款清收36 法//263 

第五章  貸款風險點識彆與管理

信貸行業風險點識彆與管理//280 

信貸客戶風險點識彆與管理//338 

信貸産品風險點識彆與管理//372 

附錄　示範操作模闆//416 

參考文獻//478

《現代企業財務管理與價值創造》 一、 核心理念：財務管理的新視角 本書旨在深入探討現代企業如何在激烈的市場競爭中，通過科學、精細的財務管理，實現可持續的價值增長。我們摒棄瞭傳統財務管理中僅側重於成本控製和利潤核算的單一視角，而是將財務管理置於企業戰略層麵，強調其在驅動企業核心競爭力、優化資源配置、提升股東價值等方麵的關鍵作用。本書的核心理念在於，財務管理不再僅僅是企業的“後颱支持部門”，而是能夠主動引領企業走嚮成功的“戰略引擎”。 我們將從企業生命周期的不同階段齣發，剖析財務管理在初創期、成長期、成熟期和衰退期所麵臨的獨特挑戰，並提供相應的財務策略。例如，在初創期，我們將重點關注融資策略、股權結構設計和現金流管理；在成長期，則會深入探討投資決策、規模擴張的財務規劃和風險控製；在成熟期，我們會著重於資本結構優化、並購重組的財務評估和股東迴報最大化；而在麵臨挑戰的衰退期，本書將提供如何通過財務重組、資産剝離等手段，重塑企業價值的解決方案。 二、 關鍵章節解析：構建全麵財務管理體係 第一部分：戰略財務與價值創造 企業價值評估的多元方法與實踐： 本章將詳細介紹當前主流的企業價值評估方法，包括現金流摺現法（DCF）、可比公司分析法（CCA）、先例交易分析法（PTA）等，並結閤實際案例，講解如何在不同情境下選擇最適閤的評估方法。同時，我們將深入探討影響企業價值的關鍵驅動因素，如盈利能力、增長潛力、風險水平、資産質量等，並分析如何通過有效的財務管理來提升這些驅動因素。 戰略規劃與財務資源的協同： 本章強調財務管理如何與企業的整體戰略緊密結閤。我們將分析戰略目標如何轉化為可執行的財務計劃，包括預算編製、資金需求預測、資本預算的製定等。同時，也探討如何通過財務分析和評估，為戰略決策提供數據支持和風險預警，確保企業戰略的財務可行性。 財務績效的衡量與監控： 本章將介紹一係列關鍵的財務績效指標（KPIs），如淨資産收益率（ROE）、總資産收益率（ROA）、息稅前利潤（EBIT）、自由現金流（FCF）等，並深入解析這些指標的計算方法、內在含義及其在不同行業和企業類型中的應用。同時，我們將探討如何建立有效的財務監控體係，及時發現偏差，並采取糾正措施，確保企業績效的持續改善。 第二部分：營運資金管理與效率提升 庫存管理的優化策略： 本章將深入分析庫存管理在營運資金管理中的重要性，介紹ABC分類法、經濟訂貨量（EOQ）、準時製生産（JIT）等經典庫存管理模型，並探討如何在信息技術支持下，構建動態、智能的庫存管理係統，以降低庫存成本，提高資金周轉效率。 應收賬款與應付賬款的精細化管理： 本章將詳細闡述如何通過建立有效的信用政策、加強催收力度、優化收款流程等手段，最大限度地減少壞賬損失，加速資金迴流。同時，也將探討如何通過戰略性地管理應付賬款，在不損害供應商關係的前提下，爭取更優的付款條件，從而獲得更長的資金使用期。 現金流管理的藝術與科學： 本章將把現金流管理提升到戰略高度，強調其在企業生存和發展中的生命綫作用。我們將分析現金流的構成、預測方法，並介紹多種提高現金流的策略，如加速現金流入、延緩現金流齣、優化融資結構等，確保企業具備充裕的現金以應對經營波動和抓住發展機遇。 第三部分：投融資決策與資本結構優化 長期投資決策的科學評估： 本章將深入剖析資本預算的編製、淨現值（NPV）、內部收益率（IRR）、迴收期法等投資評估工具，並結閤風險調整，教導讀者如何在不確定性環境中做齣最優的長期投資決策。我們將重點關注項目的可行性研究、風險評估以及項目執行過程中的財務監控。 融資渠道的選擇與成本控製： 本章將全麵梳理企業常見的融資渠道，包括股權融資（風險投資、首次公開募股IPO、增發）、債權融資（銀行貸款、發行債券）、租賃融資、供應鏈金融等。我們將分析不同融資方式的優劣勢、適用場景以及融資成本的計算與控製，幫助企業在不同發展階段選擇最經濟、最閤適的融資方案。 資本結構的戰略性設計： 本章將深入探討最優資本結構理論，分析股本與債務比例對企業風險、收益和市場價值的影響。我們將介紹MM理論、權衡理論、融資順序理論等，並指導讀者如何根據企業的行業特點、經營風險、盈利能力和發展階段，構建穩健且具有成本效益的資本結構。 第四部分：風險管理與內部控製 財務風險的識彆、評估與應對： 本章將係統地介紹企業麵臨的各類財務風險，包括市場風險（利率風險、匯率風險、商品價格風險）、信用風險、流動性風險、操作風險等。我們將講解量化評估風險的方法，並介紹套期保值、衍生品應用、保險等風險規避和轉移策略。 內部控製體係的構建與完善： 本章將強調健全的內部控製對於防範財務舞弊、提高運營效率、保障資産安全的關鍵作用。我們將參照COSO框架等，詳細闡述內部控製的設計原則、關鍵環節和控製程序，並探討如何通過技術手段和定期審計，不斷提升內部控製的有效性。 企業治理結構與財務透明度： 本章將探討良好的公司治理結構如何為財務管理的健康運行提供保障。我們將分析董事會、監事會、審計委員會等在財務監督中的職責，並強調信息披露的透明度和規範性對於贏得投資者信心、降低融資成本的重要性。 三、 目標讀者與本書特色 本書的目標讀者群體廣泛，包括但不限於： 企業管理者： 希望提升財務管理能力，為企業創造更大價值的管理層。 財務從業人員： 包括財務總監、財務經理、會計師、分析師等，希望係統學習現代財務管理理論與實踐。 投融資專業人士： 包括投資銀行傢、風險投資傢、基金經理等，需要深入瞭解企業財務狀況和價值評估。 創業者與企業傢： 希望從零開始建立科學的財務管理體係，為企業長遠發展奠定基礎。 相關領域的學生與研究者： 希望獲取權威、前沿的財務管理知識。 本書的特色在於： 理論與實踐相結閤： 既深入剖析財務管理的理論基礎，又提供大量貼閤實際的案例分析和操作指南。 係統性與全麵性： 涵蓋瞭企業財務管理的各個重要方麵，構建瞭一個完整的知識體係。 前瞻性與創新性： 關注財務管理在數字化、智能化時代的最新發展趨勢，以及其在價值創造中的新作用。 可操作性強： 提供瞭一係列易於理解和應用的工具、方法和模型，幫助讀者將所學知識轉化為實際行動。 四、 結語 在瞬息萬變的商業環境中，財務管理已不再是冰冷的數字遊戲，而是關乎企業生存與發展的戰略藝術。本書將引領您穿越復雜的財務迷霧，掌握驅動企業價值增長的關鍵密碼，賦能您的企業在激烈的競爭中脫穎而齣，實現持續的繁榮與成功。

評分☆☆☆☆☆

我是一名初入金融行業的職場新人，對於信貸業務和風險管理的概念還處於學習階段。偶然的機會，我翻閱瞭這本書，它就像一盞指路明燈，照亮瞭我前進的方嚮。這本書以非常易於理解的方式，係統地介紹瞭信貸全流程的風險管理。它從信貸的發生、發展到消亡的整個生命周期，都進行瞭細緻的闡述，讓我這個門外漢也能夠快速掌握其中的要點。書中關於“風險識彆”的章節，運用瞭很多生動的比喻，將抽象的風險概念具象化，讓我不再感到枯燥。特彆是關於“授信審批”和“貸後檢查”的部分，書中給齣瞭很多具體的操作指南，例如如何進行財務報錶分析、如何評估抵押物價值、如何監測藉款人的經營狀況等等。這些內容對於我這樣需要從基礎開始學習的人來說，是非常寶貴的財富。同時，我也非常喜歡書中關於“風險控製工具”的介紹，它詳細講解瞭各種風險緩釋措施，比如保證、抵押、質押等，以及如何根據不同的風險情況選擇最閤適的工具。這本書的知識體係完整，邏輯清晰，是一本非常適閤金融領域初學者的入門讀物，它幫助我建立起瞭一個紮實的風險管理知識框架。

評分☆☆☆☆☆

這本書真是讓我大開眼界，我原本以為對貸款風險管理已經有瞭一些瞭解，但讀完這本書後，纔發現自己之前的認知是多麼的淺薄。它詳細剖析瞭信貸全流程的每一個環節，從最初的客戶準入，到後期的貸後管理，再到最後的風險處置，每一個步驟都提供瞭詳實的案例和可操作的建議。我尤其對書中關於“早期預警係統”的構建部分印象深刻，書中提齣的多種指標和模型，能夠幫助我們更早地發現潛在的風險苗頭，從而采取主動性的乾預措施，而不是等到問題已經非常嚴重時纔被動應對。此外，書中對於不同類型信貸業務的風險識彆和控製策略也進行瞭深入探討，例如針對小微企業貸款、個人消費貸款、房地産貸款等，都有著非常具體且具有實操性的指導。對於我們這些在金融一綫工作的從業者來說，這本書無疑是一本寶貴的工具書，它不僅提升瞭理論認知，更提供瞭實際操作的“孫悟空的金箍棒”，能夠幫助我們更有效地規避風險，提升信貸資産質量。讀完這本書，我感覺自己對貸款風險管理的理解上升到瞭一個新的高度，仿佛擁有瞭一雙“火眼金睛”，能夠洞察隱藏在數據背後的風險。

評分☆☆☆☆☆

這本書的深度和廣度都令人印象深刻，它不僅僅是一本關於風險管理的教材，更像是一份信貸從業者的“百科全書”。我尤其對書中關於“不良貸款處置”的章節感到震撼。它詳細列舉瞭36種不同的不良貸款清收方法，並且對每一種方法都進行瞭深入的剖析，包括其適用場景、操作流程、潛在的法律風險以及成功率等。這讓我意識到，不良貸款的處置並非隻能依靠單一的方法，而是需要根據具體情況“對癥下藥”，靈活運用各種策略。書中還提到瞭很多“非傳統”的清收手段，這些都是我在其他書籍中很少見到的。同時，書中對49個貸款風險的分類和分析也十分到位，它將風險點細緻地劃分，並深入挖掘瞭每個風險點背後的原因。例如，對於“管理層風險”，書中就詳細分析瞭信息不對稱、道德風險、能力不足等多種因素，並給齣瞭相應的應對策略。總而言之，這本書為信貸風險管理提供瞭一個極其全麵且深入的視角，它不僅涵蓋瞭理論，更提供瞭豐富的實踐經驗，對於提升信貸風險管理水平具有不可估量的價值，讓我對信貸風險的理解更加立體和深刻。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融風險管理領域充滿好奇心的讀者，我一直試圖尋找一本能夠係統性地闡述信貸風險管理的書籍。終於，我找到瞭它。這本書以其卓越的係統性和條理性，為我打開瞭信貸風險管理的大門。從信貸的産生機製到風險的演變過程，再到風險的化解與規避，每一個環節都描繪得繪聲繪色。書中對於“風險定價”的論述尤為精彩，它不僅介紹瞭傳統的風險定價模型，還探討瞭如何運用大數據和人工智能等新興技術來優化風險定價，這讓我看到瞭信貸風險管理未來的發展方嚮。此外，書中對“信用評級”體係的構建也進行瞭詳盡的闡述，它詳細介紹瞭不同信用評級模型的設計理念、數據需求以及應用場景，為我理解如何科學地評估藉款人的信用風險提供瞭清晰的框架。這本書的價值不僅僅在於其理論的深度，更在於其內容的實踐性，它所提供的案例和方法，都是基於真實的市場環境和業務場景，具有極高的參考價值。這本書的閱讀體驗非常棒，它讓我能夠在理論學習和實踐探索之間找到完美的平衡點，極大地豐富瞭我的金融知識儲備。

評分☆☆☆☆☆

作為一名在金融領域摸爬滾打多年的老兵，我閱過的金融書籍不在少數，但真正能讓我拍案叫絕、反復研讀的書籍卻屈指可數。這本書就是其中之一。它沒有空泛的理論說教，而是直擊金融信貸的核心——風險。書中詳盡闡述瞭信貸流程中可能齣現的各種風險點，並且提供瞭36種不良貸款的清收方法，這簡直是“救命稻草”般的存在。每一種清收方法都配有具體的案例分析，包括瞭清收的步驟、可能遇到的障礙以及應對策略，這對於我們處理棘手的不良資産有著極大的參考價值。我特彆欣賞書中關於“談判技巧”和“法律武器”的運用，這些都是在實際操作中非常關鍵的環節。此外，書中還深入剖析瞭49個貸款風險的成因，並針對每一種風險提齣瞭相應的管理和控製措施。這些風險涵蓋瞭宏觀經濟風險、行業風險、企業自身經營風險、甚至是個體藉款人的信用風險等等，幾乎囊括瞭貸款業務中的方方麵麵。讀這本書，我感覺像是在聽一位經驗豐富的“老行傢”在傳授“獨門秘籍”，受益匪淺，為我今後的工作提供瞭堅實的理論基礎和豐富的實操經驗。