正版 信贷全流程风险管理 风险管理技巧 金融书籍 36种不良贷款清收法 49个贷款风险 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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巴伦一 著

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店铺： 布克专营店

出版社： 北京时代华文书局

ISBN：9787559616463

商品编码：28332660107

包装：平装-胶订

开本：16

出版时间：2018-05-01

页数：492

字数：485000

商品参数

信贷全流程风险管理
	定价	128.00
	出版社	北京时代华文书局
	版次	1
	出版时间	2018年05月
	开本	16开
	作者	巴伦一
	装帧	平装-胶订
	页数	492
	字数	485000
	ISBN编码	9787559616463
	重量	758

内容介绍
经营信贷风险是一个银行命运的选择。银行业金融机构的基本使命就是承担风险、管理风险，进而从中获取盈利，即用风险换收益。但如何在贷款的风险和收益之间、在市场拓展与风险控制之间、在稳健经营和竞争活力之间进行平衡和控制，有效地防控与化解信贷风险呢？ 本书扬弃了在我国流行数十年的信贷“三查”制度，即贷前调查、贷中审查、贷后检查，再造了信贷全流程风险管理的新流程，并附录示范操作模板。 研读本书，可系统全面地掌握信贷全流程风险管理的新方法与新技能，直接将书本知识转化为生产力，极大提高银行信贷管理水平，迅速提高信贷从业人员的信贷营销与管理业绩。

目录

第壹章  信贷全流程风险管理概述

信贷全流程风险管理的意义与原则//002 

信贷全流程风险管理规范流程//015 

信贷全流程风险管理技巧30 招//029 

信贷全流程风险管理的保障手段//050 

第2章  贷前尽职调查全流程风险管理

贷前尽职调查原则与方法//074 

贷前尽职调查的规范流程//095 

法人客户贷前尽职调查主要内容//109 

个人客户与小微企业贷前尽职调查的主要内容//132 

第三章  贷中尽职控制全流程风险管理

审查审批//146

合同管贷//160 

贷中核保核押//171 

贷放分控//183 

支付管理//190 

账户监管//199 

第四章  贷后尽职管理全流程风险管理

贷后尽职管理原则与措施//208 

贷后尽职管理规范流程//222 

不良贷款清收36 法//263 

第五章  贷款风险点识别与管理

信贷行业风险点识别与管理//280 

信贷客户风险点识别与管理//338 

信贷产品风险点识别与管理//372 

附录　示范操作模板//416 

参考文献//478

《现代企业财务管理与价值创造》 一、 核心理念：财务管理的新视角 本书旨在深入探讨现代企业如何在激烈的市场竞争中，通过科学、精细的财务管理，实现可持续的价值增长。我们摒弃了传统财务管理中仅侧重于成本控制和利润核算的单一视角，而是将财务管理置于企业战略层面，强调其在驱动企业核心竞争力、优化资源配置、提升股东价值等方面的关键作用。本书的核心理念在于，财务管理不再仅仅是企业的“后台支持部门”，而是能够主动引领企业走向成功的“战略引擎”。 我们将从企业生命周期的不同阶段出发，剖析财务管理在初创期、成长期、成熟期和衰退期所面临的独特挑战，并提供相应的财务策略。例如，在初创期，我们将重点关注融资策略、股权结构设计和现金流管理；在成长期，则会深入探讨投资决策、规模扩张的财务规划和风险控制；在成熟期，我们会着重于资本结构优化、并购重组的财务评估和股东回报最大化；而在面临挑战的衰退期，本书将提供如何通过财务重组、资产剥离等手段，重塑企业价值的解决方案。 二、 关键章节解析：构建全面财务管理体系 第一部分：战略财务与价值创造 企业价值评估的多元方法与实践： 本章将详细介绍当前主流的企业价值评估方法，包括现金流折现法（DCF）、可比公司分析法（CCA）、先例交易分析法（PTA）等，并结合实际案例，讲解如何在不同情境下选择最适合的评估方法。同时，我们将深入探讨影响企业价值的关键驱动因素，如盈利能力、增长潜力、风险水平、资产质量等，并分析如何通过有效的财务管理来提升这些驱动因素。 战略规划与财务资源的协同： 本章强调财务管理如何与企业的整体战略紧密结合。我们将分析战略目标如何转化为可执行的财务计划，包括预算编制、资金需求预测、资本预算的制定等。同时，也探讨如何通过财务分析和评估，为战略决策提供数据支持和风险预警，确保企业战略的财务可行性。 财务绩效的衡量与监控： 本章将介绍一系列关键的财务绩效指标（KPIs），如净资产收益率（ROE）、总资产收益率（ROA）、息税前利润（EBIT）、自由现金流（FCF）等，并深入解析这些指标的计算方法、内在含义及其在不同行业和企业类型中的应用。同时，我们将探讨如何建立有效的财务监控体系，及时发现偏差，并采取纠正措施，确保企业绩效的持续改善。 第二部分：营运资金管理与效率提升 库存管理的优化策略： 本章将深入分析库存管理在营运资金管理中的重要性，介绍ABC分类法、经济订货量（EOQ）、准时制生产（JIT）等经典库存管理模型，并探讨如何在信息技术支持下，构建动态、智能的库存管理系统，以降低库存成本，提高资金周转效率。 应收账款与应付账款的精细化管理： 本章将详细阐述如何通过建立有效的信用政策、加强催收力度、优化收款流程等手段，最大限度地减少坏账损失，加速资金回流。同时，也将探讨如何通过战略性地管理应付账款，在不损害供应商关系的前提下，争取更优的付款条件，从而获得更长的资金使用期。 现金流管理的艺术与科学： 本章将把现金流管理提升到战略高度，强调其在企业生存和发展中的生命线作用。我们将分析现金流的构成、预测方法，并介绍多种提高现金流的策略，如加速现金流入、延缓现金流出、优化融资结构等，确保企业具备充裕的现金以应对经营波动和抓住发展机遇。 第三部分：投融资决策与资本结构优化 长期投资决策的科学评估： 本章将深入剖析资本预算的编制、净现值（NPV）、内部收益率（IRR）、回收期法等投资评估工具，并结合风险调整，教导读者如何在不确定性环境中做出最优的长期投资决策。我们将重点关注项目的可行性研究、风险评估以及项目执行过程中的财务监控。 融资渠道的选择与成本控制： 本章将全面梳理企业常见的融资渠道，包括股权融资（风险投资、首次公开募股IPO、增发）、债权融资（银行贷款、发行债券）、租赁融资、供应链金融等。我们将分析不同融资方式的优劣势、适用场景以及融资成本的计算与控制，帮助企业在不同发展阶段选择最经济、最合适的融资方案。 资本结构的战略性设计： 本章将深入探讨最优资本结构理论，分析股本与债务比例对企业风险、收益和市场价值的影响。我们将介绍MM理论、权衡理论、融资顺序理论等，并指导读者如何根据企业的行业特点、经营风险、盈利能力和发展阶段，构建稳健且具有成本效益的资本结构。 第四部分：风险管理与内部控制 财务风险的识别、评估与应对： 本章将系统地介绍企业面临的各类财务风险，包括市场风险（利率风险、汇率风险、商品价格风险）、信用风险、流动性风险、操作风险等。我们将讲解量化评估风险的方法，并介绍套期保值、衍生品应用、保险等风险规避和转移策略。 内部控制体系的构建与完善： 本章将强调健全的内部控制对于防范财务舞弊、提高运营效率、保障资产安全的关键作用。我们将参照COSO框架等，详细阐述内部控制的设计原则、关键环节和控制程序，并探讨如何通过技术手段和定期审计，不断提升内部控制的有效性。 企业治理结构与财务透明度： 本章将探讨良好的公司治理结构如何为财务管理的健康运行提供保障。我们将分析董事会、监事会、审计委员会等在财务监督中的职责，并强调信息披露的透明度和规范性对于赢得投资者信心、降低融资成本的重要性。 三、 目标读者与本书特色 本书的目标读者群体广泛，包括但不限于： 企业管理者： 希望提升财务管理能力，为企业创造更大价值的管理层。 财务从业人员： 包括财务总监、财务经理、会计师、分析师等，希望系统学习现代财务管理理论与实践。 投融资专业人士： 包括投资银行家、风险投资家、基金经理等，需要深入了解企业财务状况和价值评估。 创业者与企业家： 希望从零开始建立科学的财务管理体系，为企业长远发展奠定基础。 相关领域的学生与研究者： 希望获取权威、前沿的财务管理知识。 本书的特色在于： 理论与实践相结合： 既深入剖析财务管理的理论基础，又提供大量贴合实际的案例分析和操作指南。 系统性与全面性： 涵盖了企业财务管理的各个重要方面，构建了一个完整的知识体系。 前瞻性与创新性： 关注财务管理在数字化、智能化时代的最新发展趋势，以及其在价值创造中的新作用。 可操作性强： 提供了一系列易于理解和应用的工具、方法和模型，帮助读者将所学知识转化为实际行动。 四、 结语 在瞬息万变的商业环境中，财务管理已不再是冰冷的数字游戏，而是关乎企业生存与发展的战略艺术。本书将引领您穿越复杂的财务迷雾，掌握驱动企业价值增长的关键密码，赋能您的企业在激烈的竞争中脱颖而出，实现持续的繁荣与成功。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在金融领域摸爬滚打多年的老兵，我阅过的金融书籍不在少数，但真正能让我拍案叫绝、反复研读的书籍却屈指可数。这本书就是其中之一。它没有空泛的理论说教，而是直击金融信贷的核心——风险。书中详尽阐述了信贷流程中可能出现的各种风险点，并且提供了36种不良贷款的清收方法，这简直是“救命稻草”般的存在。每一种清收方法都配有具体的案例分析，包括了清收的步骤、可能遇到的障碍以及应对策略，这对于我们处理棘手的不良资产有着极大的参考价值。我特别欣赏书中关于“谈判技巧”和“法律武器”的运用，这些都是在实际操作中非常关键的环节。此外，书中还深入剖析了49个贷款风险的成因，并针对每一种风险提出了相应的管理和控制措施。这些风险涵盖了宏观经济风险、行业风险、企业自身经营风险、甚至是个体借款人的信用风险等等，几乎囊括了贷款业务中的方方面面。读这本书，我感觉像是在听一位经验丰富的“老行家”在传授“独门秘籍”，受益匪浅，为我今后的工作提供了坚实的理论基础和丰富的实操经验。

评分☆☆☆☆☆

这本书的深度和广度都令人印象深刻，它不仅仅是一本关于风险管理的教材，更像是一份信贷从业者的“百科全书”。我尤其对书中关于“不良贷款处置”的章节感到震撼。它详细列举了36种不同的不良贷款清收方法，并且对每一种方法都进行了深入的剖析，包括其适用场景、操作流程、潜在的法律风险以及成功率等。这让我意识到，不良贷款的处置并非只能依靠单一的方法，而是需要根据具体情况“对症下药”，灵活运用各种策略。书中还提到了很多“非传统”的清收手段，这些都是我在其他书籍中很少见到的。同时，书中对49个贷款风险的分类和分析也十分到位，它将风险点细致地划分，并深入挖掘了每个风险点背后的原因。例如，对于“管理层风险”，书中就详细分析了信息不对称、道德风险、能力不足等多种因素，并给出了相应的应对策略。总而言之，这本书为信贷风险管理提供了一个极其全面且深入的视角，它不仅涵盖了理论，更提供了丰富的实践经验，对于提升信贷风险管理水平具有不可估量的价值，让我对信贷风险的理解更加立体和深刻。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融风险管理领域充满好奇心的读者，我一直试图寻找一本能够系统性地阐述信贷风险管理的书籍。终于，我找到了它。这本书以其卓越的系统性和条理性，为我打开了信贷风险管理的大门。从信贷的产生机制到风险的演变过程，再到风险的化解与规避，每一个环节都描绘得绘声绘色。书中对于“风险定价”的论述尤为精彩，它不仅介绍了传统的风险定价模型，还探讨了如何运用大数据和人工智能等新兴技术来优化风险定价，这让我看到了信贷风险管理未来的发展方向。此外，书中对“信用评级”体系的构建也进行了详尽的阐述，它详细介绍了不同信用评级模型的设计理念、数据需求以及应用场景，为我理解如何科学地评估借款人的信用风险提供了清晰的框架。这本书的价值不仅仅在于其理论的深度，更在于其内容的实践性，它所提供的案例和方法，都是基于真实的市场环境和业务场景，具有极高的参考价值。这本书的阅读体验非常棒，它让我能够在理论学习和实践探索之间找到完美的平衡点，极大地丰富了我的金融知识储备。

评分☆☆☆☆☆

我是一名初入金融行业的职场新人，对于信贷业务和风险管理的概念还处于学习阶段。偶然的机会，我翻阅了这本书，它就像一盏指路明灯，照亮了我前进的方向。这本书以非常易于理解的方式，系统地介绍了信贷全流程的风险管理。它从信贷的发生、发展到消亡的整个生命周期，都进行了细致的阐述，让我这个门外汉也能够快速掌握其中的要点。书中关于“风险识别”的章节，运用了很多生动的比喻，将抽象的风险概念具象化，让我不再感到枯燥。特别是关于“授信审批”和“贷后检查”的部分，书中给出了很多具体的操作指南，例如如何进行财务报表分析、如何评估抵押物价值、如何监测借款人的经营状况等等。这些内容对于我这样需要从基础开始学习的人来说，是非常宝贵的财富。同时，我也非常喜欢书中关于“风险控制工具”的介绍，它详细讲解了各种风险缓释措施，比如保证、抵押、质押等，以及如何根据不同的风险情况选择最合适的工具。这本书的知识体系完整，逻辑清晰，是一本非常适合金融领域初学者的入门读物，它帮助我建立起了一个扎实的风险管理知识框架。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是让我大开眼界，我原本以为对贷款风险管理已经有了一些了解，但读完这本书后，才发现自己之前的认知是多么的浅薄。它详细剖析了信贷全流程的每一个环节，从最初的客户准入，到后期的贷后管理，再到最后的风险处置，每一个步骤都提供了详实的案例和可操作的建议。我尤其对书中关于“早期预警系统”的构建部分印象深刻，书中提出的多种指标和模型，能够帮助我们更早地发现潜在的风险苗头，从而采取主动性的干预措施，而不是等到问题已经非常严重时才被动应对。此外，书中对于不同类型信贷业务的风险识别和控制策略也进行了深入探讨，例如针对小微企业贷款、个人消费贷款、房地产贷款等，都有着非常具体且具有实操性的指导。对于我们这些在金融一线工作的从业者来说，这本书无疑是一本宝贵的工具书，它不仅提升了理论认知，更提供了实际操作的“孙悟空的金箍棒”，能够帮助我们更有效地规避风险，提升信贷资产质量。读完这本书，我感觉自己对贷款风险管理的理解上升到了一个新的高度，仿佛拥有了一双“火眼金睛”，能够洞察隐藏在数据背后的风险。